关于建议全省农村合作金融机构开办特色旅游卡业务的思考

[关键词]农村合作金融机构；特色；旅游卡；业务

我觉得全省农村合作金融机构与省旅游局合作开展“龙江自由行”（暂定名）旅游卡业务具有可行性和必要性。

一、“冰雪夏都”旅游卡发行的成功经验值得我们借鉴

“冰城夏都”旅游卡是哈尔滨银行与哈尔滨市旅游局联手推出的针对有旅游需求的客户群体发行的一款具有差异化和个性化的个人金融产品，是全省首张金融旅游卡。“冰城夏都”旅游卡的发行对哈尔滨银行既产生了丰厚的经济效益，又产生了良好的社会效益，实乃一举多得之举。

二、全省农村合作金融机构遍及城乡，发行涵盖全省的特色卡对农村合作金融机构快速发展中间业务具有重要作用

农村合作金融机构很重要的一个优势是点多面广，业务覆盖全省县乡。但长期以来农合机构的各项收入中中间业务收入微乎其微，营业收入中以利息收入为主一直是农村信用社的一个主要特点，而经营先进的国有商业银行和股份制银行的中间业务收入已经达到了一个较高的比例，对于我们来说，千方百计提高中间业务收入始终是必须要面对和解决的重要课题之一。如果以发行涵盖全省的特色旅游卡为契机，进一步推进我省农村合作金融机构鹤卡业务的多样化和功能多样化，对于全省农村合作金融机构快速增加中间业务收入，实现更好更快发展将具有特别重要的意义。

当前，农村合作金融机构的鹤卡 “鹤翔神州，卡通天下”的理念渐入人心，“一卡多账户、一卡多功能”、跨行交易暂不收费等特色使鹤卡声誉鹊起。当前，我们还正在加大ATM机布设力度，为持卡人提供自助服务渠道，开通24小时自助服务银行；积极发展特约商户、布设POS机，打造信用社贷款—贷户“鹤卡”—特约商户“鹤卡”—信用社存款的良性资金流动环境；广泛动员党政机关、企事业单位利用鹤卡工资，代缴水、电、气等费用，带动存款业务的增长和中间业务的发展，这些都预示着我们的鹤卡前景越来越好，越来越为广大城乡居民所接受和认可，这些也使我们的银行卡业务快速发展起来。但是，尽管鹤卡发展较快，但从广义上说，鹤卡的相关附属功能还有待于进一步开发，建议结合我省农村信用社点多面广、人熟地熟等优势，积极开展多品种的特色卡服务。一方面可以拓宽鹤卡的功能和服务水平；另一方面可以使农村信用社点多面广的优势得到更加充分的发挥。可以先从“龙江自由行”旅游卡开始，积极协调有关主管部门，研发出一系列特色卡，让我们的特色卡为“展翅翱翔的仙鹤”再装上一双“翅膀”。

三、相关建议

在全省农村合作金融机构鹤卡发行已经达到一定规模的情况下，积极开展特色卡服务很有必要，也具有可行性。建议由省联社代表全省农村合作金融机构与黑龙江省旅游局合作，联名发行“龙江自由行”旅游卡，这对于我省农村合作金融机构积极拓展业务，对于省旅游局大力发展我省旅游产业都是重要的。目前，在我省，只有农村合作金融机构在各个市地、各个县城、各个较大的乡镇都提供金融服务；要想将我省丰富的旅游资源和高效金融服务有机结合起来，农村合作金融机构具有的得天独厚的优势就能够显示出来。我们的“龙江自由行”鹤卡，可以“龙江自由行，自由行龙江”口号作为宣传，可以借鉴哈尔滨银行提供的各种优惠政策，可以提供适合我们机构特色和优势的差异化和个性化服务，按照“黑龙江省100个最值得去的地方”获奖名单，分别以这100个景区标志性景观和特色风情为样本制作“龙江自由行”特色卡，并与省旅游局研究提供具有特色的旅游服务手段和优惠政策，使“龙江自由行”特色卡在全省畅行无阻，成为省内居民和来我省旅游的广大游客首选金融卡。要在全省农村合作金融机构营业网点推行“龙江自由行”旅游卡，明确免除年费，并实行境内跨行取款免手续费。

一是在省联社决策开办“龙江自由行”旅游卡业务后，请有关部门积极与省旅游局沟通协调，达成发行联名旅游卡的协议。并请省旅游局出台指导意见，要求各市地、县级旅游行政管理部门积极与各景区及各有关商户等进行协商，对持有黑龙江省农村合作金融机构和省旅游局联合制发“的龙江自由行”旅游卡提供便利条件，给予较大的优惠政策。二是由省联社要求各景区所在的市地机构（100个景区涵盖全省各市地）及景区所在的县级机构与景区、当地的商店、酒店、饭店、旅行社等相关商户进行沟通协调，签订具体的合作协议，规定折扣优惠的幅度，并与景区探讨刷卡进景区的可行性。三是积极提倡全省旅游局系统工作人员和农村合作金融机构员工持有“龙江自由行”旅游卡在黑龙江省内旅游（可否考虑鼓励旅游局工作人员和农村合作金融机构员工在休息休假期间持龙江自由行联名卡参观景区时，规定一些更加优惠的措施，如规定农村合作金融机构员工持卡、身份证、单位介绍信，可以享受每年免费进入本地景区一次旅游的优惠，门票费用由单位报销，该优惠只限员工本人使用，他人使用无效，这既是对辛勤的广大信合员工的一种尊重和慰问，又鼓励了员工持卡消费，还促进了地方旅游经济。这样，仅我们农村合作金融机构就可以发行“龙江自由行”卡25000张了。而且，还有旅游系统的广大员工，旅游局当然可以制定他们对员工的优惠政策，农村合作金融机构与旅游部门联合发卡自身对特色卡的需求量和拉动的消费需求量已很可观，双方广大干部员工辐射的社会群体还可以提供更强劲的消费需求）。四是在“龙江自由行”卡发行到一定数量之后，与省旅游局探讨进一步扩大合作景的问题，优惠措施不仅仅局限于黑龙江省100个最值得看的景点，而是扩大到全省全部的旅游网点。五是在“龙江自由行”卡发行较长时间后，在其运转良好、产生较好的经济效益和社会效益的条件下，探讨与邻近省区的旅游行政部门合作开办黑龙江到辽、吉和内蒙的“三省一区自由行”旅游卡，扩展旅游特色卡的适用范围。六是在农村合作金融机构积累了丰富的旅游卡发行经验后，可以探讨将自由行卡扩大到其他省区，发行“神州自由行”旅游卡。七是在我省农村合作金融机构开办外汇业务的情况下，适时开办双币卡。