“客户是家人,不是数字”

“彼此如家人般相待”，这不是一句口号，而是欧扎克第一社区银行所秉持的做事原则，尽管网上银行十分方便，但是永远不可能代替温暖的握手和亲切的问候。现在，这一原则已成为这家非常新且非常小的银行赖以在市场立足的法宝。

1993年10月，梅尔文・G・豪尔和他的儿子罗伯特・林恩・豪尔建立了特尼郡第一社区银行，之后这家银行深深地扎根于西南密苏里。

2004年12月，特尼郡第一社区银行改名为欧扎克第一社区银行(First Community Bank of the Ozarks，FCB，以下简称“欧扎克”)，此举旨在扩大银行的服务范围。作为一家本地运营的家族银行，欧扎克第一社区银行的总部位于密苏里州的布兰森(Brason)，有4家分支机构，分别位于布兰森(有两家)、弗斯(Forsyth)、霍利斯特(Hollister)，有6处自动取款机。现在，欧扎克的总资本接近1亿美元，总存款约8000万美元，有45名员工，在全美银行资产排名中位列第4811名，在密苏里州的排名位于第189名。虽然微小，欧扎克却凭借其“动之以情，晓之以理”的独特法则平稳地生存发展着，其纯收入2010年达到6400万美元，比上年增长73.8%，是连续增长的第10个年头。

赋予感情的银行“邻居”

老豪尔一直坚持传统、友好、“家乡式”的银行运营方式，要银行成为所有朋友的“好邻居”，银行现任的首席执行官和主席小豪尔也一直坚守这个原则。

欧扎克有许多贴心的小举措，以让社区居民相信“大家是一家人、是朋友、是好邻居”，员工提供的不仅仅是银行服务，而是“社区”的亲密感，感情上的共通和牵绊会牢牢地拴住客户。

在欧扎克官方网站的右上角，写有一段《圣经》“如我民以我名而称，自谦而祷,求我之面，离之恶行，我必自天垂听，赦其罪，理其地。”欧扎克希望用这段话告诉大家，我们生活在同一片土地上，是一家人，应该亲切地对待彼此，共同努力，同时传递了银行的信条，友好、谦逊。

欧扎克还有一些令人开心的小花样，让社区生活更加亮丽，比如最近只要在网上注册或到柜台申请，就可获得通过安全的电子邮件发送的银行对账单并领取环保购物袋。另外，为社区作贡献的活动必不可少，欧扎克参加了特尼郡的“大哥哥大姐姐”项目，并获得了开幕式上“银行家挑战赛”的冠军。这个项目要求在至少1年的时间里，银行员工每周都要抽出一定的时间作为朋友陪同孩子们参加各种活动。

独特品质打造另类服务

在商业世界中，仅仅动之以情是不够的，作为一家本地运营的家族银行，欧扎克会为每个客户单独服务，根据客户特点，提供不同的服务内容，而不仅仅把客户当做业绩记录上的数字，这也是其赖以成名的独特之处。欧扎克提供的银行业务都是和社区居民的日常生活息息相关的，包括个人银行业务、企业银行业务和金融理财服务。传统的个人银行业务和企业银行业务包括支票业务、储蓄业务、大额可转让存单和贷款业务。因其是联邦储蓄保险公司的成员，对无息交易账户还拥有全额保险。

欧扎克的贷款业务包括消费贷款，为客户的车辆、船只、假期、教育、医疗等提供消费贷款；商业贷款，为企业购买和扩张提供范围广泛的多种商业贷款；建设贷款，无论是新建房屋还是修整，提供条款灵活和有支付选择的建设贷款，以适应客户的建造日程，并且有方便的贷款展期和低廉的手续费；按揭贷款，根据客户需求提供一系列的固定利率、可调节利率的按揭贷款。其贷款业务的最大特色是任何一笔贷款都会由经验丰富的工作人员面对面地和客户细致周到地沟通有关贷款的利率和条款，了解客户的需求，提供满足其需求的一揽子理财建议。

客户还可以通过欧扎克的战略同盟――皇家同盟联合公司(Royal Alliance Associates，Inc.)和维尼亚得资产管理公司(Vineyard Asset Management)，获得额外的金融服务，包括一系列的投资和保险产品。

此外，欧扎克还提供金融理财服务，包括保险规划、商业规划、投资规划、退休金规划及不动产分析。

在保险规划中，人寿保险是健全的理财规划的基础，每个人都要有抵御死亡、残疾的计划。为此，欧扎克提供了全面人寿保险、定期人寿保险、共有财产中归后去世人所得的联合保险、残疾保险、长期护理保险等。

在商业规划中，由于企业主经常过分关注企业的增长情况，而忽视了应对风险的金融策略，欧扎克的理财服务代表会为客户制定详细的策略以达到保护其家人和企业的目的，包括持续经营规划、选择性的附加福利、关键员工保留和企业管理费用的规划。

在投资规划方面，协助客户确定合适的资产配置，基于对客户的目标和风险承受能力的了解，推荐合适的金融产品，提供的服务包括年金、共同基金、单位投资信托、证券经纪业务。

在退休金规划方面，欧扎克为客户提供的综合退休金计划使退休变得容易。金融理财代表会帮助客户选择适合他的有税收优惠的退休计划和其他策略，传统个人退休账户、罗斯个人退休账户、基于普通股的结构化股权产品、年金、利润分享和401(k)退休计划、递延补偿计划等。

在不动产分析中，通过正确的规划，客户可更多地获得福利并确保继承人获得遗产。欧扎克的金融理财代表会考虑最小化遗产税，为支付遗产税提供流动性，保护家庭收入，确保合适的资产配置，以帮助保护客户的不动产安全。

特有的美国“退休金账户”

退休保障是每个公民所关心的，这里介绍欧扎克所提供的三种退休金账户。

个人退休金账户（IRA）：是美国商业银行1974年为没有参加职工退休计划的个人创设的一种新型储蓄存款账户。它允许个人视收入情况、年龄及其他条件每年存入一个不超过2000美元上限的金额，可暂时享受免税优惠，直到存户退休以后，再按其支取的金额计算所得税，期间账户金额可用于投资股票、债券、基金等各种金融工具。

401(K)计划：是美国1981年创立的一种延后课税的退休金账户，由于美国政府将相关规定书写在国税条例第401(K)条中，故简称为401(K)计划。401(K)计划是由公司提供，员工依照个人需求，自由选择参加的退休金计划。其主要的方式是员工每个月从薪水中提存一部分金额到公司提供的401(K)退休计划中，同时公司也自愿性地针对员工提存的部分，提出相应金额作为奖励，直到员工离职或退休。

罗斯个人退休账户：相对传统的个人退休账户和401(k)计划，罗斯账户同时具备三种好处：储蓄长期累积时不用缴税、提取时不用缴税，甚至可以把钱转给后人。罗斯账户和一般的IRA和401(k)不同之处在于，后者的税务好处在前(存入之时)，而罗斯的税务好处在后(取出储蓄之时)，从长期来看，收益更大。以联邦参议员威廉－罗斯命名的罗斯个人退休账户，已逐渐发展成为适用于所有的在职美国人。（摘自2011年第3期《现代商业银行》）