关于梁山县挂车行业企业融资情况调查分析

中图分类号:F832 文献标识:A 文章编号:1009-4202(2010)07-027-01

摘 要 梁山县的专用汽车产业是伴随着全国汽车工业和全县民营经济的迅速崛起而发展起来的,但是企业在发展过程中也遇到了不少障碍。本文重点分析了梁山县企业融资难的问题,列举了主要原因并对这种难题提供了一些对策建议。

关键词 梁山 挂车行业 融资

进入21世纪以来,梁山县挂车企业得到迅速发展,在对梁山县域调整经济结构、扩大社会就业、发展地方经济、增加财政收入和保持社会稳定等方面发挥了重要作用,但不少企业在发展过程中遇到了很多困难,其中最实际的就是融资渠道不畅,融资难已成为制约该行业发展的瓶颈。

一、中小企业融资难的主要原因

(一)从中小企业自身情况看

一是资信度不高。绝大多数企业生产规模小、固定资产少,甚至有部分企业租赁房产经营,难以向金融机构提供符合贷款条件的抵押资产,使中小企业因贷款风险程度高、担保条件不具备等因素无法获得金融机构的信贷支持。

二是信用观念差。少数企业经营者素质不高,多为业务员出身,把握市场能力较强但管理水平较低,信用观念不强,诚信度不高。

三是贷款担保难。中小企业由于规模小,自有资金不足,相当一部分企业生产经营主要依靠高负债方式,且贷款的风险化解和补偿能力较弱,使得银行对中小企业贷款始终有后顾之忧,对中小企业发放贷款积极性不高。

四是自身素质亟待提高。中小企业普遍存在着经营规模偏小、产品档次较低、管理水平不高、技术装备落后、专业技术人员缺乏、产品结构趋同、布局比较分散、资源和环境保护意识不强等问题。

(二)从金融机构方面看

一是银行市场定位障碍。

我国至今尚未为中小企业设立提供专门服务的金融机构,国有商业银行的经营战略定位主要是大城市、大企业。同时,商业银行为了防范信贷风险,提高了信贷门槛,降低了设备抵押率,致使企业可用于贷款的抵押物减少,可贷款能力降低,使得中小企业贷款难度加大。

二是贷款手续繁琐。由于上级银行对基层银行的授权、授信严重不足,而且审批严格、手续繁琐、考察评估时间长,在客观上造成了贷款效率的低下,难以满足中小企业季节性和及时性的贷款需求。

三是信贷责任制的负面效应。银行在贷款责任的管理考核上重约束、轻激励,其自身利益与信贷责任极为不对称,产生了“多贷不如少贷、少贷不如不贷”的惧贷心理,从而导致业务工作被动,普遍存在慎贷、惜贷的现象。

(三)从银企外部环境看

一是配套政策、措施不完善。商业银行支持中小企业信贷的配套措施落实不够、民间借贷方面的政策不健全、中小企业融资担保体系和社会服务体系不够完善等因素,也是制约中小企业融资问题的重要因素。

二是融资渠道狭窄。由于梁山县地处西部经济欠发达地区,企业可选择的融资方式和渠道非常少,债券融资、金融租赁等方式对企业来说非常陌生,企业融资主要依靠银行信贷,但银行信贷又不可能对企业的融资需求做到“有求必应”。

三是融资成本过高。当前,一些职能部门和中介机构在企业融资过程中的收费过高。主要集中在评估、抵押登记费用和风险保证金利息等方面,使得中小企业贷款需支付的实际利率远高于国家制定的贷款基准利率。

二、解决中小企业融资难问题的对策性建议

中小企业融资难问题成因复杂,是大气候所致,解决中小企业融资问题是一项系统的社会工程,需要全社会努力,全方位动作,实施综合治理。

(一)进一步增强促进中小企业发展的责任感和紧迫感

中小企业是推动梁山县经济持续、稳定、快速发展的重要力量,支持中小企业发展既是梁山县经济社会发展的需要,也是金融机构自身业务发展的内在要求。

(二)建立银企信息沟通和联系机制

各级各部门要高度重视中小企业融资工作,紧紧围绕全县经济和中小企业发展的实际,引导金融机构及时了解中小企业的生产经营活动和资信状况,进一步拓展融资渠道,增加对中小企业的信贷投入,全面支持地方经济发展。

(三)构建良好的中小企业信贷平台

一是要多方面拓宽中小企业的融资渠道。二是要改善信贷管理机制。三是要改进绩效考核和激励约束办法,形成有利于服务中小企业的信贷服务机制。四是要重视集体土地所有权制度问题,建立集体土地有偿使用和抵押制度,方便中小企业使用房地产抵押融资。

(四)增强中小企业内在融资能力

一方面,中小企业要切实加强内部管理,提高财务账目透明度,努力增强企业自身素质和社会信用意识,改善财务指标和盈利能力,切实提高资信度,以此来满足金融机构的融资条件。另一方面,中小企业要更新融资理念,积极拓宽融资渠道,逐步降低对间接融资的依赖。

(五)加快中小企业信用担保体系建设

一是要切实加快由政府、企业及社会各界多方共同参与的中小企业担保机构建设,有效缓解本地中小企业贷款难、担保难的矛盾。二是要鼓励发展商业性担保机构,鼓励有能力的大企业和中小企业联合组建担保公司,通过收取适当的担保手续费为中小企业进行担保。三是要发展中小企业互质的会员制担保机构,借助行业协会或商会等组织,四是要积极尝试引进国内外大型商业性担保机构,促进中小企业加快发展。

(六)加强中小企业诚信体系建设

一是政府要高度重视信用环境建设。二是要加强中小企业信用平台建设。三是要建立企业信用公示制度,健全企业信息资料的记录、更新和查询系统。四是要制定科学合理、切合实际的中小企业信用评级制度。五是要改进商业银行内部信用评级制度,完善中小企业信用评级办法。六是中小企业必须遵守国家法律法规,遵守职业道德,恪守诚实守信的原则。

(七)完善中小企业社会服务体系

一是要采取得力措施,整治和规范妨碍金融支持中小企业发展的部门行为和中介机构乱收费的问题,有效减轻中小企业融资的负担。二是要完善民间借贷的相关政策法规,把大量的民间沉淀资金激活起来。三是要积极引导发展民间担保。四是各中小企业要争创诚信优质企业,合法经营,有健全的财务制度和规范的财务报表。