论自然人破产法律制度的构建

摘要：中国的新破产法在内容与结构上有很大进步，但只是将适用范围扩大到合伙企业等商主体，仍未将自然人纳入进去，这不失为一个缺憾。建立自然人破产法律制度，可以促进公平竞争，是市场主体地位平等的体现，同时也是弥补新破产法的不足以及与国际破产规则接轨的需要。通过对自然人破产制度的必要性与可行性进行分析，并结合中国具体国情，构建自然人破产法律制度的框架。

关键词：自然人破产；人格破产；复权；自由财产

中图分类号：D92文献标志码：A文章编号：1673-291X（2011）10-0112-02

从世界范围来看，许多市场经济发达的国家都是先有自然人破产制度，再有企业法人破产制度的。近年来，中国法学界的众多学者也在大力倡导建立自然人破产制度。自然人破产制度的建立，对促进社会进步和提高社会文明程度等都有重要意义。

一、概述

1.自然人破产的含义。自然人破产制度是指当自然人不能清偿到期债务时，由债权人或债务人向有管辖权的法院提出申请，由法院宣告债务人破产，将其全部财产公平分配给债权人，并对该自然人的身份采取某种限制措施，经过一定期限后解除该限制措施并免除其剩余债务的法定程序。

2.自然人破产立法问题。自然人是否可以被宣告破产，关键要看法律是否赋予自然人破产能力。从世界范围来看，关于自然人破产能力问题，立法上有两种模式：（1）一般破产主义，即承认所有自然人均有破产能力。（2）商自然人破产主义，即承认只有商自然人才有破产能力，其他的自然人不具有破产能力。

二、自然人破产的必要性

1.有助于完善中国破产法体系，全面实现破产法的功能和目的。破产制度是一种解决债务人不能清偿多数债权人到期债务的机制。其功能在于当债务人无力偿还到期债务时，最大限度的公平的实现债权人的债权，免除债务人破产程序终结后仍未能清偿的债务。其目的是使债权人和债务人之间的债权债务关系得到公平有效的解决，这对于法人还是自然人是没有区别的。

2.有利于维护市场经济秩序，提高执行效率，保障司法权威。在中国，市场经济日益体现为一个紧密而复杂的网络，一旦出现某个债务人还不起债的情况，就必然会影响到一定范围内的商品流通秩序，形成难以解开的市场锁链。濒临破产的债务人已不具有偿还债务的能力，即使通过民事诉讼，法院的生效判决也得不到执行，这对国家司法权威产生了负面的影响。如果赋予自然人破产能力，一些主体就可借此程序被市场淘汰出局。债务链条被截断，有利于维护市场经济秩序，同时，使债权债务通过法律途径进行解决，提高了执行效率，保障了司法的权威。

3.有利于体现主体平等的精神，实现社会公平效益。主体平等是私法的基本精神。在中国市场经济制度中，企业法人、非法人经济组织以及自然人均作为市场经济的主体，参与社会主义的建设，它们在法律上都应该是平等的市场主体。但中国现行的破产法并未赋予自然人破产能力，使他们不能像其他市场经济主体一样拥有“东山再起”的机会，这违背了主体平等的私法精神。

4.是加强国际交往，与破产法国际规则接轨的需要。中国已加入WTO，与其他国家的国际经济交往日益频繁，而且，随着中国对外开放的范围的扩大，国际间以自然人为主体的经济往来与日俱增。如果中国依然拒绝设立自然人破产法律制度，那么，当中国境内的外国自然人或外国境内的中国自然人具备破产条件时，在处理程序上则必然会出现矛盾冲突的情况，这将会造成许多司法实践上难以解决的问题，将不利于中国在世界经济中的发展。

5.有助于和谐社会的构建。赋予自然人破产能力，让自然人利用破产程序摆脱债务，获得“东山再起”的机会，其实是对弱者的保护，体现了社会主义的宽容，有利于和谐的社会风气的形成。建立自然人破产法律制度，能够平衡和保障债权人、债务人的利益，同时，使人们相信法律并积极利用法律途径来解决纠纷，从而建立和谐的人际关系，为构建社会主义和谐社会奠定基础。

三、自然人破产的可行性

1.自然人破产有理论和实践支撑。自然人破产制度与法人破产制度的目的和功能是相同的。法人破产制度在中国已施行了多年，无论从理论上还是实践上，中国的法律工作者都积累了大量的经验。法人破产制度中的某些实体和程序上的规范可以为自然人破产制度所用。

2.有国外及其他地区成熟经验可资借鉴。在许多市场经济发达的西方国家及中国港台地区，自然人破产制度经过长期的发展和演进已经较为成熟和完善。中国应结合自身的实际情况，合理、有效地利用这些宝贵的经验，促进中国的发展。

3.物权法等财产法的完善和相关政策的实施为实行自然人破产培育了制度环境。首先，物权法已在中国颁布实施，为中国私有财产权提供了明确有力的法律保护。反映到破产法上，为自然人破产提供了基础的法律保障。其次，中国法制的逐步健全，《公司法》、《个人独资企业法》、《合伙企业法》、《中外合作经营企业法》、《中外合资经营企业法》、《外商独资企业法》都已经出台，《民法通则》与《合同法》中也有对主体加以规制的规范。这些法律的实施，为自然人破产制度提供了较好的法制环境。

4.中国已建立了与自然人破产制度相配套的社会保障体系。自然人破产意味着法律规定的自由财产以外的其他自然人的财产都应分配给债权人，即使自然人留有一些生活必需的财产，也极其有限，加之法律对破产人的消费及从业资格的限制，使破产人很可能出现生活困难的现象。中国现行的最低生活保障制度、社会再就业制度以及社会保险制度的建立和完善，可以帮助破产人重新起步，为自然人破产制度的建立提供了坚实的后盾。

四、自然人破产制度的基本框架设计

1.财产申报制度。自然人破产制度能够顺利启动的前提是自然人的财产必须清楚。若没有相应的财产登记制度，那么破产财产无法确定，自然人破产程序就不可能顺利进行。自 2000年 4月 1日以来，中国实行了《个人存款账户实名制规定》，自然人在金融机构新开立存款账户办理储蓄存款时，必须出示本人法定身份证件，使用实名。这对于实行自然人破产来说已经初步奠定了基础。但笔者认为，除了实行实名制以外，还应要求自然人在必要时进行财产登记申报。自然人应对重大的经营活动备案，供工商部门或司法机关审查，以核实其财产变化情况是否属实。在执行程序中，应将被执行人本人及其共同生活家庭成员所有的、价值超过一定数额的财产，如实向法院申报。被执行人只能在法院限定的申报财产范围内进行消费，超过此范围的消费，可视为高消费。

2.对自然人破产能力作出合理界定。根据中国法律的规定，法人的民事行为能力始于法人成立时，终止于法人消灭时。相应地，法律关于自然人的破产能力也应当有明确的限制。

3.自然人破产申请条件。自然人破产法律制度应规定申请自然人破产的具体条件：债务人申请的应该符合：（1）债务人必须是完全民事行为能力人。（2）必须是有证据证明债务人对已到期的有效债务丧失支付能力，而且不可能在短期内恢复支付能力。（3）债务人必须以书面形式向其本人所在地人民法院提出申请。债权人申请债务人破产的应该符合：（1）债务已到期，而且经债权人向债务人提出还债请求后，在一段合理的时间内债权人的债权仍未得到满足。（2）债权人可以自己申请也可以由他人申请。（3）债权人或其人应书面向债务人所在地的基层法院提出申请。

4.自然人破产和解制度。在设立和解制度的同时也必须进行一些限制：（1）债权人和债务人的和解应贯彻公平自由原则，并应以书面形式达成。和解协议应至少包括如下内容：1）双方同意和解的意思表示；2）和解期限；3）债务人清偿债务的方式；4）债权人对债务人履行和解协议的监督途径及债务人的配合监督的义务；5）违反和解协议的责任；6）和解协议到期后的处理方式；7）其他双方认为必须规定的内容。当事人达成和解协议后，人民法院应中止破产程序；（2）为自然人破产和解规定最低清偿债权比例（按照国际惯例设定为40%），低于该比例的不能和解；（3）规定自然人破产和解担保制度。依此制度，自然人和解协议的有效成立必须设立相应担保，包括物的担保（担保物权）、人的担保（保证）和定金；（4）设立和解监督人，建立和完善和解程序中的监督机制，从而有效地约束破产人的民事法律行为。

5.设立人格破产与复权制度。与企业法人破产后果不同的是，自然人破产并非消灭破产人人格，自然人破产后仍作为一个完整的主体在社会中生存。但是，破产毕竟表明破产人在一些方面存在瑕疵，因此，人格破产法律制度应运而生。人格破产是指债务人受破产宣告后被限制或丧失某些公民权利或职业权利。具体来说分为设定限制高消费制度和限制从业资格制度。

复权制度与人格破产制度相辅相成，即破产人依据破产法律的规定或者请求法院依照法定程序，解除其因破产宣告所受破产程序以外公私权利限制或者资格限制，以求恢复其固有权利的一项制度。笔者认为，中国对人格破产的复权应当采取申请复权制度，即一定期限（以三至五年为宜）届满后，由破产人向法院申请解除破产限制，由法院作出许可复权的裁决。自然人申请复权，必须满足法定的条件，我们可以参照各国的做法，概括如下：（1）破产人已清偿或以其他方式解除全部债务的；（2）履行强制和解内容，且无欺诈破产和欺诈和解的情形；（3）破产程序终结已达到法定的可复权年限。

五、结束语

自然人破产立法是人类文明进步的产物，是适应市场经济发展的产物。在中国建立自然人破产法律制度是一个不容忽视的迫切需要。中国应当尽快完善自然人财产登记申报制度，加快社会诚信体系的建立，完善和细化破产犯罪制度，推动自然人破产法律制度的构建。

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