政银企各负其责 构建良好融资环境

摘要：我国当前正处于转型的关键时期，为了能够更好地为企业提供更好的融资服务，构建良好的融资环境。只有通过加强政府、银行、企业之间的交流与合作，构建相互信任、合作共赢以及稳定发展的政银企合作关系，才能够有效地拓宽企业融资渠道，缓解各企业融资困难的问题。

关键词：融资环境；政银企合作；环境构建

中图分类号：F279.243；F832.7 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）016-000-01

随着我国市场经济的不断发展，政府、银行、企业之间需要坚实信心，通过发挥自身责任来推动政银企良性互动。通过构建良好的金融生态环境，为市场经济发展提供更好的服务。同时通过维护正常的金融秩序和健康的市场环境，推动政银企项目对接工作，提高金融支持实体经济发展效率。

一、政银企之间构建共同的风险管控意识

对于企业而言，如何才能成功融资成为了当前企业关注的焦点。想要能够成功获得融资，需要实现“三好一核心”，即：好企业、好银行、好政府，以风险管控为核心。好企业所指的是有还款意愿和还款能力的企业；好银行即能平衡好风险和收益，满足企业不同融资需求的银行。好政府所应该承担的责任则是弥合银行和企业之间分歧的政府。政府、银行、企业共同围绕风险管控合作共赢，三者之间应该各负其责，通过到位不越位的工作理念，共同构建良好融资环境。对于企业而言，需要做好经营和管理，提高抵御风险的能力。银行则需要通过选择好企业，为企业提供合适融资产品，平衡好风险和收益。一个好的政府需要发挥职能，为银行与企业进行服务促使银行和企业在风险管控上达成共识。

二、好银行：平衡好风险和收益，满足企业不同融资需求的银行

（一）商业银行概述

对于商业银行的本质特征是经营风险的企业。这里提及了两个关键词：一是风险，二是企业。所谓风险是结合银行所具有的特点：高杠杆、周期性。商业银行在进行发展时必须要坚持三性原则，即：安全性、流动性、效益性。第二个则是企业。作为企业就必须要实现盈利才能够得以发展。《中华人民共和国商业银行法》第四条商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。因此，对于商业银行而言，其在运营过程中所需要面临的主要风险为：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。对于商业银行而言，其银行所开展的贷款业属于债务融资的范围。

（二）银行面临的形势及遇到的难题

随着市场经济的不断发展，银行受到诸多因素的影响，在开展相关经营业务时，遇到了一定的困境。此外，随着我国利率市场化的不断推进，商业银行之间所开展的竞争出现了不平等的现象。一些商业银行以高利率来吸收存款，但其利润空间被很大程度的压缩。加此存款保险制度的制约，一些商业银行的投保费率在一定程度上会超过大型银行，无疑会提升其运营成本。以上几个问题的叠加让其风险有所增加，还增强了难度。造成信贷风险具体原因，我们可以简单归纳为：企业经营及财务状况恶化；高息民间借贷；关联关系复杂；金融机构多头授信；对外投资快速增长；用信行为不规范；管理素质和水平跟不上企业发展；专业担保机构经营不规范。

（三）银行管控信贷风险采取的措施：调整经营策略

我国正处于转型的关键时期，也可以说转型是当前经济发展以及企业发展的一个不变的焦点。在这样的发展形势下，对金融机构提出了新的要求。通过调整经营策略来实现由资金的提供者向资金的组织者转变。同时，企业贷款平台化、小额化，从一定程度上缓解信息不对称，便于批量管理。银行在进行调整经营策略过程中，通过大数据筛选客户。有的银行通过投贷联动的模式，缓解初创期企业风险和收益不对称。所谓投贷联动，是指银行业金融机构以信贷投放与本集团设立的具有投资功能的子公司股权投资相结合的方式，通过相关制度安排，由投资收益抵补信贷风险，实现企业信贷风险和收益的匹配，为企业提供持续资金支持的融资模式。

三、好企业：有还款意愿和还款能力的企业

对于一个好企业的判断，需要通过以下几个方面的标准来进行：（1）银行选择客户标准：经营情况、业主素质、社会口碑、风险缓释。（2）回避企业：业主个人素质差、经营恶化、账务不透明、口碑差、行业不景气、担保弱、关联复杂。（3）明确信贷政策：好的企业应该认真对当前政策进行分析与研究，通过加强区域资源梳理，可以有效地确定重点区域、行业、集群、客户、产品拓展策略。（4）聚焦“三品、三表”。这里所提及的“三品”即人品、产品、抵押品；“三表”即水表、电表、税表或海关报表。

四、好政府：弥合银行和企业之间分歧的政府

通过好政府的协调，能够做好以下几个方面的工作：（1）经济下行形势下，降低企业成本、优化发展环境。（2）解决信息不对称问题。通过对接银行产品和企业需求，开放政府平台数据，加强信用体系建设。（3）通过构建有效担保，拓展融资供应链。政府增信、信用贷款、供应链融资。（4）有效缓解企业资产负债率高或者初创期资金实力不足。好的政府通过产业引导基金、投贷联动、全国及区域性股权交易市场、股权众筹等模式，为相关创业提供更多的融资渠道。（5）加强监管力度，改变不良贷款率高现象。加快金融债权诉讼案件受理、审理和执行，尝试强制执行公证（费用由银行出）、推进不良资产处置工作。（6）构建抽贷、断贷上报机制，为企业提供更多的信贷资金用于服务实体经济。对于企业而言，其主要任务是经营管理（企业最熟悉市场），银行的主要任务是选好客户（银行有自己的标准），政府的任务是服务好银企（企业和银行干不了的事，涉及企业和银行优势的领域，需充分发挥企业和银行的作用）。

总而言之，我国企业发展在市场经济以及国民经济中都发挥着巨大的作用。企业在发展过程中，融资难的问题成为了制约其发展的一个最为突出的问题。因此，政银企之间应该充分地发挥出其责任，构建良好的融资环境，才能够满足不同企业发展的需求。

参考文献：

[1]孙晓丽.金融支持推动经济结构调整和转型升级研究[J].财经界（学术版），2016，（07）.

[2]周建珊.我国装备制造业转型升级与金融支持研究[J].湖南科技大学学报（社会科学版），2013，（02）.