平安时别忘系上“安全带”

汶川的8级地震，造成了巨大的财产、人身损失，国人再一次意识到保险的重要。但眼前的现实是：即便此前上了保险的，也未必能够获得赔偿，因为造成损失的原因是地震。

根据保监会的信息，截至5月25日，保险业共接到地震相关保险报案20.2万件，初步核实，被保险人死亡1.41万人，伤残1675人，被保险房屋倒塌3.5万间，已付赔款9234.5万元。其中，人身保险已赔付6499.1万元，财产保险已赔付2735.4万元。

相关数据显示，本次汶川地震可能造成逾千亿元的经济损失。截至5月25日，此次地震中被保险人死亡人数占总死亡人数的五分之一左右；被保险人伤残人数占总伤残人数的二百分之一左右；保险业赔付金额占整体预计损失比例则为千分之一左右。

再看另一组可能令我们惊讶的数字：2005年8月，来自加勒比海的5级飓风“卡特里娜”给美国路易斯安那、密西西比和亚拉巴马等州造成巨大破坏。当年9月，标准普尔的一份报告称，飓风所造成的经济损失将可能达到500亿美元，其中保险业的赔款估计为250亿美元，但是如果考虑到桥梁和道路的损失，这一数字可能会加倍。

同是巨灾，同是赔付，但是差别巨大。

记者就上述情况，采访了保险业内相关人士。他们认为，这里面的的原因主要有三个，一是国内保险业发展起步晚；二是国人的保险意识欠缺：三是一些险种将地震这类巨灾等列于免责条款当中。其中国人的保险意识薄弱是关键原因。

的确，国外发达国家的保险业已经发展了几百年，而我国自1980年恢复国内保险业务以来，发展只有短短的20多年。至于个人保费，也普遍不高。以上海人为例，件均保单保额目前只有4万元，而发达国家这一数字至少在15万元以上(以人民币计)。另外，中国人买保险喜欢储蓄型的保险产品，虽然这种产品可还本，但保障额度偏低，不能很好地体现保险的“保障”功能。

保险业内人士告知，国人对于消费型保险的购买是很少的。而消费型保险对于普通大众来讲，是更加需要的保障型的保险。中国是世界上自然灾害类型多、发生频繁、灾害损失最严重的少数国家之一。地震、干旱、洪涝、暴风、滑坡、农林病虫害和森林火灾等自然灾害几乎年年发生，都给社会经济造成了巨大的损失。此外，现代生活也充满了“现代风险”：意外伤害事故年年见长；现代病“咄咄逼人”；环境污染“无孔不入”等等。

多灾的国情，走偏的喜好，无疑警示人们，购买保险，不可“因小失大”；要切记保障在先投资在后。在购买以外伤害险时，更是要留心它的免责条款。

对于国内的现有的保险公司来讲，一般保险公司传统寿险的免责条款为6到8条，但信诚人寿和中美大都会人寿保险公司的传统寿险免责条款只有3条。不过不论是8条还是3条，它们都不包括地震条款，就是说由于地震造成的人身伤亡，传统寿险是负责理赔的。需要注意的是上述3或6或8条的免责条款，都是针对传统寿险的。对于其他的险种，比如意外险，还有一些新险种等免责条款都在10条以上。

保险不是保证不发生风险，而是在发生风险时，能及时得到经济上的支持，这样的救助是平时用较小的代价(交纳一定数额的保险费)换取的。只有对发生风险后的经济困难有所防备，遭遇不测时才谈得上生活无忧；提心吊胆过日子的家庭和个人，没有真正的生活安宁和稳定。

在高速疾驰的汽车里，系上安全带是不是心里更踏实呢?