工银信用卡十年磨一剑

2012年5月17日，中国工商银行牡丹卡中心迎来了十周岁生日。十年前，工商银行在北京挂牌成立了国内首家银行卡专业化经营机构；十年后，工银信用卡已发展成为工商银行具有战略意义的核心业务和效益增长点。二十三年前，工商银行发行了国内第一张牡丹信用卡；二十三年后，工银信用卡各项业务指标已绝对领先、领跑同业。工商银行向世界展示了工银信用卡跨越式的发展速度、精细的管理水平和最具市场影响力的信用卡品牌，工银信用卡浓缩了中国信用卡产业的跨越腾飞，更引领了国内信用卡改革发展的潮流和方向。

行业标杆 引领市场

发展伊始，工商银行信用卡就立足于服务广大客户、服务国计民生，在服务实体经济中实现可持续性发展。十年间工银信用卡累计消费额高达27660亿元，成为扩大内需，拉动消费、推动社会发展强有力的“火箭炮”。近5年信用卡总收入年均增速达到60%以上，成为推动银行经营转型的排头兵。

辉煌成绩的取得，源于工商银行积极贴近客户需求，以创新推动业务发展，连续创造了多个国内第一，持续占据市场制高点。工商银行国内第一个发行双币信用卡，2003年工行“一卡双账户”获得境内首个银行卡专利；2005年12月，工行发行境内首张国际标准的EMV芯片信用卡；2007年7月，工行发行境内第一张公务卡；2007年11月，工行发行首张国内标准的PBOC2.0芯片信用卡；2008年5月，工行推出国内首张非接触式芯片信用卡；2010年5月，工行国内首创“网上办卡”业务模式；2011年，工行国内首家信用卡全年电话服务月均20秒电话接听率突破90%，达到全球同业最高水平；2011年，工行国内首家创建了信用卡要客服务模式；2012年，将首家发行全球涵盖交易币种最多的信用卡产品——工银多币种信用卡；2012年，将成为全球首家与中国银联、VISA、万事达卡、美国运通、JCB、大莱六家国际信用卡组织建立合作的“全品牌银行”……这些“第一”，不仅引领和支持了中国金融业支付结算方式的改变，更重要的，它引领和支持了中国社会公众消费方式、消费理念乃至整个生活方式的改变。

稳健经营 风险可控

业务快速发展得益于稳健的经营和良好的风险管控。工商银行积极探索新的风险管控方式，在国内首创了信用卡独立审批人制度，率先施行了以客户为单位的综合授信管理模式等，实现了从审查收入向审查信用转变，从人工审批为主向自动审批为主转变，从被动、模糊授信向主动、精确授信转变，有效提高了风险防控能力。

同时，充分发挥系统对风险的硬控制作用，全力打造从贷前风险审批、贷中风险管控，到贷后资产质量管理，涵盖信用、欺诈、操作风险的全面风险监控平台。打造了风险实时干预系统，实现风险卡片实时止付和风险商户实时延迟付款功能；实现由交易监测到全面业务监控的转变，这在国内同业中也是一个创举。到2011年末，工商行信用卡境内欺诈风险BP值为0.011，低于中国银联统计的国内同业平均水平0.319个基点；境外欺诈风险BP值为4.97，低于VISA统计的国际水平4.83个基点；信用卡贷款不良率低至0.68%，风险管控水平远优于同业。

核心业务 战略新起航

伴随着中国经济的蓬勃发展，依托于工商银行整体实力的不断增强，工银信用卡已发展成为工商银行具有战略意义的核心业务，业务规模日益扩大，盈利能力持续提升，显示出了良好的综合效益。信用卡不仅成为撬动个人金融业务发展的利器，也是维护公司客户、机构客户关系的重要纽带；信用卡不仅是收益率最高的资产业务、成本最低的负债业务、前景广阔的中间业务，也是工商银行重要的效益增长点。随着工商银行积极推进海外发展战略，工银信用卡也将依托工商银行日益上升的国际地位和经营实力，着力推进全球发卡、收单业务，进一步加快海外业务发展，在目前已有10个境外国家和地区发卡的基础上，再上一个新台阶。