北京丁克夫妻保险和投资计划

37岁的张彤在一家调查公司任部门经理，大她3岁的先生则是一名大学教授，两人目前事业都小有成就，收入也逐年增加，家庭积累了相当一笔资产。他们面临的理财问题主要是：作为丁克家庭，如何加强保障力度并通过投资来达到舒适养老的目标。

张彤今年37岁，在北京一家市场调查公司任部门经理。先生40岁，是一所知名大学的教授，两人事业都有所成就。结婚近10年，因种种原因，夫妻两人一直没有孩子。随着不惑之年的到来，他们安心做起了“丁克”一族。

房产为家庭主要资产

张彤每月收入15000元，先生月收入6000元。另外，先生在教学研究之余，还经常被聘请为一些电视节目做策划，并且有机会到外地授课，这部分的收入平均算下来每月大约在5000元。张彤家庭的基本生活开销在。5000元左右，由于两人的同学大部分在北京，先生的人缘格外好，家里经常成为同学往来的根据地，因此，娱乐支出是不小的一笔开支，大概需6000元。另外一辆家用轿车的养车费用大约3000元。

年度收入方面，这个丁克家庭年度收入主要来自夫妻两人的年终奖金，约有10万元。家里定期存款利息每年还有1万元左右。年度支出主要包括孝亲、购物以及旅游等几大项费用，总计6万～7万元。

张彤的家庭资产构成比较简单，现金及活期存款10万元，定期存款30万元，基金市值40万元，家用轿车市值15万元，一套北京东四环边上的自住房目前市值近300万元，而且房子的贷款几年前已经提前还清，家庭资产净值约395万元。

养老险该占多大比例

家庭保障方面，张彤的保障主要来自所在公司，除基本的保障外，公司还提供了团险福利，主要包括意外和大病保障，意外和大病的保障额度都在lO万元左右，其中意外包括意外伤害医疗费用。先生的保障则来自学校，医疗费用基本上单位能报销80％左右。张彤想向理财专家请教，自己和先生的保障是否充足，不足的话，该添置哪些种类和多大的额度。

另外，张彤想为自己和先生添置一份养老保险，不知道养老保险该在未来的养老金里占多大的比例合适。

闲钱如何投资

张彤介绍，在可以预见的几年甚至是十年之内，家里几乎没有大件的开销。比较大的事情就是，再过几年，公婆年纪大了，可能会来京养老。不过，当初买房的时候就已经考虑到这一点，因此一步到位买的150平方米的房子，足够住了。

张彤坦陈，未来几年正是夫妻二人事业走向顶峰的几年，收入自然也会跟着提高，可以想见，手里可支配的闲钱会越来越多。闲钱如何投资也是让她关注的问题。

由于工作忙，张彤和先生都顾不上理财，现在的基金投资还是前年市场火爆的时候，朋友给推荐的，是几只偏股型基金，后来又在朋友的推荐下买了封闭式基金。

“都说基金讲究配置，除现有的基金投资品种外，还有什么类型的基金可以选择。”张彤说，她的钱都是可以投资起码5年以上的。股票不想买，没时间打理风险又高。都说鸡蛋不要放在同一个篮子里，除了基金投资外，还有没有其他的可适合长期投资品种。

养老金要准备多少

张彤和先生现在经常说起的话题就是将来如何养老：“只要那时能有现在的生活水平，我们就很知足了。当然，退休的时候，每月的娱乐花销肯定没有这么多，而且养车费用也没了。日常生活开销之余，我们俩只希望一年有2～3次国内国外到处走走，充分享受一下生活。”张彤说，她想请专家帮忙测算一下，如果达到她所希望的退休生活，她和先生应该准备大概多少养老资金。除购买养老保险之外，还有哪些途径可以筹备。