新版手机银行随时随地轻松理财

手机银行是继网上银行、电话银行之后又一种方便银行用户的金融业务服务方式，有贴身“电子钱包”之称。作为一种崭新的银行服务渠道，国内各大商业银行纷纷都推出手机银行服务，基本实现了银行的各类基础业务，还可以实现投资理财功能。

一家大型物流公司的业务经理王先生和助理到外地出差，一日中午在餐厅饭后闲聊时，王先生得知当日大盘上涨，当时就特想看看自己养的几只“基”表现如何，打算趁大盘高点时赎回一只业绩比较差的基金。但是行程匆忙没带笔记本，餐厅附近上网又不方便，真是于着急没有办法。然而，年轻的助理却并不着急，掏出新买的联通3G手机，翻出银行卡，轻松搞定了赎回。

王先生向助理询问，才知道助理使用的是最近几年银行推出的手机银行业务，不仅可以随时随地缴费，还能买卖基金玩投资。

网银功能的延展

网银是王先生最经常使用的。相比较电话银行，网银页面丰富、直观，交互性强。但是，在王先生看来，网银有个致命的缺陷，就是受终端限制，必须有能上网的计算机。而这对于“空中飞人”王先生来讲，是最大的不方便，他想了解手机银行是否能够解决这个问题。

实际上，手机银行是继网上银行、电话银行之后又一种方便银行用户的金融业务服务方式，有贴身“电子钱包”之称。作为一种崭新的银行服务渠道，更加突出了移动通信“随时随地、贴身、快捷、方便”的独特性，真正实现了“whenever、Wherever(任何时间、任何地点)”银行业务的办理。

随着3G手机的推出，3G高速稳定的网络，将使手机银行功能更丰富、界面更美观、速度更迅捷、安全更有保障。3G是支撑手机银行未来发展的网络基础，在这方面，中国联通的优势显而易见，其WCDMA技术全球漫游能力最强，技术成熟性最佳，终端也最丰富。

主流手机都能开通

接下来，王先生关心的事情就是手机银行业务对使用的手机有无特殊要求，自己手中的这款手机能否开通这项业务。

从2002年中国联通和建行合作首先推出基于短信的手机银行业务以来，手机银行主要分为几种：一种是基于短信的手机银行，主要通过发短信操作，比如要手机查询银行卡账户余额，银行会给你一个代码，发送代码短信，然后银行会回复你金额。这种手机银行业务对于手机的输出性能要求不高，只需能发送短信即可。第二种是基于SIM卡的手机银行，定制sIM卡里集中了手机银行的一些功能，需要把它安装在手机里面，这类手机银行要求手机必须是彩屏的。第三种也就是现在通用的手机银行是基于手机WAP协议(无线访问协议)。这类手机银行要求手机有WAP上网功能，现在大部分主流手机都已具备这种功能。

现在，推出手机银行业务的银行一般会有一张识配手机列表，就是说，哪些型号的手机银行已经做过识配，可以开通手机银行业务。

业内人士提醒，现在一些人图便宜买山寨手机，但山寨机是不能开通手机银行功能的。

基本覆盖网银功能

目前，国内各大商业银行纷纷都推出手机银行服务，手机银行基本实现了银行的各类基础业务，可基本覆盖常用的网银功能，且不受空间、时间的限制。具体来讲，手机银行用户可通过手机银行查询账户、缴费、转账、汇款、分期付款，同时还可以实现投资理财功能，比如买卖基金、黄金等。

但是，需要注意的是，由于各家银行的业务发展定位不同，手机银行具体的功能实现在各家银行会因此有所不同。比如中国联通和大部分银行都开展了手机银行业务的合作，但进展程度有所不同。中国工商银行的信息化发展速度很快，其手机银行服务已经能够覆盖所有中国联通和移动手机用户，客户可以获得7×2 4小时全天候的服务：查询账户、转账，汇款资金瞬间到账、进行捐款、缴纳电话费和手机话费、网上消费实时支付等。

暂时免费使用

明确了手机银行的功能后，王先生对手机银行的兴趣更加浓厚，进一步，他需要了解的就是关于手机银行的收费问题。

首先是移动通讯运营商方面，因为王先生使用的是联通网络，因此他关注开通手机银行业务后，中国联通会不会再向自己收取一笔费用。为此，他特意致电联通公司，联通的相关工作人员给他的答复是：手机银行是移动运营商和银行合作的业务，目前还处于市场培育阶段，暂时不单独收取额外费用。

业内人士介绍，手机银行业务涉及到移动运营商这一块的费用主要是数据流量费，也就是手机上网产生的费用，但是这项收费不高，2元可以包10兆流量，而进行一次交易只需要2K左右的流量。

至于银行方面，由于整个业界还处于手机银行推广阶段，绝大部分银行暂时免收服务费，或者，虽然部分银行已经制订出手机银行业务服务费的收费标准，但事实上截至目前还未开始收费。比如，工商银行手机银行(WAP)年服务费标准为60元／年，但到目前为止暂时免费。至于未来，银行可能会向手机银行用户收取一定的年(或月)服务费，这也将成为手机银行的一个重要收费项目。

虽然，目前大部分银行对于手机银行业务暂不收费，但手机用户在使用手机银行的转账功能时，银行内部的费用，也就是转账手续费是和柜台服务一样要收取的。而通过手机银行进行申购基金等理财业务，客户只需要向基金公司支付申购费、赎回费等，不向银行支付任何费用。

未来会有大发展

在充分了解手机银行后，王先生对手机银行“随时随地”可以操作这一特性非常满意，已经决定要为自己的联通手机开通手机银行业务。与此同时，他特别关注手机银行未来的发展前景。

纵观整个社会信息化的发展趋势来看，信息技术的迅猛发展，解决的问题其实很简单，就是人们处理信息的方便性和信息沟通的及时性问题。手机银行把通讯领域技术优势和银行金融服务功能结合起来，既解决了方便性问题，手机可以随时随身携带，也解决了及时性的问题，即需要时拿起手机即可操作。

手机银行对银行而言，益处也显而易见，一方面延长了银行的服务时间，扩大了银行服务范围；另一方面无形中增加了许多银行经营业务网点，真正实现24小时全天候服务，大力拓展了中间业务。

目前，我国手机银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，不过主要用户还是个人，业内人士分析认为，随着3G技术的成熟，3G的网络环境，具备快速上网通道，完全有可能把网银页面整体搬到手机页面，手机银行的业务也会随之延伸到电子商务领域。