立足边疆民族区域实际 扎实推进基层央行反洗钱工作

十年栉风沐雨，十年春华秋实，西双版纳州的反洗钱工作，从最初的迎难而上，攻坚克难，到现在的稳步前行，创新进取，取得重大进展，历经十年。这十年，在人民银行西双版纳州中心支行（以下简称西双版纳中支）的有效监管和指导下，辖内各金融机构普遍完成了反洗钱组织保障体系的塑造、反洗钱内控制度的建立、反洗钱工作机制的养成、反洗钱人才队伍的培育，为辖内经济金融的平稳发展奠定了坚实的基础，并取得了显著的成效。

一、积极探索，扎实推进边疆反洗钱工作

（一）开好头，起好步，建立组织保障体系

西双版纳地处祖国西南边陲，同缅甸、老挝接壤，紧邻泰国，边境线长达960公里，并直接与世界主要毒源地“金三角”毗邻，特殊的地缘环境决定了西双版纳处于打击和贩毒犯罪的重点，自然成为反洗钱的前沿阵地。反洗钱工作是银监分设、人民银行职能转换以后国家赋予的一项新的法定职责。为起好步，开好头，西双版纳中支党委高度重视反洗钱工作，成立了反洗钱工作领导小组，并结合边疆实际，建立健全内外领导体制和工作机制，积极探索反洗钱工作的有效方法，不断加强培训，提高人员素质，切实加强和不断深化反洗钱工作。对各年度反洗钱工作进行周密部署和精心安排，各金融机构均已成立各自的反洗钱工作领导小组，负责组织落实反洗钱工作。全辖建立起了较为健全的反洗钱组织保障体系。

（二）强宣传，重培训，营造反洗钱氛围

由于反洗钱是一项全新工作，无论是金融从业人员还是社会居民，对反洗钱的法规知识都普遍贫乏，对反洗钱的迫切性和必要性缺乏认识。反洗钱工作要开好局、起好步，宣传发动工作必须先行。因此，我们把学习、宣传和实施反洗钱法律规章作为一项重要工作来抓，结合实际，组织开展了形式多样的学习、宣传、培训活动。积极寻求新闻媒体的支持配合，充分运用图文声影等立体宣传手段大造声势，作好舆论引导和宣传发动工作。十年来以“打击经济犯罪，共建和谐家园”联合宣传活动为平台，协同当地公安部门在城区开展反洗钱宣传活动，以“预防洗钱犯罪，维护社会稳定”为主题，联合各金融机构和有关方面开展反洗钱宣传活动。宣传活动采取设立咨询台、摆放宣传展板、播放电视宣传片、悬挂宣传标语，发放宣传资料、接受群众咨询，向社会广大群众讲解反洗钱法规知识，提升社会公众对反洗钱知识以及央行的认知度。为进一步营造良好的反洗钱社会环境，防范洗钱犯罪活动，在“6.26”国际禁毒日到来之际，携手西双版纳州禁毒委开展“依法禁毒防艾 构建和谐社会”主题活动，借助中国邮政有奖明信片“CCTV2-体验购物街”、“幸运邮天下”这一载体，把反洗钱知识和禁毒知识搬上明信片，在全州广大学校、农村乡镇和社区进行散发，使反洗钱和禁毒知识走进千家万户，深入人心，极大地提高了反洗钱的社会认知度。由于洗钱犯罪是一种智力型、知识型犯罪，防范和遏制洗钱，不仅需要高度的责任感和工作热情，还必须培养金融从业人员通晓法规、熟悉业务、有反洗钱经验。为此，在指导培训方面，我们按照“查、帮、促”的管理理念，切实加大对从业人员的指导和培训力度，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，采取主办反洗钱业务培训班、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展指导、以会代训、组织考试等多种形式，培养了一批反洗钱业务骨干，丰富和提高了从业人员的反洗钱知识和技能，为全面推进我州的反洗钱工作打下了坚实的基础。

（三）周密部署，部门联合，建立反洗钱协作机制

金融机构处在洗钱犯罪的下游，受职能限制，与公安部门的相互支持配合非常重要。2005年人总行与公安部联合进行“12.5”专项行动，利用人民银行对各银行结算账户资金的监测有利条件，积极配合公安部门打击洗钱犯罪、犯罪等活动。为此，西双版纳中支与西双版纳州公安局召开了打击涉毒洗钱犯罪专项行动联席会，会议确定：成立西双版纳州打击涉毒洗钱领导小组；设立联络员制度，加强反洗钱工作的信息交流；定期召开联席会议，通报工作情况，及时报送和处理洗钱犯罪的可疑线索。自“12.5”专项行动开展以来，我们进一步加强了与公安部门的协作。一是积极配合公安部门开展“打击，继续封杀、萎缩境外业”的专项斗争，坚决切断资金流动渠道，密切关注中缅边境各金融机构的资金流向，并专门对边境地区金融机构负责人进行了约见谈话，并就边境地区大额资金监测工作提出对策；二是针对境外利用POS机具刷卡消费、取现的情况，我们迅速与公安部门成立了联合调查组，深入缅甸小勐拉地区进行调查和暗访。要求辖区内各金融机构加强POS机的管理，严禁POS机出境。并向中国银联公司昆明分公司建议，切实防止特约商户利用POS机作为一种创收工具，从源头上堵住违规使用POS机。在此专项行动中，我们与公安机关密切配合，对可疑线索相互协助调查，共同商量分析案情4次，对联席会议确定的贩毒重点地区的资金流入进行监测。同时，对重点地区人员在我州银行开立的账户进行全面清查，对重点地区汇入5万元以上的资金进行报告。专项行动期间共收集了上报的人民币大额现金交易30165笔，金额109.04亿元、可疑支付交易9675笔，金额89.55亿元；上报昆明中支反洗钱处可疑支付交易23笔，金额4188.72万元。2006年，在与公安部门建立反洗钱协调机制的基础上，我们成立了西双版纳州反洗钱工作部门联席会议制度。在州政府统一领导下，依据国家反洗钱工作方针、政策，指导全州反洗钱工作，协调各部门、动员全社会开展反洗钱工作，构建全方位的反洗钱组织体系。

（四）加强管控，严格执法，持续提升履职能力和水平

西双版纳特殊的地理位置，人民币的跨境流动和边境贸易中大量的现金结算，以及严峻的禁毒、禁赌形势，给反洗钱工作提出了更高的要求，赋予了更重的责任。在日常工作中，我们认真履行反洗钱监管职责，贯彻落实反洗钱一法四规定，全面促进金融领域反洗钱工作的健康发展，积极做好辖区反洗钱非现场监管工作，建立反洗钱非现场监管信息档案。按照《反洗钱业务综合管理信息系统非现场监管数据接口规范》的要求，指导辖区内金融机构认真填报反洗钱非现场监管10类数据报文，并对辖区内金融机构报送的非现场监管信息进行严格审查，确保信息准确、完整。按时上报非现场监管季度及年度报表，并根据非现场监管信息及非现场监管分析指标，对金融机构反洗钱工作情况进行审查、分析和评估。根据各行、社报送的大额现金和可疑支付交易情况，对各项信息进行监测分析筛选，积极寻找可疑支付交易线索。严格履行对金融机构大额现金存取工作的监管职责，按照规定积极开展监管工作。2009年9月，因缅甸出现战事，导致中缅边境大量边民和人民币入境，为维护正常金融秩序，我们密切关注事态发展，积极做好边境地区反洗钱工作，着力防范和化解金融风险，为防止金融系统被洗钱犯罪活动所利用，进行了反洗钱专项现场检查。2010年以来，非法在西双版纳州出现，为维护市场正常秩序，净化社会环境，有效维护社会稳定，我们密切与当地政府和公安机关进行协调，坚决遏制非法在我州的多发趋势。同时，由专人负责打击非法工作，以加大大额和可疑交易监测力度，积极协助公安机关进行账户协查以及协调辖区金融机构配合相关成员单位做好工作。另外，积极协调各银行类金融机构，进一步加强网银、特约商户和pos的管理和监控，全面了解掌握特约商户信用情况和业务范围，建立了金融机构打击非法领导小组及联系人机制，加强与商业银行信息交流，保证案件协查信息与案件线索及时上报，积极协助公安机关顺利开展工作。

二、持续推进，取得显著成效

通过积极探索，扎实推动，西双版纳州的反洗钱工作进展顺利，实现了开好局、起好步的目标，不断向纵深发展，并取得了显著成效。西双版纳中支由于在开展反洗钱工作方面的优异表现，2005年度被西双版纳州委、州政府表彰为禁赌专项行动先进单位，2006年度被云南省禁毒委员会表彰为全省禁毒工作先进单位，2007年度被西双版纳州禁毒委员会表彰为禁毒工作先进单位，2009年被人总行通报表扬。

（一）营造了浓厚的反洗钱氛围

十年来，我们以“村镇、学校、口岸”为重点，广泛开展反洗钱知识普及，翻译印制少数民族语言反洗钱宣传资料，坚持不间断走进边境地区中学、深入村寨，并抓住边境口岸每月的“赶集”天，向前来赶集的老挝商户和边境居民开展反洗钱知识宣传，发放反洗钱知识宣传册。此外，我们还依托每年为期近10天的六国（中、老、缅、越、泰、柬）边交会的平台，将反洗钱知识宣讲作为金融服务重点，统筹各金融机构力量，面向境外参展企业讲解反洗钱知识，开展赋有特色的反洗钱知识宣传，取得了突出的效果。在我们大张旗鼓的宣传发动下，西双版纳州的反洗钱工作渐入人心，争取了社会各界的充分理解和支持配合，广大储户对金融机构的反洗钱规定从不知到知，从淡漠到自觉遵守，从而形成了全社会支持理解反洗钱工作的氛围。

（二）成功构筑了严密的反洗钱体系

总体而言，由于我们的反洗钱工作组织得力，措施到位，金融机构的反洗钱工作开展得积极主动。辖内银行业金融机构、保险公司都配备了反洗钱专（兼）职人员。各反洗钱义务主体均建立了各种反洗钱登记簿，对客户基本做到人人了解，对大额业务做到笔笔登记，对可疑交易做到反复审验。全州形成了协调一致、整体联动的反洗钱网络，初步构筑了较为严密的反洗钱工作体系。

（三）规范了金融机构的经营行为

反洗钱是涉及多项业务和环节的综合工作，执行反洗钱法规也在相应程度上规范了其他业务经营行为，如坚持实名登记，大大纠正了近年来的存款实名制中的违规行为；严格大额取现和账户管理，堵住了风险漏洞。在不断加快宣传培训力度和实际操作下，各金融机构的反洗钱业务迅速启动和发展，从业人员基本对其法规和业务做到了熟知会用，反洗钱技能不断提高，人员素质和技能基本满足了反洗钱业务的需要。多年开展的反洗钱执法检查，及时发现和纠正了商业银行、保险公司在反洗钱管理方面的违规行为，有力的督促金融机构切实履行反洗钱义务，完善内控制度建设，进一步强化客户身份识别的有效性，使反洗钱工作流程合理化、严密化和高效化，切实推动反洗钱工作的深入开展。可以说，开展反洗钱，促进了金融机构合规合法经营，进一步规范了全州的金融秩序。

（四）打击了洗钱犯罪活动

自开展禁毒人民战争以来，我们充分发挥反洗钱职能作用，全面配合公安机关开展对涉毒洗钱犯罪活动的调查、取证等工作，先后协助西双版纳州公安部门破获案件4起，缴获冰毒120463.5克，涉案金额达4600多万元。特别是2009年在西双版纳州公安边防支队侦办的“3.19特大贩卖案”中，全面协助查控涉案账户资金，先后向辖区各行、社及邮政储蓄银行发出协查通知21份，查询涉案人员7人次，涉案账户16户，及时将相关涉案人员账户开立情况、资金明细、存款余额以及汇款银行情况等相关资料移交西双版纳州公安边防支队。在案件侦办的最后阶段，我们积极采取措施对涉案账户资金流动情况进行实时监控，密切关注涉案账户的资金动向，随时将资金汇入及取款情况报告西双版纳州公安边防支队，为公安机关早日破案提供了有力的帮助。2009年4月5日，西双版纳州公安边防支队成功破获了“3.19”特大跨国团伙贩毒案，缴获冰毒27516.5克，抓获犯罪嫌疑人10人，涉案金额达1058.56万元。由于我们在其中的显著表现，受到了人总行反洗钱局的表扬，昆明中支杨小平行长作出了批示，反洗钱处发来表扬函，对我们的工作给予了肯定。

（五）维护了辖内经济金融的稳定

通过反洗钱的有序运作，有效扼制了辖内发生洗钱犯罪行为的可能性，通过对大额取现和账户的严格管理，杜绝了大额资金的异常流动，防止了金融机构出现异常支付风险。通过同公安部门联手打击涉赌洗钱犯罪，净化了社会经济金融秩序，维护了辖内经济金融的稳定，促进了全州经济金融的持续协调发展。

十年来，西双版纳州反洗钱工作取得了巨大的进步，展望未来，随着世界经济发展新趋势，西双版纳反洗钱工作将迎来更大的机遇和挑战。在今后的发展中，我们将紧紧围绕新时期反洗钱中心工作，全面树立和落实科学发展观，以“风险管理为本”的管理理念为契机，认真贯彻落实反洗钱转型各项改革措施，以更加昂扬向上、奋发有为的精神状态和求真务实、开拓进取、扎实苦干的工作作风，认真履行好边疆地区反洗钱各项职责，开创基层央行反洗钱工作新局面，努力维护辖区经济金融平稳健康发展。

中国人民银行西双版纳州中心支行课题组组长：马咏洪

副组长：董加相

成 员：罗开雪 岩坎糯 李 敏

执 笔：岩坎糯 李 敏