北京单身女如何合理投资楼市

女白领朱慧今年31岁，目前还是单身，在一家公司做销售工作。

精打细算每月结余3000元

朱慧在每月的收支方面比较稳定，月工资收入有10000元，此外，她还有一笔房租收入，每月固定5500元。在支出方面，朱慧的基本生活开销每月约有3500元，娱乐消费500元。虽然有一套两居室的房子，但朱慧并没有自住，而是租了出去，自己又租了一个面积、租金都适宜的房子，每月租金2000元。同时，由于房子是贷款买的，因此朱慧每月还有一笔比较大的开支，还房贷3950元。如此算来，朱慧每月结余有5550元。

朱慧很精明，如果她把贷款买的房子自住，而不是出租，那么她每月的结余将只有2000余元(10000元～3500元～500～元～3950元～2050元)。

在年度收支方面。朱慧的收入主要是一笔数额不低的年终奖，有10万元。而年度支出有两项，一项是保费支出，有6500元；一项是过年回老家探亲的各种费用，零零杂杂算起来在5500元上下。

朱慧的家庭资产主要是她购买的一套两居室的房子以及10万元的现金。房子目前的市值为180万元。负债方面，房子的银行贷款余额还有60万元，另外，朱慧还欠着公司12万元的买房贷款。

据朱慧介绍，这笔公司提供给她的买房贷款算是公司的福利待遇，没有利息，而且用不着急还。“只需每年还一次，不过，具体的还款额度由你自己来定，以万元为单位进行还款，很自由、灵活。”

地产投资时机是否合适

朱慧以前从没有做过包括股票、基金在内的任何投资。不过从今年年初以来，她称自己一直在学习、了解和积累各类理财投资的知识，专业理财杂志是每周必买。虽然没有投资经验，但在判定自己的风险承受力时，朱慧称自己应该是那种能够承受高风险同时期望能获得高收益的类型。

对于近期的理财打算，朱慧想利用手中的10万元现金以及每个月的结余来买些股票和基金。“去年那种翻倍收益的状况估计只是阶段性的，不会再有了。我期望能有15％～20％的年收益率就行了。”

同时，在未来的3年内，朱慧有投资商业地产或住宅地产的打算，比如买商铺或者写字楼等。“自己每年的年终奖在10万元，而且以后应该还会更多，就打算一次性投入。”

未来三年内，朱慧的生活规划是要结婚，而且以后还有赡养已经退休的双亲的责任。她想请教有关专家，投资商业地产的计划是否合适，比较合适的时机或者时间段在何时。

同时，朱慧请教专家，自己是不是需要现在就来规划养老?如何规划?保障是否需要增加

在保障方面，除了公司提供的基本保障外，朱慧还购买了商业保险，主要是大病险和意外险，大病险的额度在10万元同时附加了住院日补贴型保险，意外险的额度在20万元。朱慧想请教有关专家，自己目前的保障是不是已经够了，是否还需要增加，还是等到结婚后与先生一起综合考虑。