管贷款如管私房钱

今年61岁的姜玉昌，是吉林舒兰农商银行上营支行的信贷员， 2012年3月份正式退休。按理说，退休的老姜应该回家尽享天伦，可他放不下2012年发放的一笔1500万元的贷款，于是主动请缨，重返岗位。经过近一年的管理、回收，最终将发放的1500万元贷款本金和150万元利息全额回笼，为他的信贷员生涯画上了一个圆满的句号。有人给老姜算了一笔账：他17年累计发放贷款近两亿元，并连续17年实现结零，没有形成一笔不良。论年龄，老姜是超期服役，论学识，老姜文化程度并不高，问他有什么办法能让两亿资金安全运营，他坦率地说，“只要把贷款当成自己的私房钱一样来管，你也能行！”

“农户的情况要装进心里”

为了采集好农户经济信息，家，他一户一户地看；房子，他一间一间地数；牲畜，他一头一头地查；土地，他一块一块地量。有时为了确认山里散放的牲畜和沟里的山地，近的要走四、五里，远的要走十多里。白天到农村去查，晚上回家老姜就戴着老花镜趴在炕头上画“地图”，方位、数量、亩数，时间长了，眼泪直流，老伴心疼，就劝他少折腾，可老姜明白，信贷员一手托两家，只有做实这些基础工作，才能既给支行的钱把好关，又满足老百姓的资金需求。在老姜看来，光做好基础工作还不够，有的牲畜当时数完过后卖了，有时丈量完的土地承包出去，情况发生了变化，于是老姜就亲自上门看，到圈舍里去查。多年的信贷工作，老姜把每家每户的情况都记到了脑子里，谁家是什么户，几间房子、几头牛、几亩地，家里经济情况，谁和谁是亲属，邻里关系如何，就连谁家地里种的啥他都掌握得清清楚楚。按照老姜评出的贷款证放款，农户就能在最短的时间里拿到贷款。用老姜的话说，他这叫“严进宽出”。

“发放贷款要有抓手”

老姜办贷款很灵活，前几年，为了满足农户的贷款需求，对于农户小额信用贷款，老姜除了严格按照各级管理部门的要求做好贷款手续外，他还有一套自己的“土”方法：根据贷户的实际情况，有房照、林照的，他私下和贷户签订一个抵押手续；土地多的，他做一个土地承包权抵押手续；没有这些证照手续的，他就让贷款人找条件好的亲属出面担保；这些条件都不具备的，他就让责任心强的村社干部担保。按老姜的话说，就是“帽子底下得有人儿”。老姜说，这种做法比较“土”，拿不上台面，可农民靠天吃饭，受灾了、减产了、生病了，这时候如果没有抓手，贷款就危险了。随着经济的不断发展，上营镇农民的日子越来越好了，诚信度也越来越高了，有好几个村成了文明村，老百姓贷款基本上是主动上柜台还款。老姜不无感慨地说：“最近一两年我用这个‘土’方法的时候也越来越少了。”

“和老百姓要走得近些”

老姜的腿很勤，有没有事儿总往自己包的村里跑，农户一个电话，他就赶紧骑上老“二八”自行车下去。老姜包的村离行里较远，最远的有50里，赶上雨天，过两条河他得扛着自行车，大雪封山的时候，他就步行。这几年随着单位效益的好转，老姜的坐骑也鸟枪换了炮，开上了小轿车。这可方便了老百姓，上村里考察、拉着农户来办贷款，不到半天事情就办完了。老姜说农民种地贷款不用看着，可养牛、养鸡、养猪就不行了，农民习惯了粗放经营，不重视技术，影响收入。帮助进鸡雏、上镇里请兽医，这都是老姜经常做的事情，老姜管这叫“扶上马、送一程”。付出就有回报，老姜放款时，有很多人帮他把关，谁的贷款要往外地借，谁的贷款是垒大户，哪家没有还款能力，村民会提前告诉得清清楚楚。

“要让困难户过上好日子”

多年来，老姜发放的贷款让很多村民过上了好日子，鸡鸭成群，猪牛满圈，村民们住进了大瓦房，开上了小轿车，有的村民都成了百万、千万富翁。但是老姜一直有个梦想，那就是让村里的人都富起来。太康村老会计周宪曾家里贫困，2002年，老姜给老周放款1万元支持他承包土地，但老周当年却意外死亡，家里剩下妻子及两个上学的孩子，到了年末，老周的媳妇东挪西借勉强把贷款还清。第二年，她又上门来办贷款。按说，这笔贷款风险较大，但老姜却说：“只要她讲诚信，只要她认干，咱就要支持她。”排除异议后，老姜贷给老周的媳妇1万元贷款。经过六、七年的努力，如今她家的两个孩子都成了家，盖上了房子，过上了好日子。如今两个孩子每次来上营镇，都要看一看老姜，说起自己现在的好日子，两个孩子都说，姜大爷可是我们家的大恩人呀！

“诱惑面前要站稳脚跟儿”

老姜做信贷员的第一天，父亲就告诉他，“老百姓不容易，咱不能用这点权力动歪心眼！”为了父亲这句话，2006年春天，老姜重病，在长春半个月做了两次手术，他没对外人说；2008年儿子结婚时，他安排儿子去旅行结婚；2009年，老姜的老母亲去世，他告诉家人，不要给外人说……老姜深知：吃人嘴短，拿人手软。