关于银行外汇业务发展的建议

发展遇瓶颈

专业人才储备不能满足业务发展需要。中小商业银行由于缺乏建立培训体系的意识和方式方法，在培训的内容上，重知识技能、轻心态与观念的培养；在对培训结果的理解上，重短期效率、轻长期效益。一些中小商业银行习惯以立竿见影的思路来看待培训，缺乏对人才培养的系统研究及对中远期培训的尊重和耐心。目前，对中小商业银行，有能力的不愿来，没能力的不敢来，造成中小银行中懂现代商业银行管理的专家学者型的高精尖人才奇缺，主要靠中等专业水平的人办理外汇业务，很难实现外汇业务的可持续发展。外汇业务营运资金成本相对偏高。中小银行外币营运资金一般不足，加之在人民币升值的背景下，外汇存款几乎为零，而自身吸纳国外低成本资金的渠道又十分有限，外汇资金补给主要靠国内同业之间拆借，这就直接导致其资金紧张和运营成本加大。银行外汇业务是一个相对复杂的业务体系，需要若干个子系统的支撑，随着业务的扩大还需要建立一个外汇资金补给和供应的渠道。所有这些都需要一定的费用支出。而中小银行普遍分支机构较少，部分内陆中小银行甚至单点办理外汇业务，导致相对成本较高。

缺乏科学的政策研究和风险预警机制。银行外汇业务无论就其政策性、技术性还是就其与其他专业领域的关联程度而言，都远远高于人民币业务，其风险的识别和控制也就需要更多的手段，以获取更多的信息。目前的中小银行，至少在国际惯例的理解与运用、境外金融形势的研究与判断、外汇政策的解读与把握、解决纠纷的途径与技巧、新产品的研发与推广等领域，与大型商业银行存在差距，且在专业人才储备和信息对称性方面与地处金融中心的大型商业银行总行也存在不平衡。据调查，目前中小银行大多数没有设立针对外汇政策和国际业务的专门研究机构，主要靠同业间的横向沟通来实现信息交流、产品引进等，因此，风险识别和控制手段单一，具有明显的盲目性和滞后性。获得外汇衍生产品经营资格较难。目前的中小银行一般只具有即期结售汇资格，而很少具有远期结售汇、掉期、外汇期权等外汇衍生产品经营资格。2004年10月，外汇局决定扩大远期结售汇业务试点，但在准入资格上仍要求“上年度全行结售汇业务量在200亿美元（含）以上”。这导致国内绝大部分地方法人银行由于不具备资格而无法参与。2005年8月,中国人民银行《关于扩大外汇银行对客户远期结售汇业务和开办人民币与外币掉期业务有关问题的通知》，规定银行办理远期结售汇业务应具备银监会核准的衍生产品交易的业务资格。鉴于金融衍生产品风险大，出于审慎监管的考虑，银监会对衍生产品资格准入门槛高、报批手续复杂，地方法人银行很少有获批的案例。按照现行监管政策，大多数中小银行短期内不可能获得衍生产品交易资格。这就意味着，中小银行将难以推出如远期结售汇、外汇掉期、外汇期权等增值和避险类业务。在人民币持续升值和汇率波幅逐步增大的情况下，中小银行因为自身产品及手段的缺陷会流失部分高端客户和高端业务。

化解难题

如何消除劣势，充分利用比较优势，完善外汇业务管理，化解外汇业务风险，是摆在中小银行面前刻不容缓的课题。健全外汇业务风险防控体系。风险管理是中小银行生存发展的基础，但并不存在可以直接套用的最佳模式，只能根据自身实际进行有针对性的设计，并根据环境的变化实施动态调整。解决的关键应从理念和制度层面入手，通过持之以恒的实践，逐步提升员工的风险意识，建立符合经营实际和外汇业务特点，以及自身管理要求的制度安排。提升经营管理层次。随着人民币国际化进程的加快，外汇交易难度加大，对中小银行外汇交易是个考验。这使交易员的交易能力显得十分重要。因此，需要加强对交易员的专业化管理，包括建立专业外汇交易室，制定合适的交易策略和承受度，加强市场风险和流动性风险管理，理顺交易员培训机制、激励机制，为交易员创造良好的发展环境等。同时，应加强交易清算、同业授信、风险管理、科技系统支持等基础性建设，以适应汇率市场化的新形势。坚持走可持续发展道路。由于中小银行在发展过程中与中小企业有着长期的历史渊源，对中小企业的经营状况和特点非常熟悉，从而可以更准确地了解它们的业务需求，能够有针对性地进行金融产品研发，因此，中小银行无需像大型商业银行那样在外汇业务发展上面面俱到，而应充分发挥与中小企业天然亲近的优势，以效率优先和差别化为原则，准确地理解、把握中小企业的经营思路和外汇业务需求，围绕服务在特色业务上构筑核心竞争力。加强政策扶持力度。外汇局应从服务地方经济，促进贸易便利化出发，积极指导中小银行的外汇业务经营，关注其在新业务拓展中外汇政策与业务运作的衔接，及时修订、完善有关的政策法规，促进银行合规经营；同时，可通过试点的方式，有计划、有目的地逐步放宽对中小银行外汇业务创新的管制，支持中小银行通过合作制模式办理远期结售汇，为中小银行创新发展创造更加宽松的环境。

本文作者：吴立国慕安良姜丽莉工作单位：阜新市中心支局