浅析互联网金融的特殊风险及防范

摘要：随着互联网技术的发展，互联网和金融产品迅速进行融合，产生了互联网金融。通过对互联网金融特殊风险进行分析，探讨互联网金融风险应对策略，以期提高互联网金融风险管理能力。

关键词：互联网金融；特殊风险；防范

一、互联网金融的特殊风险

互联网金融是互联网和金融行业进行结合后出现的产物，有着金融行业的固有特点，又有着互联网技术的特点，既有金融行业的本身的风险，互联网的风险，又有着两者结合之后出现的新风险。

（一）系统性的技术风险

互联网金融需要通过相关的程序和软件来进行操作，互联网金融的安全性性取决于信息技术的安全性有序运行，计算机网络技术一旦出现故障、被黑客攻击或者中病毒，都会是互联网金融系统出现全面的瘫痪。

密钥管理和加密技术是保证互联网金融交易安全的重要手段，秘钥在传输数据过程中可能会受到攻击，系统终端也可能受到攻击，互联网金融存在众多隐患。TCP/IP协议的安全性较差，这种协议在进行传输时过于追求高效，传输的信息容易被窥探和截获，从而带来资金损失。病毒是计算机的一大威胁，感染病毒的计算机的所有交易都可能受到病毒威胁。

（二）包含计算机系统和交易主体的业务风险

互联网金融业务需要交易主体进行自主操作，交易系统的安全性和交易主体的操作合理性都对互联网金融安全运行有着重大影响。互联网金融在使用过程对账户进行授权、系统存在的漏洞等都会造成资金风险。互联网金融有利于打破实体营业网点的限制，可以方便快捷地通过自助办理业务，地域开放性拓宽了市场范围，同时也增加了风险，金融风险会产生放大效应，甚至会对全球范围内的金融网络运行和结算造成影响。

互联网服务有着明显的虚拟性，交易常常是在虚拟的实际中进行的，因此交易者信用、身份有着比较高的不确定性。在进行交易过程中，客户会做出隐蔽部分信息的举措，互联网金融服务公司无法进行鉴别。

同时，信息不对称也可能出现“柠檬市场”。目前互联网金融处于起步阶段，互联网企业服务水平参差不齐，高质量的互联网服务提供者会被劣质低价服务者挤出市场。

（三）法律风险

互联网金融的法律风险主要体现在互联网金融立法落后，很多金融相关法律不是依照互联网金融制定的，因此存在许多不适应的地方。此外，存在一些互联网金融业务违反相关法律法规，交易中不遵守权利义务规定。最近几年来，我国对电子签名、网上银行、网上证券等制定了许多法律法规，但缺乏针对性，对互联网金融市场的准入、监管、交易身份等都缺少完善的法律保护。法律的缺失和不到位，造成交易主体间权利和义务的模糊，在进行交易时，增加了交易结果的不确定性。

二、互联网金融风险的防范策略

互联网金融让经济活动可以在任何地点、任何时间进行，同时伴随着风险的传播速度加快和波及范围增大。互联网金融业务通过网络进行交易，交易对象缺乏透明度，金融部门进行监管困难。同时，风险防范和管理困难较大。需要通过互联网金融安全体系、风险管理体系、法制体系等途径进行风险防范。

（一）构建互联网金融安全体系

互联网金融环境涉及到硬件方法的投入，提高计算机系统的防攻击、防病毒能力，为互联网金融提供安全的运行环境；在进行网络访问中，要实现网络门户网站的安全访问，需要对身份进行验证并进行分级授权，允许有权用户进行登录。在互联网金融交易过程中需要对金融交易数据进行管理，利用数字证书等提供安全的交易保障，制定统一的技术标准，增强互联网金融系统的协调性。互联网金融发展过程中也需要重视开发由自主知识产权的新技术，使用互联网加密技术、秘钥技术、数字签名技术等，提高金融交易的安全性，降低风险。

（二）健全互联网金融业务风险管理体系

互联网金融业务进行风险管理需要进行有效的内部控制，建立一套行之有效的信用体系。通过完善内部管理组织机构和规章制度，通过完善的内部管理办法，提前防范风险，建立专门的互联网风险防范技术队伍，提高交易的安全性。社会信用体系不完善，信息不对称，增加了市场交易风险。通过人民银行的企业和个人征信系统，收集各种金融和非银行机构的信用信息，可以降低互联网金融业务的不确定性，减少因为信息不对称带来的交易风险。

（三）加强防范互联网金融风险的法制体系建设

我国依法治国，法律是社会行为的基本规范。互联网金融进行立法，可以规范市场交易，减少违反犯罪分子利用各种技术和漏洞进行违法犯罪活动，同时对违法分子具有震慑作用。现有法律法规主要针对实体金融制定，对互联网金融这个新生事物有着诸多不适应性，因此需要根据互联网金融的实际情况制定具有针对性的法律，明确数字签名和电子凭证的法律效力，加大对违法犯罪的量刑力度，对交易主体的责任等方面做出详细的规定。

参考文献：

[1]赵春兰.我国互联网金融的业态风险及法律防范制度构建[J].社会科学战线，2015，10：224-231.

[2]胡亚敏，赵贺峰.互联网金融的特殊风险及防范对策分析[J].经营管理者，2016，21：265-266.

[3]郭纹廷，王文峰.互联网金融的风险与防范――基于相关利益主体的视角[J].当代经济研究，2015，02：92-96.

[4]陈燕燕.浅析互联网金融时代商业银行审计风险防范[J].现代商业，2015，12：179-180.

[5]韩宇，胡剑波.互联网金融发展中面临的特有风险及其防范[J].改革与战略，2015，07：81-85.

（作者单位：河北科技大学材料学院焊接）