吉林省中小企业融资问题研究

［摘 要］中小企业是经济活力与创新的根源，把中小企业做大做强，是振兴吉林省地区经济的重要突破口。改革开放以来，尽管吉林省中小企业已经取得了一定的发展，但还存在不少困难，其中融资难是中小企业面临的一个突出问题。解决中小企业融资问题对于中小企业的发展和吉林省的经济发展乃至全国的经济发展与社会稳定都具有十分重要的意义。在此背景下，本文从吉林省中小企业融资现状入手，针对吉林省中小企业融资困难的原因，提出了解决对策。

［关键词］ 吉林省 中小企业 融资

自吉林省委、省政府实施民营经济三年腾飞计划以来，吉林省中小企业得到了快速发展，对推动整个社会发展起到了重要作用。但目前，我国中小企业的融资环境与其在国民经济中的地位极不相称，中小企业在现有的融资体系下难以获得更多的融资支持。在经济发展水平比较落后的吉林省，情形尤其不容乐观。那么，如何采取措施，为吉林省中小企业打造良好的融资环境，推进中小企业的发展，进而推动吉林省经济的发展，便是摆在我们面前的一个课题。

一、吉林省中小企业融资困难的原因分析

1.中小企业自身原因

(1)会计信息失真。许多中小企业出于偷漏税款和应付上级部门检查等原因，往往存在两本账、三本账的现象，会计信息严重失真，导致银行对企业风险承受能力无法辨清，对贷款的监督和检查工作也无法进行。中小企业管理制度，尤其是财务制度很不规范，与市场环境发展不同步。

(2)信用观念淡薄。对银行来说，向中小企业提供贷款的最大障碍是信息不对称，由此会带来信贷市场的逆向选择和道德风险，商业银行为降低道德风险，必须加大审查监督的力度。而在此同时，中小企业又普遍存在底子薄、资金少，厂房设备不足以作为贷款抵押物，而寻求担保又遭遇重重困难的问题。从担保贷款看，由于中小企业资信级别低，信用风险大，很少有人愿为其提供担保。

2.外部原因

(1)贷款向大企业集团倾斜。因商业银行从节约经营成本和交易成本的“经济性”出发，从规避经营风险的“安全性”出发，在经营上更加突出“大城市、大客户、优势行业、优势企业” 的信贷指导原则。国有商业银行以经营批发业务为主，重点支持优势企业，中小企业获得的信贷支持相对较少，形成了大型客户争相抢夺，中小企业无人问津的局面。

(2)贷款审批环节多、时间长、手续费用高。商业银行信贷审批权限集中上收后，贷款审批环节增加，审批时间拉长，一笔贷款往往要经过抵押登记、信用担保、房屋登记、中介评估等7-8个环节，

一笔贷款到位至少1-2个月，多则半年，这不符合中小企业贷款需求急、期限短、频率高、数额小的特点，大大提高了中小企业的融资成本，难以及时满足中小企业的资金需求。

(3)民间借贷问题突出。民间借贷的存在会给我国金融秩序及经济活动带来诸多负面影响，由于民间借贷中的盲目投资行为导致资金的无序运行、民间借贷利率远远高于国家规定的利率水平，从而加大了资金需求方的生产经营成本、由民间借贷引发的经济纠纷时有发生，致使某些地区经济秩序、社会秩序混乱，因而我国多年来一直对存在于民间的各种融资手段采取打击态度，中小企业在民间融资这条路也面临着很大的风险。

二、解决吉林省中小企业融资难问题的对策

1.中小企业层面

(1)完善信用担保体系。解决吉林省中小企业融资困难的突破口是完善信用担保体系。克服现有中小企业担保体系的诸种缺陷，提高该体系绩效，保持该体系可持续发展的根本途径在于进一步的制度创新。这种制度创新应包括两个层面，首先是中小企业信用担保体系本身的制度创新，其次是信用担保机构上下游环节的制度刨新。

(2)加强内部管理。中小企业要自觉规范自身经营管理行为，逐步建立健全内部的财务、会计制度，加强财务管理，提高企业财务状况的透明度和财务报表的可信度，遵守信用合同，依法纳税，减少信息不对称，从而减少银行对企业的信用危机。

2.完善外部环境

(1)大型商业银行逐步下放贷款审批权限。大型商业银行逐步下放贷款审批权限，畅通中小企业融资渠道。商业银行应建立服务中小企业的专门机构，建立适合中小企业特点的信贷营销程序，改进贷款授权授信制度，适当下放贷款权限，允许基层行在核定的贷款额度内自主审查发放贷款，减少对客户的管理层次，简化审批程序，加快审批速度。

(2)培育中小型银行和非银行金融机构。当前中小企业融资难的焦点是不少银行尚未建立对中小企业贷款业务，尚未建立起一套针对中小企业客户筛选和风险管控体系，缺乏专职中小企业客户经理和管理人员。要解决这一难题，关键是培育以中小企业为主要客户的中小金融机构，部分地方和金融部门应鼓励发展适应中小企业特点的小额贷款公司、村镇银行、中小企业投融资公司等新型金融机构，允许并鼓励成立区域性中小银行，专门以中小企业为服务对象。

(3)改善社会服务环境。改善社会服务环境首先应转变服务意识，尽快设立专门的中小企业管理机构，全面负责中小企业的规划、指导、协调、咨询等工作，改变当前中小企业多头管理、政出多门的局面。中小企业管理机构要为中小企业提供政策、法规、融资、技术、管理、信息等各方面的咨询和辅导。发展社会中介服务机构，尤其是为中小企业提供资金融通、权益维护、市场开拓等服务的中介机构。同时，加强对中介机构的规范与监督，提高服务质量，以满足中小企业、金融机构及其他经济主体的需要。

总之，要解决中小企业融资难这一问题，需要全社会多方努力，不仅要借鉴国内外好的经验做法，更要减少针对中小企业不必要的法律和条规限制，保证政府与百姓、政府与企业、政府各部门之间的信息畅通，提高工作效益和效率。

参考文献：

[1]耿传辉．吉林省中小企业融资问题分析及对策．长春工程学院学报，2006（4）

[2]唐浦辅．中小企业融资问题探析．商场现代化，2008年12月上旬刊

[3]吉林省中小企业融资难问题亟待解决．中国统计信息网web.tongji.省略/yangdy/data/link2.htm