关于区域经济建立“现代金融服务体系”的六点思考

【摘 要】近些年，我国掀起了新的一轮区域经济规划高潮。各个地方根据自身实际情况和比较优势，制定出具有区域特色的经济发展战略，可以说是异彩纷呈；不同以往的是，此次异军突起的区域经济，自谋划之日起，政府部门便表现出了争做金融改革创新试验区的强烈愿望，通过在本地区对金融业先行先试，建立适应自身实情的现代金融服务体系，为区域经济发展争取金融制高点。本文认为，理性的看，建设现代金融服务体系是一个长期、复杂的系统工程，它涉及到金融业的各个部门、各个环节、各个领域，其内容涵盖了金融服务机构、金融市场、金融工具、金融生态环境、金融监管、人才战略等诸多方面。

【关键词】区域经济；金融服务；体系

一、健全金融服务机构体系，培育多元服务主体

金融服务机构是金融服务的提供者，也是金融产业的主力军。当前，在我国金融业对外放开、竞争日益激烈的背景下，为了更好地利用金融资源支持区域经济发展，对区域内的金融服务机构进行资源有效整合势在必行。按照“齐头并进、监管跟入、协调发展、科学规划、合理配置”的原则，健全和完善金融服务机构体系，要处理好“外资与内资”、“全国性与区域性”、“总部和分支”、“银行类和非银行类”、“城市和农村”金融服务机构之间的关系，在稳健经营的前提下，稳步推进辖内金融服务机构进行业务综合经营试点改革，重新布局辖内金融机构存量，大力提高增量，把区域金融服务机构做大、做强。值得一提的是，随着金融服务业务的延伸，对一些辅助类金融服务机构的要求也相应提高，比如各种信贷担保、法律咨询、会计审计、信用评定、资产评估等中介机构，从广义上来讲，也属于金融服务机构的范畴，发挥着参与、支持或者辅助金融服务的作用，因此，也需要配套跟上、协调发展。

二、拓宽融资渠道，完善金融市场体系

由于历史原因，一直以来，与西方一些发达国家相比，我国经济实体融资渠道比较单一，且过分依赖于向银行贷款。这种失衡的融资结构，在一定程度导致了银行风险集聚，社会流动性没有合理的渠道在社会中分配，造成金融市场资源配置效率低下。在区域经济内，中小企业数量居多，但自身实力弱小，和大型企业、国有企业相比，很难从银行获得资金支持；特别国际金融危机后，融资困难更是成了关系其生存发展的老大难题；另外，一些特色产业、新兴战略性产业部门以及经济中的薄弱环节、“瓶颈”部位、重点领域，在贯彻国家“调结构、保增长、扩内需”的方针、实施科学发展和转变经济增长方式时，都会产生相当规模的资金需求，单靠银行间接融资难以满足。当前，深化金融服务改革的重要内容，就是要为区域经济量身定做，搭建地方融资平台，设计多元金融市场构架，畅通融资渠道，提高区域经济直接融资比例。为此，应该充分利用区域内、区域外两种资源、两个市场，加快发展产业股权投资基金、创业投资风险基金等基金融资方式，充分利用证券资本市场，强化多层次的股权融资功能；加快发展中小企业短期融资券和集合债券以及支持基础设施、民生工程、生态建设等重大项目政府债券，鼓励大型企业发行公司债券、可转换公司债券以及票据融资等融资方式，发挥债务融资强大功能，条件允许时再稳步推动资产证券化，提高金融杠杆系数；加快发展贸易融资、项目融资方式，在沿海港口保税区或者自由贸易地区，推动离岸金融市场发展。同时，充分发挥保险融资功能，扩大保险资金投资范围，加大保险服务跟进力度，促进区域经济稳定发展。

三、夯实金融服务基础设施，优化金融生态环境

第一，充分发挥支付体系功能，打造良好的支付环境。支付体系是金融服务的基础工程，是资金流动的高速公路，它的质量是标志金融生态环境水平的重要指标。近几年来，我国支付体系信息化建设取得重大进展，显著提高了金融服务效率和现代化水平；但是，不同地区之间，在支持和规范支付市场发展、满足多样化支付需求、统筹国内和跨国支付、统筹本币和外币支付、统筹城乡支付服务设施建设、以及打击银行卡犯罪和维护支付安全、保障消费者权益等方面差距还很大，尚存在一些薄弱环节，需要央行和市场进一步合力推动。第二，发挥征信体系功能，建立诚信社会，改善信用环境。诚信是市场经济的基石，也是金融资源合理、公平、有效配置的前提。当前，央行主导的征信体系发展迅速，覆盖范围不断扩大，数据质量显著提高，同时征信法制化建设也提上日程。地方政府要在改善区域信用环境、建立诚信社会中承担责任，首先要保证自身信用优良；其次，加大宣传教育力度，引导社会各界充分利用不断完善的征信体系数据，科学评价服务对象信用等级；最后，提供金融服务时要区别对待，建立奖优罚劣机制，让诚信者获益、失信者受损，逐渐在社会中兴起诚信文明之风。第三，提升地方社会各界金融素质，培养金融人文意识。金融是现代经济的核心，更是经济文明的产物，一个地方的金融素质和人文意识，是决定金融服务功效的软实力。首先，要培养金融守法、守规意识，严厉打击金融违法犯罪活动，保证地方金融运行稳定有序；其次，加大金融知识宣传普及力度，进行金融知识国民教育活动，把一些实用的、基础的金融知识送给社会公众，保证社会各界树立正确的金融观念，激发社会形成重金融、学金融、懂金融、用金融的热情，提高金融文明程度。

四、推动金融创新，丰富金融服务产品

金融创新是金融业发展的不竭动力，是对生产要素的重新分配和生产函数的重新构建。国外金融创新自上世纪八十年代后，受到金融服务供给和需求因素的双重拉动，在信息技术的支持下，发展异常迅猛：一方面，它改变了金融业的利润表结构；另一方面通过绕开监管准则，也让金融自由化程度加深。目前，国内金融业界大谈金融创新，还是过多得停留在抽象的概念上；要真正使金融业务实于区域实体经济，应该着眼于一些具体的、实质的、真实需求的内容上，按照稳健经营、风险可控的原则，在交易机制、功能实现上多花心思，使金融创新成为区域资源要素整合和推动区域经济效率的重要途径。为了实现这个目的，区域金融创新应该把创新金融服务放在首位；换句话说，也就是在不彻底打破现有格局和状况的前提下，把把金融创新的重心放在金融服务产品上。产品是金融服务的主要手段和工具，它本身承载着一定的功能，而且客观上也要求按照市场原则安排交易机制，因此，实体经济特别是区域经济最需要的是金融服务产品，通过产品创新，让区域经济内包括居民、公司、政府等交易主体的交易成本降低、交易速度加快、交易效率提高，是实现金融服务科学发展的关键所在。对于居民而言，发展更多的、更有个性特色的银行储蓄类理财和信托、国债、基金、居民商业社会保险、个人支付服务、住房和消费等金融产品，既方便了居民投资和消费，又可吸纳更多的社会闲散资金；对于公司来讲，大力发展商业票据、债券、资产支持证券、创业股权、OTC市场、产业链融资、卖方和卖方信贷、人民币离岸和衍生金融等产品，满足各类公司的理财、规避风险和筹集资金的需要；对地方政府而言，依托政府融资平台，推出政府基础设施和巨灾恢复建设债券、产业投资基金、农业保险等产品，为政府改善民生、稳定社会、提供公共服务增加工具选择。

五、强化金融创新监管，防范金融风险

金融创新是把“双刃剑”，使用好可以促进金融发展，使用不当则可能造成风险累积。纵观金融发展史，很大程度是在放松管制、金融创新、金融危机和金融监管的交替博弈中进行的。此次国际金融危机，直接导火索就是金融创新业务，同时也暴露出现行金融体系存在监管不力的重大缺陷。在新的形势下，要想助推区域经济进一步发展，金融服务体系的配套改革和创新势在必行，金融综合经营乃是未来方向所在；同时，也要清醒地意识到，随之而来的，必然是金融服务体系风险对外联动敞开。如何防范系统性风险：一方面，必须要大力加强金融监管，扫除监管盲区和监管缝隙，把监管存在渗透到金融创新可能带来负面影响的方方面面，紧密跟进并贯穿于金融改革创新的整个过程；另一个方面，要提高监管效率，避免监管重叠，防止多头管理带来成本上升、混淆监管责任边界。具体来讲：第一，监管重点应放在创新性金融服务产品上，这些产品在追求市场收益时，往往伴有高度集中的金融风险，容易成为不可控突发金融事件的诱因；第二，对于交叉性金融业务，人民银行应牵头负责宏观审慎监管，其他金融监管部门密切配合，形成监管合力，彻底消除监管灰色地带；第三，要切实保护消费者利益，在提供金融服务过程中，消费者由于处于专业知识和内部信息的弱势地位，很难识别创新性产品风险度，监管部门要充分考虑公众利益、提高监管独立性、增加信息透明度，特别是处理政府和利益集团关系时，不能歧视消费者，让消费者处在不公正地位；第四，通过微观审慎监管，采取预防性措施，规范金融服务机构市场行为，同时采取动态化监管方式，追踪业务发生全部过程，在事前、事中遏制金融服务机构非理性业务规模扩张和盈利追求的冲动。

六、实施金融人才战略，建立人力资源优势

现代金融服务业是个知识和技术密集型的产业，对人才的素质和技能要求很高。一般来说，在经济金融发达地区，金融人才战略实施较早，各项政策措施落实较好，人才“洼地”效应明显。当前，区域经济增长要想走出一条金融先行先导的路子，聚集一定规模的金融人才十分关键；为此，地方政府必须具备战略眼光，主导实施人才发展计划：第一，以人为本，树立开放、包容、先进、文明的金融大局意识，摒弃狭隘、排外、封闭、落后的地方观念，大力引进以具有国际视野的，能够知理论、懂业务、会管理、能创新的复合型高端金融人才，打造一支具有各个层次、各个梯度的金融人才队伍；第二，营造良好氛围，真正做到惜才、重才、用才，让金融人才能够脱颖而出、有所作为，防止出现“劣币驱逐良币”的不良现象，让金融人才因受到打击而丧失工作热情和创业积极性；第三，建立和完善各种配套措施，在工作、安居、生活等方面创造有利条件，用心留住优秀金融人才，建立合理的收入分配机制和职业发展规划，使其安心、舒心地服务地方经济发展；第四，尊重人才自我发展和价值实现规律，从情感上着手，培养真正了解地方、热爱地方进而愿意服务地方的金融人才，培养真正能为地方长期所有、所用的实干人才；第五，建立、健全地方人才储备和智库选拔机制，采取各种积极、有效的方式锻炼人才，鼓励优秀金融人才在地方政府担任重要职务、参与重要经济决策，最大限度发挥其作用；第六，发挥人才的知识优势，为地方承担金融知识普及和宣传、金融职业教育、金融研究等任务，提高地方社会各界金融素质。

作者简介：王培（1980-），男，硕士研究生，会计师，现供职于中国人民银行海口中心支行国库处。