金融机构下半年贷款不升反降应引起关注

2012年以来，特别是上半年淅川县金融系统在县委、政府的正确领导下，积极贯彻执行稳健的货币政策，存款稳步增长、贷款大幅增长、金融服务水平与质量大大提高，对地方经济发展的支持力度不断加大，取得了较好成绩。但是，下半年连续两个月金融机构贷款出现较大幅度下降，其中7月份下降10795万元，8月份下降11003万元。县域金融机构贷款由上半年增量和增速均居12个县市第2的位次，下降为增量第6，增速第10，在下半年金融形势适度宽松（两次下调存款准备金率，一次降息）的形势下，县域金融机构贷款不升反降，应引起关注。

一、金融运行情况

（一）各项存款稳定增长，增幅较去年同期有所放缓

截止2012年8月末，全县金融机构各项存款达1253495万元，较年初净增108410万元，同比少增40745万元，增长9.47%，在12个县（市）按增长率比居第10位，低于全市平均增长率5.19个百分点，按新增额比居第6位。增长率、新增额均比6月底下降了2个位次。存款增长呈现以下特点。

1.储蓄存款保持较强增长，对各项存款增加具有较强的拉动作用。2012年8月末，全县金融机构储蓄存款达810424万元，较年初净增126844万元，同比多增35258万元，增长19%。储蓄存款增加的原因，一是中央为加快新农村建设推出了多项惠农政策，加快农资综合直补、良种补贴、加大金融对农业支持的投入、提高粮食最低收购价等政策，使农民收入增加；二是县域经济的持续发展增加了居民的收入。

2.企业存款增速缓慢，同比增速呈下降趋势。截止2012年8月末，企业存款390989万元，较年初净增15536万元，增长5%，同比少增60453万元。企业存款增幅下滑主要是受经济大环境的影响，对出口企业影响尤其严重，造成企业销售收入下降、库存积压等，企业利润下降，存款相应减少。

3.财政存款大幅下降。截止2012年8月末，财政存款50961万元，较年初下降33612万元，降39.7%。

（二）各项贷款增速下降，特别是下半年下降较多

截止8月末，全县金融机构各项贷款573198万元，较年初净增61395万元，增长12%，同比少增14385万元。按绝对增加额和增长速度在12个县市分别据第5位和第7位。贷款增速低于全市平均增长率0.81个百分点。与6月末相比，各项贷款下降21798万元，绝对增加额和增长速度在12个县市分别下降3个和5个位次。

贷款增加的主要原因，一是各金融机构认真贯彻稳健的货币政策，以高度的责任感和紧迫感，切实转换工作思路，改善信贷管理和服务方式，变被动为主动、变消极为积极，放宽信贷投放领域和相关融资条件，创新工作模式，围绕县域经济结构调整，加大对支柱产业、中小企业、三农、助学、就业等的信贷支持力度，做到与企业发展实现互动，尽力满足县域实体经济发展的合理资金需要；二是得益于近几年县域金融生态环境的不断改善，项目建设和招商引资力度的不断加大，以及人民银行县支行持续的正确引导、银企对接平台的搭建和互动双赢的积极推进；三是得益于县委、政府对金融工作的重视与支持，各项激励政策的落实，激发了金融机构的贷款积极性。具体投放有以下特点。

1.从贷款期限来看，短期贷款、中长期贷款增长速度并驾均衡增长，票据融资大幅上升。截止8月末，短期贷款余额383664万元，较年初新增31812万元；中长期贷款余额125976元，较年初下降931万元；票据融资余额63558元，较年初新增30513万元，同比多增9183万元。

2.从贷款投向上看，重点支持了中小企业和农业。截止8月末，中小企业贷款余额293909万元，较年初增加43720万元，增长18%，农业贷款余额272598万元，较年初增加10983亿元，增长4.2%。

3.分机构看，各家金融机构认真贯彻稳健的货币政策，创新服务方式，稳重求进，千方百计加大对中小企业的资金对接支持力度。今年以来农发行向河南省福森药业有限公司发放贷款7000万元；工商银行向淅川县电业局发放贷款10080万元，淅川县有色金属延压公司发放贷款500万元，淅川县玉典化冶公司发放贷款3900万元，淅川县玉典矾业公司发放贷款1000万元，淅川县亚欣有限公司发放贷款600万元，同时为水泥厂、淅川县有色金属延压有限公司等办理承兑5500万元；农行为淅川县顺隆弹簧有限公司发放贷款1700万元，淅川县亚欣有限公司发放贷款600万元，淅川县源科生物科技有限公司发放贷款1000万元，淅川县封子山石料厂发放贷款2000万元；建行向南阳淅减有限公司淅川减振器厂发放贷款5000万元，淅川县有色金属延压公司发放贷款3000万元，淅川县金博像塑发放贷款950万元，淅川丹江减振器有限公司发放贷款600万元；邮政储蓄银行向淅川县分丽钢铁炉料有限公司发放贷款450万元，淅川县恒基茶叶有限公司发放贷款100万元；淅川县农村信用联社为淅川县电业局发放贷款1200万元，河南省福森药业有限公司发放贷款1200万元，向淅水集团等80余家企业发放贷款共计3.5亿元；南阳商行淅川支行向淅川县亚欣有限公司发放贷款2000万元，淅川县汇众冲压件有限公司发放贷款500万元；淅川村镇银行向淅川县顺隆弹簧有限公司发放贷款3000万元，淅川县丹江国际发放2000万元，淅川县亚欣有限公司发放贷款1500万元。

二、七、八两个月贷款不升反降应引起关注

下半年连续两个月金融机构贷款出现较大幅度下降，其中，七月份下降10795万元，八月份下降11003万元，县域金融机构贷款由上半年增量和增速均居十二个县市第2的位次，下降为增量第6位，增速第10位，在下半年金融形势适度宽松（两次下调存款准备金率，一次降息）的形势下，周边邓州、内乡、西峡贷款增速均超过全市平均增速，分别居第一位，第三位，第四位，县域金融机构贷款不升反降，应引起关注。

（一）金融部门除了信用联社外，贷款均比6月底下降

其中，发行比6月底下降14680万元，工行比6月底下降4520万元，农行比6月底下降1759万元，建行比6月底下降1028万元，邮政储蓄银行比6月底下降139万元，商行比6月底下降9078万元，村镇银行比6月底下降732万元。这些机构普遍反映企业贷款到期收回。

（二）企业效益下滑，金融机构贷款谨慎

受国内外需求不足、房地产调控，以及淅川县经济长期积累的结构性矛盾依然突出等因素影响，全县经济下行压力加大。目前淅川县工业增长的动力主要依靠高耗能工业，资源加工型产业，经济主体尚缺乏核心竞争力，在产业链中还处于低端和附属地位；农业产业化水平低，农产品精深加工相对滞后，区域特色产业品牌和规模优势较低，带动农民增收的能力不强；企业创新能力弱，资源开发利用水平不高，节能减排、转变经济发展方式的任务十分艰巨。以上原因造成了金融部门的贷款谨慎。

（三）担保抵押物不足，银行无法贷款

目前县域企业普遍缺乏土地使用证，城镇居民个人贷款也只有房权证没有土地使用证，农村居民缺乏林权证，林权抵押贷款无法开展，抵押物的缺失达不到金融机构的贷款条件。

三、工作的重点和建议

第一，认真贯彻执行稳健的货币政策，保持贷款合理适度增长，支持经济平稳健康发展。通过召开金融联席会分析形势，传导货币政策，促进金融机构在认真贯彻落实稳健货币政策上突出把握好稳中求进的工作总基调，抓住优化信贷结构这个关键，落实好有扶有控原则，对需要扶持的领域确保扶持政策和措施及时全部到位，实现对重点领域和薄弱环节的定向宽松。着力加大信贷结构优化引导和评估力度，把信贷资金优化配置到“三农”、自主创新、小微企业、战略新兴产业等实体经济重点领域和关键环节。保持贷款合理适度增长，支持经济平稳健康发展。

第二，稳定资金来源，增强资金实力，防范流动性风险。金融机构应从市场营销、内部激励、金融创新、改进服务、改善环境等途径，大力组织存款，扩大和稳定资金来源。提高信贷资金运营水平，更加科学、合理地安排企业资金需求，有效平衡资金供需矛盾。同时，切实加强流动性管理，匡算好资金头寸，防范流动性风险。

第三，进一步加大非信贷融资力度，扩大社会融资总量。金融机构在加大有效信贷投放、搞好信贷服务的同时，积极拓展非信贷融资渠道，为企业提供多元化的金融服务。继续推动县域优质企业在银行间债券市场发行短期融资券和中期票据，推动中小企业发行集合票据，努力扩大社会融资规模，增加对实体经济的资金支持。积极参与区域集优票据发行的承销，筛选、推荐、储备符合条件的备选企业，有效缓解中小企业“融资难、融资贵”的矛盾。

第四，建议政府专门听取金融部门汇报，帮助其解决贷款投放中的具体问题，为其鼓劲加压。

第五，建议政府通过培育支持企业上市，促进企业直接融资。

（作者单位：人民银行河南省淅川县支行）