移动金融发展迅猛增值服务成新竞争点

中国银行近期推出手机银行客户端增值版服务，在标准版提供的账户查询、转账汇款、投资理财、电子支付等服务的基础上，新增手机炒股服务。

用户不断提高和渐趋多样化的金融需求，是银行持续推陈出新的动力。中国互联网络信息中心(CNNIC)统计报告显示，截至2010年6月底，我国手机上网用户数已达2.77亿。与手机上网用户同步增长的，是用户的移动金融需求。因此国内银行也日益重视通过手机拓展服务渠道，利用手机短信、WAP上网以及在客户手机安装客户端软件等多种方式，随时随地为客户提供移动金融服务。

中国银行通过“中银e信”为客户提供短信提醒服务由来已久。今年5月推出的WAP版手机银行，能够为客户提供绝大部分的网银服务和手机银行，特有的“手机号转账”功能。9月推出的客户端版手机银行，在WAP版基础上，进一步优化了客户体验。最近的动作，是推出具有增值服务的手机银行客户端服务。中国银行在手机银行产品创新方面的步伐在不断加快。

一边是各银行紧锣密鼓地酝酿产品创新，另一边是移动金融用户以惊人的速度增长。中国银行自5月推出wap版手机银行服务以来，用户月均增长率超过30％。

虽然保持了较高的用户增长率，但相对柜台服务、电话银行、网上银行等服务渠道而言，手机银行尚处于起步阶段，各家银行在不断提高产品功能和服务质量的同时，大都选择了适当向客户让利的推广策略。

记者致电工行、农行、中行、建行、交行和招行的客服热线获悉，目前除建行收取1元(查询版)，3元(高级版)的手机银行包月服务费和招行收取120元的Ukey工本费(专业版)外，包括中行在内的其他四家银行，在客户开通手机银行时均不收取任何费用。

而在使用手机银行做交易时，相对柜台等其他交易渠道，手机银行的费率普遍较低。以异地跨行转账汇款为例，目前工行在开展阶段性的两折优惠活动，建行则在柜台收费的基础上打三折，中行的优惠程度最大，目前通过中行手机银行进行跨行转账可享受全免费。

对于手机银行这一新兴的银行服务渠道而言，安全性是其经常面临的质疑，也是客户极为关心的问题。各大银行也不遗余力地提高手机银行的安全级别。在登录手机银行和进行转账汇款等交易时，建行、交行只使用手机银行密码，其他四家银行的手机银行，则在登录或者进行关键交易时增加了动态口令认证的机制。以中行为例，一直致力于提高手机银行的安全性，通过使用动态口令牌，作为手机银行登录和风险交易的第二因子认证工具，并可与网上银行共用该安全认证工具，中行手机银行的安全性和易用性，在国内手机银行中首屈一指。

在工、农、中、建、交、招行中，除农行手机银行暂不支持手机支付外，各家银行的手机银行都能为客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、信用卡还款、自助缴费和手机支付等常用的金融服务，而目前能够为客户提供手机炒股这类增值服务的仅中行一家。可以预见，在客户的基本金融需求被满足后，为客户提供更加方便、附加值高的增值服务将成为银行间竞争的重点领域。