对健全农村金融服务体系的几点思考

一、要以产权制度改革为突破口，进一步深化农村信用社改革

信用社进一步改革的核心是深化产权制度改革。在产权形式上，可以实行股份制、股份合作制，也可以继续完善合作制。在组织形式上。可以组建农村商业银行、农村合作银行，也可以实行以县(市)为单位统一法人，还可以继续实行乡镇信用社、县(市）联社各为法人的体制。不论采取何种产权制度和组织形式，都应努力实现股权结构多样化和投资主体多元化，妥善解决信用社的历史包袱问题，

二、建立和完善商业金融机构对农村社区服务的机制

应出台相关法律，明确县域内各金融机构支持“三农”的义务，规定金融机构将其在县域内吸收存款的一定比例用于支持发展县域经济。同时，还应从政策上对上述涉农贷款给予适当的税收和利率优惠。

三、重视农村非银行金融业发展

金融监管部门应逐步放宽非银行金融业务市场准入，允许符合条件的金融机构在农村开展保险、租赁、信用担保、咨询、证券、资本营运、外汇业务等非银行业务，实现信用社等农村金融机构负债形式由单一存款结构向股金、拆借、保管、代收、代付等多元化结构转变，经营收入由单一的存贷差收入向多元化收入结构转变。

四、改革和完善农业政策性金融

进一步完善农业政策性金融，是新阶段农业和农村经济发展的客观需要。政策性金融应主要满足那些不能通过竞争性金融活动而获得满足的农村金融需求，如农业和农村基础设施建设、粮棉储备体系建设、农业技术推广、农业生态环境建设、扶贫开发等具有公益性、长期性、高风险特点项目的信贷需求。

五、积极探索面向农户和农村中小企业的信用担保制度

在担保形式上，除传统的保证担保和不动产担保外，应探索动产抵押、仓单质押、权益质押等多种担保手段：在担保机构上，既要鼓励政府出资的各类信用担保机构和现有商业性担保机构开拓农村担保业务，还要积极探索市场化的路子，吸引民间资本进入农村担保领域。

六、完善农村金融监管体系。防止和化解金融风险

建立有效的农村金融监管体制，可以考虑赋予地方政府部分监管权，如对信用社的监察审计职责，承担部分防范和化解信用社风险的责任，特别是要规定在辖区内的金融机构出现支付危机时地方政府应承担的救助比例。地方金融已经成为经济生活中不可回避的现实问题，适时建立地方金融管理与监管体系。逐步形成地方政府参与金融机构从准入、运营到退出的全程监管，并分担监管成本，这应该成为金融改革的一项重要内容，