提现收费,支付宝为何“食言”?

占据国内第三方移动支付市场份额超过60%的支付宝，终于开始收服务费了！支付宝表示自10月12日起个人用户超出免费额度的提现将收取0.1%的服务费。今年3月《微信》开始提现收费，而当时的支付宝还表示自己不会收费。

收费是大势，支付宝只能“食言”

要了解此次支付宝为何选择收费，我们就得先从第三方移动支付的“身世”说起。按照中国人民银行2010年公布的《非金融机构支付服务管理办法》，“支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理”。也就是说，第三方支付平台支付和提现必须要依靠商业银行。

所以，要回答《支付宝》为何提现收费这一问题，就必须先弄清楚商业银行是如何收费的。

从银行卡向支付宝“转账”，无论金额大小，银行都要向支付宝收取交易手续费。如同银行卡刷卡消费，商家承担交易手续费一样。从银行的角度看来，将资金转至支付宝，就是一种消费。因为银行为管理庞大的资金，必须要在网点建设、系统开发上投入大量人力物力，这不仅仅是开发一个网站、做几个接口这么简单的事。

既然第三方移动支付必须依靠银行，又要开发各种互联网支付场景，为消费者提供支付便利。那么《支付宝》收取手续费，真的就是大势所趋了。老是在用户和银行之间做“好人”，既不符合客观商业规律，也无法形成好的商业模式。为长远考虑，支付宝只能“食言”。

解决“综合经营成本上升”的问题

“《支付宝》提现免费了这么多年，之前同行开始收费的时候你们都挺住了，为什么现在却开始收费了？”

支付宝的官方公告中专门给出了针对这个代表性问题的解答：在提供越来越多便捷、安全的服务的同时，由支付宝承担的综合经营成本也上升较快。这次对提现规则的调整，是为了减轻部分成本压力，以保证我们能持续、健康地提供更多优质服务。原来，《支付宝》选择收取服务费，是为了达到一种收入支出均衡状态。之前免费仅仅是市场营销策略，最终还是要解决“综合经营成本上升”的问题。

今年3月份，马化腾在接受采访时，刚好解释了这个问题，“其实大家不知道，银行的钱离开他的体系，进入到第三方支付的账户，其实都是要收费的，转账的手续费大约在千分之一左右”，而从第三方支付回到银行，大部分是不收费的。马化腾还表示，银行的接口要提供技术服务，还有对接的成本，银行收费合情合理，也可以让人理解。有数据显示，即使算上资金沉淀所带来的利息收入，《微信》今年1月份在支付方面的成本支出还是超过了3亿元人民币。《支付宝》的规模是《微信》的3倍，看来这个“好人”真的没那么容易做。

增加用户黏性，扩大闭环优势

今年2月，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国交通银行五家国有商业银行决定陆续对客户通过手机银行办理的转账与汇款业务，无论是跨行还是异地都免收手续费。像支付宝这类第三方移动支付服务，坚持走“收费”道路，岂不是死路一条？

其实，很多人一直没有弄清楚支付宝与商业银行的差异到底在哪？首先，支付宝是互联网支付变革的主力，为方便用户而生，商业银行作为存款性金融机构，对于安全考虑得更多，二者是竞争与合作关系。其次，支付宝属于非金融机构，最重要的是配合消费场景，形成一个消费闭环，让用户在支付宝里的钱通过支付宝直接消费，而非转出去。

当年，国内18家银行卡中心创立了“银联”，消费闭环为“收单转接清算”，终端是POS机，转接机构必须是一家银行，最终在另外一家银行实现清算。目前，支付宝的消费闭环中，采用“互联网支付支付宝各家银行清算”，而且终端是手机，中间环节绕过了银联，对接的消费场景更加灵活。

所以，支付宝最关心的不是提现银行卡是否要收费，而是如何“绑架”更多的消费场景，面对其他支付工具时争取更多用户。

对用户影响其实没那么大

作为中国市场第三方移动支付市场的垄断者，大家都认为《支付宝》开始提现收费，是一件具有标志性意义的事情，但提现收费对用户的影响真的很大吗？

国内互联网企业前几年竞争激烈，为吸引用户使用，免费与补贴行为成风，很多人认为免费是“常态”。但从这两年开始，影视版权战和音乐版权战让广大用户明白，互联网上不全是“免费的午餐”。另外，今年3月《微信》开启的提现收费，也为《支付宝》开了个好头，所以《支付宝》此时提现收费又有什么不能接受的呢？此外，《支付宝》是目前国内最主流的在线支付工具，也并不存在钱用不出去的问题。

银行是货币支付的中心，支付宝作为支付领域的补充者，强项在消费场景的支付服务，而不是与银行在转账时间、效率上竞争。考虑到第三方移动支付的“身世”，支付宝提现收费只是“顺势而为”，对用户影响也没有想象的那么大。