混业经营模式下的金融监管模式选择

摘要：混业经营模式下，金融机构的发展机遇较多，同时也存在一定的风险。对我国而言，现代化金融监管模式的创建，不仅可以充分发挥银监会、证监会与保监会的分业监管职能，而且可以加强混业监管的保障。因此，本文主要针对混业经营模式下的金融监管模式选择进行了分析与探讨。

关键词：混业经营；金融监管模式；金融创新

中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）033-000-01

前言

经济的快速发展推动了金融业的快速发展，于是金融业监管问题受到了政府监管部门的高度关注与重视。金融产品的开发，金融产品形式的创新都潜移默化地影响着金融业的内部机构及发展模式，我国金融业业务领域逐渐转分业发展为混业发展，但在具体发展过程中仍然存在一定的问题，所以结合我国当前国情、混业经营与金融监管的实况提出我国金融监管模式选择至关重要。

一、混业经营模式下金融O管模式存在的问题

首先，监管目标和混业发展需求不一致。金融分业监管旨在控制各金融业范围内的风险，这无疑增加了金融体系融合的难度。然而，金融业内产生混业经营实际需求，在一定程度上对于金融监管模式有了更高的要求，这就需要积极促进金融监管监管模式与法律基础的改变与调整，从而更好地适应金融变迁过程中金融结构需求。

其次，监督效率不高，监管成本较低。这易产生反复监管真空与权力真空，当前，虽然我国金融业可以组成一个体系，但依然存在不建立中国人民银行分行省内监管相关对象的行政级别比监管主体高的情况，从而出现一人多职的现象，即不仅需要接受多个分行的监管，导致监管真空与权力真空，降低监管效率。除此之外，分业监管情况下，监管当局降低了监管压力，希望可以明确并掌控被监管机构的经营行为与风险。

最后，监管机构间信息留存在紧闭性同路。从金融体系金融监管环节而言，银行业监管、保险业监管与证券业监管的信息传播分别产生了一个单独的同流，而信息潜移默化地影响着各监管环节的疏通、监管效率的进步、监管成本的把握。基于现行监管模式背景下， 三个监管部门间的联系较少，仅束缚于“联席会议制度”，分业监管理念在一定程度上将各监管部门的注意力集中于单一业务范围的监管，从而影响了监管环节的决策流和监管流。

二、我国混业经营模式下的金融监管模式选择

（一）我国金融监管模式创新原则

我国金融监管模式创新的主要目的在于保障我国金融系统的稳定，实现我国宏观目标，更好地满足不断发展的混业经营趋向。所以，我国金融监管模式创新需要遵循我国具体国情原则，合理分析与探讨我国金融监管体系存在的问题，学习与借鉴国内外优秀的经验，提出了金融监管模式选择方案。一方面，在选择金融监管模式时需要结合之前的金融经营氛围，在相应历史背景下合理选择与社会经济环境相适宜的金融监管模式；另一方面，创新之后的金融监管模式需要切实促进金融监管效率的提升，金融监管模式创新需要带来相应的创新成果，促进金融业的调整与发展，促进金融监管最大效益的实现。

（二）我国未来混业经营模式下监管模式构建

1.健全金融监管法律体系

当前法律法规虽然高度支持与认可金融监管体系的创建与实行，但不能仅局限于此，我国金融监管法律体系的健全需要从三方面入手。首先，制定一部较为一致的“金融监管法”，促进新金融监管格局的创新。在创新体制时需要促进立法步伐的加快，最大限度地促进“金融监管法”的制定，合理界定保监会、银监会与金融监管局等的法律地位与权力义务等，明确监管格局；其次，合理拟定“金融控股公司法”，为被监管对象创建风险隔离墙。在实际发展中金融控股公司呈现出众多需要规范的相关问题，所以拟定一部较为完整、合理的法律体系是金融控股公司的首要任务，以促进金融控股公司法律地位的明确，促进金融控股公司运营的规范；最后，和国际金融监管营造良好的合作关系，以促进我国金融安全的维护。

2.加强各监管机构的协调及合作

加强各监管机构的协调及合作，创建有效的协调安排。我国金融混业的发展还处于初期阶段，同时也是我国转分业监管模式为混业监管模式的阶段。在此期间，可以合理集中分散监管权力，强化各监管机构间的协调，以更好而满足混业金融业经营需求。基于当前的条件，通过相应行政法规形式进一步确认金融监管的联席会议制度，对于在实际发展过程中出现的问题，我国相关金融监管机构，主要涉及银监会、证监会与保监会等，需要关注互相之间的协调及工作机制的创建。混业经营模式下，金融创新日益繁杂，在行使自身职责时各监管机构无法避免会出现一定的利益冲突，导致局面僵硬，从而增加了混业经营模式下金融监管模式选择的难度，因此需要明确金融监管联席会议制度，拓展其权力。

3.强化信息沟通、资金流动及业务渗透的建设

首先，创建信息沟通防火墙。合理的信息沟通有利于促进金融控股公司共同营销、内部融资、网络分享于产品开发的便利性，但需要注意信息沟通的适宜性，超过适当程度的信息沟通易促使风险传播与市场冲突的形成，所以信息沟通防火墙的创建需要合理避免有害信息的沟通，以及不公正竞争的侵夺占据。其次，创建资金防火墙。避免资金在公司内部随意流动，明确银行、保险公司与证券公司间可以举报单独的法人资格，可以享受相对单独的经济利益，依据市场相应规则加以经营运作。最后，创建业务渗透防火墙。避免银行和证券子公司间较为频繁的业务往来，避免银行资金的大幅度流动并流向股市，以合理促进银行资金安全及股市稳定的保障。

三、结束语

总而言之，混业经营是我国金融健康发展模式的重要选择。由分业经营至混业经营转变中，原有金融监管模式面临着众多挑战，因此我们需要结合混业经营模式下金融监管模式存在的问题合理选择金融监管模式，创新金融监管模式，从而更好地促进混业金融监管模式的选择。

参考文献：

[1]曹建华.混业经营与金融监管：基于效率的视角[J].山东社会科学，2012（08）.

[2]索红.我国混业经营趋势下的金融监管及模式选择[J].求索，2012（09）.

作者简介：范婉琳（1994-），女，汉族，湖北京山县人，专业：金融。