借贷致死 第7期

内蒙企业家金利斌死了，44岁。曾经，他拥有11个子公司，“25亿元”资产；曾经，他试图打造一家100亿元的上市公司；死前，他有1596个债主，每天要偿还500万元的利息……惨烈的自焚悲剧后，这位包头市的风云人物的是是非非，并没有写下一个结尾。

梦想：百亿元资产

1992年，金利斌下海。像大多数创业故事一样，老婆守摊，自己跑采购、跑业务――那时候的金利斌还是“瘦瘦的，不像后来那么胖”。他曾经过话梅瓜子，两个月获利40万元，之后开设了糖酒批发部。

2002年，金利斌成立了包头市惠龙商贸有限责任公司(下称“惠龙公司”)。在惠龙公司成立后，金利斌贩卖羊绒赚了第一桶金；开设了洗浴广场，一年内收回投资；知名白酒、液态奶品牌，涉足娱乐、采矿、物流等产业――金利斌的公司像哥斯拉怪兽一样迅速膨大。

2008年，金利斌成立包头市福禾豆业有限公司，从终端渠道，到农产品生产，金利斌的事业达到了顶峰。

但是，惠龙公司的战线拉得太长，资金成为金利斌必须要考虑的问题。且不说他是举债成立福禾豆业，他还决定投资4亿元，建设“中国福禾豆业生产基地”。金利斌打算将福禾豆业打造成龙头企业，争取“在3年内实现上市，10年内实现总资产100亿元”。

只是钱从哪里来？借款量小、担保抵押条件苛刻，从银行融到足够的资金显然效率不高。由于之前金利斌曾尝试过社会集资发展企业，金利斌盯住了利息高但借款方便的民间资本。

当年6月，金利斌的惠龙集团公司挂牌成立，大规模的社会借贷开始了。

融资：高息吸款

惠龙公司的融资对象从内部员工开始，逐渐渗透到社会上的各色人物。公关攻势、担保承诺、高息回报，再加上惠龙公司的社会光环保驾护航，金利斌向社会圈钱无往而不利。

在金利斌旗下的企业中，最盈利的是洗浴和食品物流产业。而洗浴中心为集团累积现金流的同时，也是金利斌融资公关的工具。金利斌向债权人筹集资金后，免费发给他们洗浴卡或打折卡。卡面金额少则1000元，多则数千元甚至上万元；打折卡的折扣低至3折。

此外，惠龙连锁超市也会赠送3折的消费卡。知情人告诉记者：“整个惠龙超市与其说是一个面向大众的超市，还不如说是一个自给自足的内部超市。”

公司融资专员的攻势更是让人难以招架。回想起当初借款给惠龙公司的过程，一位董姓债权人感慨不已：“惠龙集团负责融资的一位女职员特别能说会道，也不知道她是如何获得我的联系方式。最初我死活不同意借钱，后来在对方的伶牙俐齿之下，我借出了10万元。再后来看到包头市各大媒体对福禾豆业的宣传报道之后，再次追加了100多万元。”

要知道，金利斌旗下企业是“内蒙古自治区百强企业”、“重点龙头企业”；他本人则“非常豪爽，讲义气”，“敢做，胆子大”，“很仗义，同时也是一个干大事的人”，而且还经常上电视，与市政府要员谈笑风生。

惠龙公司的债权合同中，也写明了担保内容：“若到期未 能偿还债权人资金，惠龙集团愿以资产作为抵押。”再看提款协议：“借贷人若急需用钱，可提前20天通知公司即可。”乍一看，这些条款让人信心十足。

最关键的是，惠龙公司承诺了高息回报，对不同的借款额开出了不同的回报利息：10万元的借贷每月2分利；10万元以上的借贷每月3分利。新华社的报道则说，惠龙公司“成立了4个融资部,以月利息3～4分钱、甚至1角钱大肆集资12.5亿元”。

如果每月3分利，年利率按单利计算是36%，按照复利计算约为42.6%。相关政策给了民间借贷4倍于银行利率的空间，按当前6个月至1年的短期贷款年利率5.81%计算，个人民间贷款年利率上限也仅是23.24%。

包头略带沙尘的空气，添了一分“血腥味”，撩拨起这个城市的资本“嗜血”本能。

债主：1596个

有谁会和钱过不去呢？

赵娟，包头一家餐馆老板。2009年，她向亲戚借了60万元，再加上自己60万元的积蓄，共凑了120万元借给了惠龙公司。此后，她又将餐馆近两年积攒的50万元投了进去，前后加利息共达240万元。

包头某农村信用社的一位职员，以每月1分2的利息从民间源源不断地吸纳了近1000万元的存款，再以3分钱利息贷给了金利斌。还有一些民间小额借贷人用房产、汽车作抵押，向银行贷款，再借贷给金利斌。

于是向金利斌贷款的人越来越多，从公务员、餐馆老板、教师，再到超市里卖菜卖馒头的，从数百万元到几万元不等，金利斌的民间借贷几乎囊括了包头市各个阶层。几千万上亿元的借款者，在金利斌众多的债权人中并不罕见。

由于超高利息的诱惑和金利斌头上的众多光环，许多人都想方设法地给惠龙公司送集资款而获利，到后来“必须最低50万元才收，钱少的还要托关系才能送进去”。

截至2011年3月，惠龙公司共向民间1098人集资12.397亿元；向公司职工498人集资1.109亿元；向银行贷款1.1亿元，合计14.606亿元。而且大多数借贷人将资金投放进去之后，基本上都没有取出来过，都是按照利滚利的方式，每年3月左右再去签一份合同。

偿息：每天500万元

尽管资金已是无忧，但惠龙集团旗下的各个企业，尤其是主要的融资项目福禾豆业，业务发展都没有起色。

工商部门的资料显示，惠龙洗浴广场第一分公司洗浴俱乐部的年营业收入为215.96万元，税后利润只有5.9万元；金利斌大肆宣传的福禾豆业，按照2010年4月的年检数据，其资产总额为7109.6万元，但负债总额就达到6909.6万元；惠龙旗下的两个超市，2010年5月的年检数据显示，资产净额分别只有5.5万元和2万元，而且营业场所全是租来的。

这些工商资料也许并不能显示惠龙集团旗下企业的全貌，但是惠龙集团的资产规模被金利斌成倍夸大却是不争的事实。

资本增值乏力，利息债台高筑。无奈之下，金利斌不断地拆东墙补西墙。金利斌曾将福禾豆业名下的20.177公顷土地抵押给隆兴小贷，融得4000万元。之后，金利斌为了获得某银行的1.25亿元，又想将该地块产权赎回以抵押给银行。

于是，惠龙公司另借了4000万元高利贷，从隆兴小贷赎回了土地产权证明，再抵押给银行。而从该银行获得5000万元后，公司马上将其中的4000万元偿还高利贷本金，300万元偿还利息。“债主们排队等着要钱，集资款不等进账就分了。”惠龙公司财务总监王静如是说。

惠龙公司的信贷成本已经高得离奇，紧绷的资金链上，现金流都滴落到债权人的口袋；然后在饥渴困乏之下，再寻融资，再付高息。惠龙公司已经掉入了一个死循环。

2010年下半年，公司开始无法及时向债权人返利；10月，惠龙公司成立4个资金部，应对要本钱利息的群众；2011年1月起，公司返还融资款利息已经很困难。此时的金利斌，每天要偿还利息近500万元。

结局：冀望政府“埋单”

今年4月中旬，一些“惹不起”的债主的债权将到期。金利斌约了一位港商，希望后者投资福禾豆业5亿元。4月12日，港商应邀前来接洽，却没有答应注资。

次日凌晨，金利斌留下一封遗书，在自己的奥迪车内自焚。警方查其遗物发现，金利斌的15张银行卡里，一共只有3700元。

原惠龙员工(化名)猜测，金利斌自焚有三个诱因：一是政府的许诺没有兑现；二是福禾豆业上市无望；三是追债的人越来越多，自己声名狼藉，陷入绝望。

当前，大中型金融机构的存款准备金率达到21.5%的历史高位，银行的可用放贷资金减少，贷款利率也看涨。典当行、小额贷款公司的月息也普遍上升，各种金融机构都在把企业往高利贷这条死路上逼。

“我估计惠龙集团一年的收入大约在两亿元左右，也就是说他每年借2000万元差不多。”包头市工商联副主席马为民为记者分析说。惠龙集团每年最多融2000万元高息贷款。按每月3分利单利计算，一年是720万元的利息。这样的话惠龙还能有充裕的资金扩大再生产。而这几年来，惠龙公司平均每年高息融资都接近两亿元，远远超过了企业的可承受范围。

除了偿还利息、投入企业，金利斌的钱还到哪里去了？

尽管连年亏损，福禾豆业还养了一个“艺术团”；尽管举步维艰，惠龙集团还办了一张企业报，每期印数1万份，其中8000份赠送给包钢职工。某机构在包头市举办一台晚会，金利斌爽快地拿100万元“冠名”。后来这台晚会还差200万元，金利斌又拍脑门给补上。

赞助、艺术团、社会捐助，还有各种花钱买来的奖项，都让惠龙公司承担了额外的生存成本，让紧绷的资金链条变得脆弱易断。

遗书中，金利斌写道：“由于融资巨大，不堪重负。福禾豆业是悲哀，我要将自己活活烧死。”他对福禾豆业充满了眷恋，希望政府能为这个企业“埋单”还债，并将其做成伊利一样的品牌企业。