提防野民间理财冶布设的陷阱

案例一：“借进来贷出去”赚取利息差

2014年7月4日，山东省惠民县公安局接到报案，从2000年6月开始，犯罪嫌疑人马某就以“给高利息”的名义，骗取本村村民的未到期存单，再拿着存单到附近信用社办理质押贷款，并转借给某公司的刘某使用，自己从中赚取利息差价。刘某所欠的100多万元借款没有按期归还，致使马某无法偿还银行贷款。为此，马某又以“银行用”、“亲戚办厂用”等名义，骗取本村村民信任，多次向村民大量借款，并许诺到期给付高利息，将骗来的钱款用于偿还银行贷款。为继续掩盖真相，马某不断以借新还旧的方式向村民借款，向前来催要借款的村民支付本金和高额利息，直至无力偿债而出逃。此案涉案金额130多万元，有80多户村民上当受骗。目前，犯罪嫌疑人马某已被公安机关依法执行逮捕。

[民警支招]究竟如何识别非法集资活动？首先要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得金融主管部门的许可;是否向社会不特定对象募集资金;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质，尤其是要警惕以下几类集资公司：以高息分红为诱饵的公司，夸大实力的公司，熟人热心推销并自称有官方背景的公司。一定要对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。投资第一要义是保住本金，不要被高收益蒙蔽了双眼，要尽量选择专业银行或者专业投资机构进行投资。同时，要量力而行，不要用超过自己能力范围的资金用于投资。投资前，要跟银行或者投资公司签署相应证明或者协议，对相应的资金协议进行详细研究，关注其是否具有法律效力，协议是否能保本。每隔一段时间要关注一下自己的理财产品的收益状况，并进行后续跟进。

案例二：以农产品合作社的名义吸收公众存款

2010年9月的一天，惠民县桑落墅镇的刘老汉听邻居说，把钱存进哨马张村董某经营的农产品专业合作社比存银行划算。刘老汉知道后，东挪西借凑了5万元，欢欢喜喜地把钱“托付”给这家合作社。初次拿到800元利息，刘老汉很开心。谁知好景不长，后来，刘老汉不仅分文利息未见，就连他的本金也打了水漂。原来，2009年12月，董某在镇上租了两间门面房，办起了农产品专业合作社，表面上为群众提供农产品种植技术咨询、产品收购和销售服务，暗地里却通过发放资料、纪念品和口口相传的形式对外宣传，向周边群众吸收存款。在以后的3年时间里，犯罪嫌疑人董某先后非法吸收百余名储户的存款1000余万元。据惠民县公安局办案民警介绍，这个农产品合作社除了许以8%的年息，最具迷惑性的是其开具的“存单”与银行使用的正规存单非常相似。

[民警支招]非法吸收公众存款犯罪时有发生，一个直接原因是部分群众法律意识淡薄，投资知识欠缺，不能正确辨别合法与非法的界限，加之“求富心切”，一见到高利率的诱惑就容易产生盲目的投机行为。在此，提醒广大群众擦亮眼睛，主动学习和掌握必要的法律和金融常识，树立风险防范意识，端正心态，理性思考和分析。应懂得“天上不会掉馅饼”、“世上没有免费的午餐”的道理，提高自我保护能力。

案例三：假借种子开发项目名义进行集资

2014年初，惠民县公安局陆续接到群众报案，称辛店镇辖区某种业有限公司涉嫌非法集资活动。经查，2011年至2013年间，该种业有限公司法定代表人梅某在未经有关部门批准的情况下，在多个村庄进行公开宣传，假借项目开发建设等名义进行集资活动，并向集资参与人承诺：按照集资款的30%给投资者提成，而且保证利息先行支付。惠民县公安局依法对这起非法吸收公众存款案进行立案侦查，并将嫌疑人梅某上网追逃。目前梅某已被抓获，经审查，犯罪嫌疑人梅某对自己非法吸收公众存款的行为供认不讳。

[民警支招]一是要加大金融安全教育力度，增强广大群众的防范意识。通过以案释法等方式向广大群众宣讲涉众型经济犯罪的表现形式、惯用方法，教育群众不被花言巧语迷惑，提高识别、防范犯罪的能力。通过新闻媒体等各种有效形式，揭露此类犯罪骗局，教育广大群众增强金融交易的风险意识和自防意识。二是要建立多部门参与的联动机制，加强协调配合，形成打击合力。发挥公安、工商、税务以及各行业管理部门的优势和职能作用，及早发现，各司其职，密切配合，通力协作，形成合力，把问题解决在萌芽状态。三是要加大打击力度，积极探索侦破此类犯罪案件的方式和方法，及时落实查控措施，力求快侦快破，防止犯罪分子转移资金或潜逃，最大限度地为群众挽回经济损失.