论我国微型企业民间融资法律制度不足及其完善

摘要：微型企业作为国民经济重要组成部分，对国民经济发展起着不可或缺的作用，微型企业的发展需要大量民间资本，然而我国微型企业民间融资的法律制度面临诸多问题，亟需完善。

关键词：微型企业；民间融资；法律制度；建议

一、我国微型企业民间融资法律制度概述

（一）微型企业的法律界定

工业和信息化部等部委于2011年颁布了《中小企业划型标准规定》，其中第二条规定的内容对中小企业的类型做了一定的划分，[1]如工业企业，微型企业为从业人员20人以下或年营业收入300万元以下，其他行业大多是10人以下为微型企业。这次中小企业划型标准的修订有利于国家对中小企业分类管理、政策实施和宏观决策，有利于加大对微型企业的扶持力度。

（二）民间融资法律制度

20世纪90年代，随着市场经济的发展，我国民间融资活动空前活跃。但是民间融资如何定义具体内涵，学者们持不同的意见，其中具有代表性的有，民间融资是指没有得到金融监管部门许可的，个人与个人之间、个人与企业之间的金融活动。[2]所谓民间融资，是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的，采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式，暂时改变资金使用权的金融行为。[3]

目前，在法律上还没有对民间融资形成统一的界定。笔者认为，民间融资与洗钱、金融诈骗等行为是有严格区分的，因为这些行为均是违法的，而民间融资则是游离于国家金融监管体系之外主要发生于企业、居民个人等相关主体之间的私募资金以及借贷等一系列资金融通活动。[4]

二、我国微型企业民间融资法律制度之不足

我国微型企业民间融资法律制度有诸多不足，主要表现在以下几方面。

（一）我国尚未出台统一的民间融资法。我国还没有制定一部针对微型企业民间融资行为的法律法规。有关民间融资的法律法规散见于《民法通则》，《合同法》、《商业银行法》、《刑法》以及国家出台的政策法规等法律法规中，在这些法律法规中，诸多条款多为原则性规定，在实践中缺乏操作性且条文之间也存在不协调等问题。

（二）民间融资与非法融资行为界限不清。在司法实践操作中，民间融资与非法的民间融资行为如《刑法》中规定的非法集资、非法吸收公众存款等违法犯罪行为的认定存在诸多争议，如国家尚未对民间融资的合法性予以确认等。如果国家法律对民间融资在法律上不予以明确界定，微型企业等相关市场主体将无法区分何为合法的民间融资，何为不受法律保护的融资行为，如果法律不能将二者严格区分，一些以合法行为掩盖非法行为的非法融资活动将严重扰乱民间融资市场的正常秩序。

（三）缺乏对微型企业民间融资的监管制度。金融监管是指对金融业的监督和管理，即金融监管机构依据监管法律或其他规范，利用其职权对监管对象进行的管理和监督，促使其依法稳健运行的一系列活动的总称。[5]早在在2005年国务院就已明确了银监会牵头处置非法集资的工作协调机制，要求中国人民银行、公安部、证监会、保监会等有关部门和非法集资行为发生地的地方政府密切配合银监会开展有关工作。[6]然而，《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》都未给予区分，也没有规定民间融资监管机构及其权责，从而造成法律监管的主体缺位。其次，我国还没有制定规范微型企业民间融资行为的监管法律制度，缺乏监管标准，造成监管者在监管无法可依，严重削弱了国家金融宏观调控力度。

三、完善我国微型企业民间融资法律制度的建议

鉴于我国微型企业民间融资法律制度存在诸多不足，已严重障碍了微型企业的发展，为此，必须要完善我国微型企业民间融资法律制度。

（一）完善民间融资法律制度体系，出台《民间融资法》。我国民间融资市场逐步发展壮大，鉴于我国民间融资法律规范和监管等发面存在诸多法律漏洞，我国应借鉴国外，如日本中小企业融资法律体系，结合我国实际，尽快制定并颁布《民间融资法》，将其作为微型企业进行民间融资的基本法，在此基础上，统一处于不同位阶的法律法规，国家相关部门和各级地方政府逐步制定配套的法律法规，从而在我国建立一个完整的中小企业民间融资法律体系。

在法律界定上严格界定民间融资与非法融资，对民间融资概念，对何为合法民间融资行为的范围等等方面作出细致规定，使微型企业在进行民间融资时能够区分出何为合法民间融资，何为非法民间融资行为。

（二）完善微型企业民间融资的金融监管制度。修改现行《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》，在其中增加对民间融资的监管制度，在监管主体、监管权限、监管程序等方面制定出详细的规范，银监会应当全面履行监管职责，从而使民间融资在权力的监管下合法运行。在具体措施上，如可以通过建立监测通报系统，定期对民间融资行为的资金来源，交易数额、交易对象等方面内容进行监测，实时掌握民间融资资金供求状况，同时实时向社会进行信息披露。建立长效监管机制，各部门包括银监会、中国人民银行、工商、公安等部门齐抓共管的民间融资监管体系等措施，防止“单兵作战”，各部门协同配合共同打击非法民间融资行为，从而保障微型企业融资顺利开展。

（三）构建多层次民间融资市场。降低民间融资准入门槛，构建多元化、多层次民间融资市场体系。国家加大对微型企业财政扶持力度外，大力发展民间中小金融机构，政府在加大对民间融资市场建设力度，鼓励符合法律规定的地下钱庄、民间小规模经济互助组织（合会）等民间金融机构进入金融市场，相关部门加大对其监管，允许它们在不违背法律法规的条件给微型企业以资金支持。（作者单位：西南科技大学）

参考文献：

[1]《中小划型标准》第二条规定：“中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定”。

[2]李丹：《解决我国中小企业融资问题的对策建议》，《经济纵横》，2006第11期，第21页。

[3]张玉民：《民营企业融资体系》，山东大学出版社，2003年，第103-104页。

[4]郑军：《“金融压抑”催生民间金融》，《中国经济周刊》，2005第3期，第32页

[5]曾筱清：《金融全球化与金融监管立法研究》，北京大学出版社，2005年，第6页。

[6]张书清：《书清.论民间融资法律制度的完善》，《经济法论坛》，2006第1期，第223-240页。