从范围经济角度探讨我国商业银行经营方式的转变

摘 要：文章通过介绍范围经济并从范围经济角度提出了我国商业银行加快转变经营方式的重要性和必要性。

关键词：范围经济；商业银行；混业经营

中图分类号：F83文献标识码：A文章编号：1673-0992（2011）01-0051-01

范围经济，对传统经济来说，属于新经济；对新经济来说，又属于传统经济。小批量、多品种，固然是新的生产方式；但范围经济却是“古已有之”的，是钱德勒所说“工业资本主义的原动力”之一。

一、 范围经济的概念与经济学特征

ハ烈宓姆段Ь济，是钱德勒在《规模经济与范围经济》中所给的定义，是指“利用单一经营单位内的生产或销售过程来生产或销售多于一种产品而产生的经济”，指“联合生产或联合经销的这些经济”。人们长期局限于钱德勒定义中“单一经营单位内”这一限制，把范围经济理解为企业内部的多角化经营或多元化经营。 广义的范围经济，是指“利用单一经营范围内的生产或销售过程来生产或销售多于一种产品而产生的经济”。这一定义不在限于“单一经营单位内”，而扩大到生产方式（如对于规模化定制）、产业集群（如对于虚拟企业）、甚至整个经济（如对于中小企业）。

二、 从范围经济角度谈我国商业银行经营方式转变的必要性

(一) 范围经济在银行业的延伸

ド桃狄行范围经济可被界定为银行业务领域的扩张或经营品种的增加，所引起的银行交易费用降低和效益提高的情况。如果银行业务范围扩大后，其交易费用下降引起边际收益增加或边际成本下降，就表明银行实现了范围经济。商业银行是决定维持其原有业务品种，还是决定开展其他业务品种向全能银行转化，取决于银行专业化经营的交易费用与综合化经营的交易费用的比较。如果专业化的交易费用大于综合化的交易费用，银行就会采取措施，开展其他业务，进行由专业化向综合化经营的转化。我们使用经济学中的产品转换曲线，得到在既定的投入水平下，合业经营的产出会高于单业经营的产出，换言之，银行的单位成本会由于合业而下降。现实经济中这样的例子很多，很难想象，一家银行只经营存款业务，而另一家银行只经营贷款业务，或一家银行只提供短期融资，而另一家银行专门提供长期融资这样的情况存在，因为显而易见的，这样经营的成本肯定要比将这些业务综合在一起的金融企业高很多。

ネü以上范围经济理论的说明，可以看出范围经济本质上是通过对企业剩余资源的充分利用，降低成本提高收益。从而就其经济属性而言，任何产业都存在的范围经济，金融业也不例外。对于微观金融效益来说，能最大限度地扩展经营范围，实现协同效应、管理效应，对商业银行肯定是一种理性的选择。对商业银行而言，范围经济效应指的是随着银行经营范围的多元化，即由传统存、贷款、结算、等业务逐步扩大业务范围和种类，最后进入到证券、保险等非银行业务，银行的单位经营成本呈下降趋势，且利润逐渐增高的现象

(二) 混业经营与范围经济

ザ杂谏桃狄行而言, 范围经济很大程度上是与多元化经营即混业经营联系在一起的。实行混业经营更容易出现范围经济。

1. 资产专用性低, 进入成本低

ハ喽杂诠ど唐笠道唇, 金融各行业相互进入的成本较低, 这主要是由于金融业的资产专用性低这一特征决定的。按照新古典经济学的观点, 金融业的资产专用性低是造成其出现范围经济的重要原因。所谓资产专用性是指由于不同行业对生产要素的品质、要素特征、要素结构等都有不同的要求, 因此如果不降低生产率或付出极高的成本, 就难以实现资源在不同行业的转移。如果商业银行和其他的金融服务活动结合在一起, 就可以从为客户提供的存贷、证券投资、保险等多种金融服务中全面了解客户的状况, 从而减少信息的不对称。从另一方面讲, 一个客户只需要在银行建立一个资料档案就可以进行多种业务, 这样就避免了银行进行重复建档的费用。

2. 改善银行的内部资金结构, 拓展资金的运用渠道, 提高银行盈利

ピ诜忠稻营条件下, 银行的业务活动受到严格的限制, 其主要业务活动集中在贷款上。实行混业经营, 能够极大地扩展银行的投资渠道, 使得银行内部的资金结构的匹配更加合理, 银行的资金得到充分的运用, 从而提高银行的盈利能力, 并可以改善资产质量。

3. 降低银行的经营风险

ヒ滴竦亩嘣化可以使得银行的一部分亏损业务由其他部分的盈利来弥补, 从而大大提高国内银行抵御外部经济因素冲击的能力。研究表明,商业银行经营证券业务不会增大银行盈利的波动或降低银行的资本充足率, 而且, 经营证券业务的银行比不经营证券业务的银行更不容易倒闭。

ノ颐侨衔，银行业完全存在范围经济；扩大银行业务范围，允许银行适度混业经营，可以提高银行的收益率和绝对收益水平。范围经济形成的优势，是银行扩大规模难以办到的。尤其对我国来说，范围经济的存在是我国商业银行改革的动因之一。但从我国目前情况看，分业经营仍是我国银行业的基本原则，学者们也往往从降低银行经营风险角度或以我国不具备实行混业经营的条件来论证我国现阶段不宜实施混业经营而仍需坚持分业经营的必要性。但摆在我们面前的事实是，我国金融行业对外开放速度和幅度加快加大，我国将面临适应金融全球化的诸多挑战，其中的一个重要方面就是我国金融机构参与世界性之竞争不可避免，若仍是固守传统的分业经营原则，势必难与英、美等西方发达国家混业经营下的银行进行竞争，不仅难以在海外金融业务竞争中取胜，甚至在本国业务竞争中也可能会落败。个人认为，在不违背现行法规的基础上，努力扩大中间业务和增加投资业务，寻求银证、银保合作可以形成范围经济的优势，增强我国商业银行的竞争力。至少从范围经济角度来看，在我国推行混业经营未必是一件坏事。

おおげ慰嘉南祝

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