做好富民的好助手

几年来，丹淅信用社着力解决信贷风险过于集中、效益低下等问题，从化解金融风险、赢得客户信赖，抢抓发展主动权入手，在城镇居民创业、下岗职工再就业、巾帼创业、农户发展产业上狠下功夫，创新贷款营销新模式，探索守信卡发放运营机制，着力培育新的经济增长点。止2007年7月末，该社发放守信卡达到4753份，守信卡贷款余额达到4216万元，占总贷款余额28976万元的14．6％，守信卡贷款到期回收率达到97％以上。

一

该社把守信卡发放工作当作信用社重要事务来抓。一是成立了以社主任为组长，班子成员为骨干，全体员工为成员的庞大营销网络，把守信卡营销任务细分量化到每个人形成了全员营销守信卡的良好局面。二是根据各所、组(部)所在地域和工作性质，划分各网点组(部)任务，有效地调动了全体员工的发卡积极因素。三是创新守信卡运行模式。对每月完成守信卡发放任务的员工给予一定的经济奖励，对完不成任务的员工每少完成一份守信卡罚款100元并在当月工资中扣除。同时在发放过程中，明确客户经理责任。在办理守信卡过程中，防止员工办理假卡、人情卡，及时制定了《丹淅信用社守信卡发放管理办法》，发放守信卡贷款收不回的，客户经理承担80％的主要责任。在此基础上严把守信卡“四看四防"关。一看申请人居住的位置是否属该社辖区内居民，是否符合办卡条件，防止形成新的信贷风险；二看申请人、担保人身份证是否真实，有效证件是否过期，防止个别人用虚假证件套取信用社贷款；三看申请人结婚证，重点看申请人与配偶是否是真实夫妻，防止一户多卡或单身汉办卡套取贷款现象；四看房权证，主要看申请有无房屋落实债权的真实性和实有价值，防止贷款无法收回造成损失。几年来由于措施得力，方法得当，该社守信卡发放质量明显提高。

二

守信卡发放要达到发放得出去，贷款收得回，这才是硬功夫，对于部分观念陈旧，意识淡薄，没有开拓进取思想的员工，必须加压推动，才能达到目的。该社以四新的工作方法，使小额贷款的业务稳健运行。

首先以制度创新促发放。专门制定了考核办法和奖惩措施。把小额贷款发放工作实行层层分解，任务到人，逐月进行考核兑现，奖优罚劣。其二到期贷款提示制度。每个客户经理心里都有一本账，开发一个客户，发放一笔守信卡贷款，都有明细记录。该社信贷组在不耽误正常工作的情况下，月初把本月应到期守信卡贷款的户数、笔数、金额登记清楚，通知到各部门及有关客户经理，及时督促到期贷款的收回工作，使守信卡小额贷款基本上起到了放得出、收得回，达到了守信户、信用社双赢的效果。其三公示客户经理清收业绩。为了充分展现各位客户的业绩进展情况和工作能力，每年以定期和不定期的形式，在该社显要位置公布其守信卡利息清收情况，使客户经理清清楚楚追贷款，认认真真搞回收。其四强化守信卡贷款经营理念。该社为了提高贷款质量，保证有效资金合理利用，努力做到“急时贷忙时贷，不合规定不可贷”、“贫时贷富可贷，不守信用不可贷”、“生活贷生产贷，不务正业不可贷”。强化了风险预警制度，实行划片分包法，对各网点及后勤各组指定一位副主任，及时督促守信卡贷款到期回收工作顺利进行，使各项工作达到了合规运营，安全运作。

三

农村信用社服务宗旨是为“三农”服务，守信卡贷款业务的开办，核心就是服务广大农户、个体工商户和下岗职工。几年来，丹淅信用社守信卡贷款余额达到4216万元，有效稀释了不良资产，使资产风险得到有效控制，该社守信卡利息累计清收达到1100余万元，占年均总利息收入的30%以上。发放守信卡4573份，有85%的持卡户找到了致富项目，让他们体会到“一卡在手，致富不愁”的信贷便利。守信卡贷款使部分农户、个体工商户、下岗职工创办致富项目和再就业的又一途径。一位家住上集镇谢岭村的农民，托熟人找到该社客户经理，办理了小额贷款购卖了一台收割机，实现了创业的梦想，他感激地说：“丹淅信用社帮我走上了脱贫致富的希望之路，丹淅信用社真是老百姓致富的好助手。”

由于该社守信卡发放工作方法得当，管理到位，强化创新服务意识，不断完善守信卡小额贷款的方式方法，圆了当地百姓致富创业的梦想，为县域经济的提速起到推动作用。