加快创新 鼓励竞争 迎接银行业的全面开放

2006年12月11日，我国加入世贸组织的过渡期结束。为了适应对外开放和经济发展的需要，加强和完善银行业的监督管理，促进银行业稳健运行，国务院《中华人民共和国外资银行管理条例》，全面兑现加入世贸组织的承诺，取消外资银行经营人民币业务的地域限制和客户对象限制，在审慎监管的框架下对中外资银行一视同仁地实行国民待遇。国内市场对外资银行的全面开放标志着我国金融改革和发展取得了历史性进步。当前，我国银行业改革正在加快，国有商业银行股份制改革、引进战略投资者、金融创新和银行业监管都取了显著成效，现代公司治理架构初步形成。我国银行不断发展壮大，积累了一定的风险管理经验，储备了一定的专业人才，具备了一定的竞争能力。但是，由于历史、体制及发展环境等方面因素的制约，中国银行业基本上还处于粗放型发展阶段，不可能在很短的时间内赶超世界的先进银行，在全面开放背景下，中国银行业将面临巨大的挑战。一方面，外资银行全面进入中国市场，在给中国银行业带来先进管理经验的同时，也将凭借其先进的管理技术在高端客户、零售业务领域和东南沿海发达地区与国内银行业展开激励的竞争。另一方面，国内商业银行发展不平衡，对激烈竞争的准备尚不充分：有效的公司治理机制、科学的激励制约机制和资本风险约束机制尚未完全形成，“三会”制度和高级管理层的责、权、利划分尚需进一步规范，这将成为部分商业银行竞争中的要害。同时，中国银行业对金融风险的管理能力，特别是对市场风险和操作风险的识别、监控和防范能力亟待加强，金融创新能力和金融服务水平与市场需求相比还有明显的差距，风险定阶能力和信息管理能力较弱，人员素质也难以适应金融创新和国际竞争的需要。而且，银行业流动性过剩、盈利压力加大、社会诚信意识淡薄，银行业生存发展的外部环境有待进一步改善。因此，中国银行加快改革和创新的任务仍十分艰巨。

应当看到，金融进一步对外开放在为国内银行业发展带来巨大压力的同时，也为银行业进一步深化改革注入了新的动力，我们要创造一个“敢于创新、勇于竞争、宽容失败”的大环境，抓住时机，努力提高银行业的综合实力和核心竞争能力，在竞争中加快发展。

金融竞争是金融创新的动力，金融创新是保持和提高企业核心竞争力的必经之路。实践证明，任何金融创新都能拓宽银行的经营领域，壮大银行的竞争实力。所以，银行业的创新是全方位的创新，既包括金融业务和金融产品的创新，也包括金融组织架构和经营管理体制的创新，更包括风险管理理念和机制的创新。要突破国内银行业竞争同质化的桎梏，把竞争从有限的金融资源分布、资产质量、营业网点、市场份额、客户基础等初级层面引向经营理念、风险管理、金融衍生产品开发、全方位金融服务等高端层面，用竞争来促创新，促发展。创新的过程也包括引进的过程。要善于引入国际银行业先进的经营理念和管理经验，在结合中国实际的基础上消化吸收，使之转化成为自身的核心竞争力。

银行是风险行业，金融创新的过程不可避免地会出现新的风险。面对紧迫的竞争压力，中国银行业必须进行战略调整和转型，通过前瞻性的市场定位和战略规划确定适合自身特点的发展之路，把经营重心从以利差收入为中心，以追逐大客户业务为主要盈利渠道的经营方式转向以金融产品创新、金融服务方式和产品销售渠道多元化的经营模式转化；要适应日益复杂的经营环境，从简单的、自下而上的、围绕业务操作进行的风险控制，转向高层级的、自上而下的、专业化过程的全面风险管理；要正确处理创新和风险管理的关系，采用现代化的风险管理手段，提高风险控制和处置能力；要正确处理创新、竞争和监管的关系，通过强化金融监管，规范市场参与者的行为，构建有利于创新发展的公平有序的竞争环境，推动我国银行业更好更快地发展，尽快地融入国际金融的主流。