吴旸:财富管理不只是概念

也许你对海贝财富并不熟悉，但他却是中国财富管理领域的布道者。

“很多人都是笑笑就过了，”海贝财富总经理吴旸告诉卓越理财记者，在中国财富管理的概念一直没有得到真正地践行。

财富管理是泛金融服务领域的一个崭新分支，虽然尚处于萌芽起步阶段，但未来成长空间巨大。而对于各类机构来说，财富管理市场则正处在诸侯并起的时代。

目前，银行私人银行业务、券商资管、信托、保险、第三方及诸多非典型金融机构（如私募、PE、合伙企业基金等）纷纷投身财富管理业务领域，或开发理财产品，或销售，或投融资对接，皆高举财富管理旗号，但难掩诸多硬伤与先天不足。

来到海贝财富，你面对的绝不只是形形的投资产品，而是为客户量身订做能够满足他们所有财务需求和人身愿望的全盘、综合性计划。

在吴旸看来，这些问题存在四个方面：分业监管格局下的混业金融服务，让财富管理业务领域热闹而无序；自主资管能力与投融资一体化服务不足让财富管理根基不牢；市场理财工具与可见理财产品匮乏，产品同质化现象严重；专业财富管理领域人才难觅。

然而这对非典型金融机构的机会与挑战：打破行业壁垒，利用时间差，抓紧在分业经营的现状下提供混业的服务，以客户为中心，抓紧培育客户教育客户并牢牢树立专业的系统财富管理理念。

财富管理不论财富大与小，在吴旸看来，首先是需要培养财富管理的观念。为此，海贝财富前期做了许多财富观念的培训，不断去教育客户。这种需求普遍存在，与客户没有冲突，不可真正意义做到独立客观。

对此，吴旸的观念是在公司发展时要做到需求引领，独立客观，做到真诚卓越。

“很多机构都说自己的核心是什么，其实核心永远是客户，脱离了客户就失去了存在的意义。” 在吴旸看来，这样的结构似乎应该改善。海贝财富的理念核心就是一切以客户为中心，匹配和挖掘客户自身内在真实需求，不断去深入了解和教育客户，培养客户正确财富管理理念，从而能实现变产品驱动模式为咨询驱动模式；

产品先行，是近年来各类金融理财机构信奉的理念。然而真正意义的财富管理则应坚持恪守独立客观的原则。吴旸告诉记者这个概念市场都在提，但能真正做到的不多，有很多局限性，更多的是利益相关方的利益驱动，因此以产品为中心、买产品给客户就变成目前市场上的通行做法，海贝财富却反其道而行，眼光放得很长远，在长期教育培训客户的基础上，形成咨询服务、专家服务的价值观，只有客户真正接受了咨询报酬的模式后，独立客观的操守才不会变质。

最后，吴旸告诉记者，公司发展过程中必须要体现责任心，财富管理是贯穿客户人生各个阶段长期的活动，须有强烈的责任感，同时必须具备一流的专业能力，这样你才有可能帮助客户应对变幻莫测的市场，解决各种不定的财富需求，实现真正意义上的财富管理。

“海贝财富要做的不是产品，而是一个平台。”吴旸说他们要努力构建财富管理供应链平台与客户需求链平台间的专属纽带平台，提供基于客户实际情况与实际需求之上的混合型金融服务。

而这个平台，也将吸引着越来越多的同路人。