不忧患无财富

胡润研究院新近的《2013年全球富豪榜》显示，中国已经超越美国成为全球资本市场创造10亿美元富豪最多的国家，富豪数量达到212人，比美国多1人，中国财富正在飞速增加并快速向富豪集中。但在这种表面繁荣的背后，中国私人财富现状不容乐观。

私人财富风险如影相随

首先，“网络时代，裸身生存”。高净值人士的资产、投资、企业、婚姻、家庭，无不尽在网内；“房产”、“手表”、“”、“微笑”甚至“你手心里的痣”都逃不过网络的眼睛。舆情已经成为一把双刃剑，无数财富故事成也舆情败也舆情。

其次，创业屡屡问“原罪”、成名常常被“仇富”。从民营企业家的“原罪”追问到积累成长中的“灰色游戏”，从“富豪榜”与“落马榜”的“相应成趣”到财富帝国一夜间的“灰飞烟灭”，高净值人士屡遭人身安全和财富安全的双重挑战。

再次，事业压力、家庭压力和社会压力已经成为企业主和高管们生命中不能承受之重，过劳死已不鲜见，那些企业主和高管屡遭刑责而致使企业易主、财富没收、家庭破败的案例，使高净值人群更加关注职业风险与私人财富的法律逻辑。

第四，婚姻情感，逃不掉的财富大魔咒。真功夫蔡达标与蔡敏峰的恩断义绝；土豆网王微与杨蕾离婚诉讼衍生的“土豆条款”；赶集网杨浩然与王红艳之间“有效离婚”与“无效婚姻”的斗智斗勇；三一重工袁金华与王海燕的天价分手费；日照钢铁杜双华与宋雅红之间的悬疑“被离婚”；龙湖地产吴亚军与蔡奎信托架构下的“预离婚”爱恨情仇背后演绎的是实实在在的财富大战。

最后，富过三代，梦难成真。遗产之争自古不鲜，然近年来遗产诉讼成为高发案件的事实表明，财富传承没有规划或者规划不当，是许多高净值人士无法挽回的前生之痛。不仅如此，“家族企业平均寿命24年、只有30%家族企业能传到第二代、成功传递至第三代仅为10%，中国家族企业平均寿命更低”的事实，以及屡屡上演的家族遗产大战导致的“传承困境”，已经成为家族企业基业长青的一大难题。

综上分析不难发现，私人财富群体面临方方面面的风险挑战。而在私人财富群体中，富豪企业家和财富女性成为最受关注的“财富弱势群体”。这是因为，富豪企业家一肩担企业一肩担家族，双重责任使得他们承担更多的义务；而中国民营企业家囿于生存环境的限制和私人财富保护的欠缺，在缺少规则、缺少保障的夹缝中求生存谋发展，难免触动雷区，甚至“壮烈牺牲”。而对于财富女性而言，年轻和美貌大多已是昨日辉煌，屡见不鲜的婚外情、离婚、再婚、重婚、私生子等等一系列鲜活事例层出不穷，使得她们在婚姻家庭中风雨飘摇。如何守住情感、守住家庭、守住财富，是财富女性不可回避的现实问题。

私人财富认识误区多

首先，中国私人财富“快餐式”的迅猛崛起，造就了野蛮成长的态势，许多高净值人士为求财富快速增长，只顾前行，不问后路。财富一路积聚，相生相伴的往往还有陷阱和雷区。

其次，中国私人财富积累及成长的过程中，大量存在着原罪、灰色交易、产权残缺不全、游走于法律真空地带等等先天“健康不良”的症状和隐忧，风险满目疮痍、切身潜伏而浑然不知。

最后，随着高净值群体迅猛成长、不断成熟，一些有着聪慧财商的人士已经日益认识到财富风险所带来的安全危机。而伴随着家族企业接班高峰的到来，因家族传承失败、财富难以永续所带来的传承困惑、纠结和无奈，也使得高净值人士更加关注财富传承的智慧。然而，知其道，难于行。中国财富的群体性焦虑源于其对财富风险表象的感性认知，尚不能理性地洞悉风险根源，不能从私人财富的产权、结构、制度及法律架构层面进行财富规划和管理，存在着“知”“行”的严重断层。

鉴于上述种种现实，我们认为，中国私人财富群体需要持续的财富教育、专业的财富规划和全方位的财富管理。

私人财富需要养生管理

财富管理是基于风险管理、综合运用法律架构、财税手段和金融工具，就财富安全、财富增长和财富传承所进行的长期筹划、私密安排和持续动态管理的过程。私人财富管理的核心不仅仅是防范风险、化解风险，更是在不断预防、转移、消灭风险的过程中保持财富的健康和活力，因此，财富管理的终极是养生管理。

我们的财富养生管理包括财富安全规划、财富传承规划和财富健康管理。

财富安全规划意在跨越财富雷区，隔离财富风险。比如，家族企业财富安全管理，就是从明确出资、确定股权、规划控制权、分配利益、退出预案方面进行规划，同时考虑离婚、继承、私生子等或有事件给家族企业财富带来的困境，实现家族企业财产风险的隔离，避免家族出资争议风险、家族股权争议风险、个人债务危及企业风险、家庭婚姻变故导致企业破败风险，从而保护家族企业的安全。再比如，私人财富安全管理，就是规划私人财产与企业财产、家庭财产、夫妻财产以及代际财产之间风险的隔离，避免因一方出现风险而殃及个人、婚姻、家庭及企业财富，从而保护私人财产的安全。

财富传承规划意在传递财富传递爱，实现财富安全永续。比如，家族企业代际传承管理，就是设计家族资产、企业股权、企业控制权的传承方案，就传承内容、传承方法、传承时间、承继人选、职业经理人选任、接班人培养、传承过渡、传承交接、家族信托等进行全方位设计，保障家族财富安全传承、避免家族纠纷、减少传承成本、保障家族财富永续、企业基业长青。而私人财富传承管理，就是通过法律设计、遗嘱安排并结合保险、信托等金融工具及有效的技术手段，对遗产进行提前规划，保护遗产安全，实现私人财富安全、如愿、永续地传承，合理规避遗产税、所得税，避免遗产被瓜分、损毁、灭失、转移，防范亲人争产、他人入侵的风险。

而财富健康管理，则是以风险管理为基点，以法律架构统筹全局，通过财富审计、资产全球配置、金融法律架构设计、财富舆情监测等等，进行综合、全面、动态的财富管理，实现权属清晰、结构科学、风险隔离、传承安妥、预案完备。未雨绸缪，财富人生淡定从容。

我们说健康才有尊严。人，是需要尊严的生命。有尊严，生命才有品质。身心要养生、情感要养生、财富要养生，人生才有健康和精彩。

专家信箱： 新浪微博：@于永超律师