在服务中小企业中扬帆远航

【前言】在服务中小企业中扬帆远航由文秘帮小编整理而成，但愿对你的学习工作带来帮助。自市商业银行2001年成立以来,到重组更名为江苏银行连云港分行,始终默默耕耘、埋头苦干,从一个名不见经传的地区小银行,一跃为服务港城发展的主力军。纵观江苏银行连云港分行的历史嬗变,大致经历了以下四个阶段: 1.探索阶段(2001―2002年)。成立之初,市商业银行便确立了...

摘要:地方性商业银行应该找准自身的市场地位,运用自身地方性的优势和信息的优势,更好地为中小企业融资,便利城市居民生活。地方性商业银行应明确目标,开拓市场,增加自身利润,在地方做大做强,进而探索跨区域经营。

关键词:商业银行;发展历史;成效;创新

中图分类号:F830.3文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)27-0062-02

2001年,位于黄海之滨、海州湾之畔的连云港诞生了第一家地方性商业银行――连云港市商业银行。八年来,与连云港发展共命运、与中小企业同呼吸、充满朝气与活力的江苏银行连云港分行,凭借着对中小企业贴心、周到、细致的服务,谱写了一曲超常发展、跨越发展的华丽篇章。八年来,江苏银行连云港分行资产总额、存款余额和贷款余额分别比成立时增长8倍、10倍和11倍。八年一首奋斗曲,江苏银行连云港分行从港城银行界的行业新兵,一跃成为世人瞩目的金融新贵。

一、历史的嬗变――从后起之秀到行业翘楚

自市商业银行2001年成立以来,到重组更名为江苏银行连云港分行,始终默默耕耘、埋头苦干,从一个名不见经传的地区小银行,一跃为服务港城发展的主力军。纵观江苏银行连云港分行的历史嬗变,大致经历了以下四个阶段:

1.探索阶段(2001―2002年)。成立之初,市商业银行便确立了“一切为了中小企业、一切服务中小企业”的发展理念。为更好地服务中小企业,2001年,组织全行人员,对全市两万多家中小企业和个体工商户进行了调查摸底,全面了解掌握全市中小企业生产经营状况和商户贷款需求,在此基础上,核准给予综合授信11 699户,仅用一年时间,累计发放中小企业贷款1.02亿元,新增中小企业贷款占到新增贷款总额的52.5%,市商业银行服务中小企业的作用初步确立。

2.发展阶段(2003―2005年)。良好的开端,更加坚定了市商业银行服务中小企业的决心和信心。在前期工作的基础上,市商业银行不断总结经验,巩固老客户,培育新客户,创造性地提出了建设“绿色文明信用生态工程”,推广贷款综合授信,并对中小企业进行信用等级考评。

3.提高阶段(2006―2007年)。2006年以来,连云港市进入新一轮大开发、大建设、大发展时期,中小企业发展势头更为迅猛,已逐渐成为区域经济中最具活力和潜力的重要力量。尝到“甜头”的市商业银行也充分认识到中小企业信贷业务的重要性,继而开发了“启明星”和“金豆豆”两个系列金融产品助推中小企业发展。

4.深化阶段(2008年至今)。2008年以来,面对金融危机席卷全球、国家全面推动“保增长、保稳定、保民生”以及连云港跃升国家战略层面的新形势、新任务,江苏银行连云港分行审时度势、全面融入,充分发挥其与本土经济接合度紧的优势,进一步加大对港城经济和中小企业的扶持力度,2008―2009年2月,累计发放中小企业贷款120.9亿元,占全部贷款比重的80%。其中,仅今年头两个月就对中小企业累计贷款19亿元,新增授信214户。

二、创新的做法――构建了完善的中小企业服务体系

八年探索之路,八年创新历程,江苏银行连云港分行以其不断创新的信贷方式,有力地推动了连云港市中小企业和个私经济的发展,被中小企业主亲切地称为“港城人自己的银行”。

1.转变思路,选准发展方向。江苏银行连云港分行成立之初,对发展方向也曾有过争议。一开始,从支行经理到普通信贷员都存在搞大业务、做大企业的想法,认为这样轻松、容易、来得快、利润高,中小企业业务则零碎、烦琐、成本高、风险大,是大家都不想碰的“鸡肋”。事实的确如此,据测算,中小企业贷款的平均管理成本是大企业的5～8倍,2001年末,市商业银行成立之初合并的贷款资产中,中小企业呆坏账率高达28%。看到争议的同时,银行管理层也客观分析了自身发展的劣势。

2.深入调研,打牢业务基础。中小企业信贷工作,掌握情况是基础,也是关键。2001年,创立伊始,事务纷繁复杂,江苏银行连云港分行决心从调研企业情况、评定信用等级等基础性工作做起。首先,加大调研,采录信息。江苏银行连云港分行将全市中小企业客户以支行为中心划分片区,对辖区内中小企业进行拉网式摸底,指定专人负责将发生信贷关系的中小企业的经营状况、资信情况等详细资料,标注在营销网络电子导航图上,并根据变化随时更新,累计调查采集中小企业及个人信息4万多户。其次,信用考评,综合授信。江苏银行连云港分行根据调查客户的行业发展前景、经营指标变化、守信程度及业务往来等情况,对中小企业按年度进行信用等级考评,符合条件的核发授信证书,对不同级别的客户分别给予不同的贷款利率和授信额度,贷款手续一切从简,目前,共发放2.6万本授信证书,累计授信80多亿元,对15 300余户兑现了优惠政策。通过这些扎实有效的工作,江苏银行连云港分行基本掌握了全市中小企业状况,有针对性地开展服务,从而快速建立和培育了特有的中小企业优质客户群体。

3.创新为本,推动企业成长。如果把江苏银行连云港分行比作一只展翅高飞的雄鹰,那么就是“创新”为他插上了腾飞的翅膀。一是产品创新。2007年,江苏银行连云港分行创造性推出了中小企业“启明星”助推计划系列金融产品和“金豆豆”创业金融助推服务系列金融产品,成为各家商业银行中中小企业满意度最高的金融产品,截至目前,已经扶持超过400家中小企业创立、发展、壮大。二是服务创新。对于财务制度不健全、管理不专业的小企业,江苏银行连云港分行花重金招聘财务专家为其集中建账,并为VIP客户提供会员服务,聘请本地大型企业财务总监为其高管人员进行融资、管理、公司理财等方面培训,目前已投入近10万元,为110多家中小企业提供了代建账及会员服务,对48户中小企业开展业务培训。三是担保创新。为解决中小企业担保难的问题,江苏银行连云港分行针对港口物流企业推出了“启明星”物流全通贷产品,探索仓单质押贷款新模式,分别发放12.3亿元、7.8亿元贷款扶持相关企业;在兴隆装饰城、赣榆县紫菜协会等地推动建立信用联盟,800余户企业被纳入开展商户、会员联户担保。通过这些创新的产品和服务,江苏银行连云港分行中小企业融资服务体系基本建立和完善,对推动中小企业信贷工作持续、快速发展起到了根本性的支持和引领作用。

三、深刻的启示――金融机构发展的有益尝试

江苏银行连云港分行立足中小客户,坚持特色服务,在较短时间内实现了银行、企业、地方经济三赢的可喜局面,给我们留下了许多启示和思考。

1.金融机构要发展,必须准确定位、选准路径。准确的市场定位是银行发展的先决条件。发展初期,江苏银行连云港分行就深深认识到,自身发展存在名气小、资产少、包袱重等不利因素,与其他实力雄厚的国有商业银行争夺大客户,江苏银行连云港分行没有多少竞争力,因而与中小企业有着天然的血脉联系。于是,江苏银行连云港分行将发展方向定位为重点服务中小,根植于中小企业这片沃土求发展,所有业务部门的设置、相关机制的建立和完善等都紧紧围绕中小企业信贷服务工作展开,深入挖掘出中小企业信贷业务的内在潜力,2008年盈利为成立之初的325.79倍,市场竞争能力显著提高。可以说,正是这条中小之路的选择,将江苏银行连云港分行引上了一条超常发展、跨越发展之路。由此可见,金融机构要发展,就必须准确定位发展方向,选准一条符合自身发展实际、独具特色的新路子。

2.金融机构要发展,必须重视需求、贴心服务。强烈的服务意识是银行发展的根基。成立以来,江苏银行连云港分行始终视中小企业客户为上帝,站在客户的立场上考虑问题,并根据客户的实际需求,提出解决问题的办法,无论是推行仓单质押、联户担保等多元化的担保方式,还是推出集中建账服务,再到开办管理培训等,无不体现了强烈的服务意识。八年来,通过这些贴心、细致的服务,江苏银行连云港分行赢得了客户的信赖,为中小企业贷款业务打下了坚实的基础,取得了市场的主动权。目前,江苏银行连云港分行对中小企业的贷款比重已经占到全市的36%以上,拥有贷款客户约2 000户,在全市各家银行中列第一位。江苏银行连云港分行的实践告诉我们,金融机构的发展离不开客户的信赖与支持,必须急客户之所急,想客户之所想,始终将满足客户的需求放在服务的首要位置。

3.金融机构要发展,必须与时俱进、创新产品。创新是银行发展的灵魂所在。江苏银行连云港分行的超常发展之路就是一条不断摸索、不断开拓的创新之路。在发展信贷业务时,江苏银行连云港分行既不局限于常规,也没有满足于传统,而是不断结合不同时期中小企业发展需要,不断开发新的、更有特色、更符合市场要求的金融产品,针对“小而精、小而专、小而优”的小企业开发出了“启明星”助推计划系列金融产品;针对个私企业主和城镇下岗职工开发了“金豆豆”创业金融助推服务系列金融产品,正是这些产品,使得江苏银行连云港分行的贷款量在八年间增长了11倍。可以说也正是这条创新之路为江苏银行连云港分行突破了固有的发展模式,赢得了广阔的发展空间。

4.金融机构要发展,必须融入地方、共谋发展。实践证明,只有与区域经济发展同拍共振,金融机构才能实现真正意义上的跨越发展、可持续发展。银行发展的特性要求其在市场经济中有一定的独立性和自主性,既可独立于地方经济之外,也可全面融入地方发展。作为一家地方性银行,江苏银行连云港分行一经成立,就根植于连云港这片土地汲取营养,把服务地方经济作为发展的最终目标,避免了银行与地方发展 “两张皮”的误区。八年来,江苏银行连云港分行坚持不懈地服务地方,反过来地方经济也反哺着银行,为其提供了源源不断的发展活力和动力源泉。2008年,江苏银行连云港分行的资产总额已经达到了97.7亿元,占据了11.46%的市场份额,成为可与国有四大银行争辉的金融新贵。可见,银行的发展与地方经济发展息息相关,银行只有立足地方特点,服务地方经济,积极参与到地方的经济建设中来,才能始终保持强劲的发展势头,提升发展后劲。[责任编辑 陈丹丹]