“韦森特”台风保险索赔偏差分析

摘要： 本文通过对比分析报损预算书和核损报告，对造成此次偏差较大的原因进行分析总结，期望在以后的资产保险索赔工作中能够提高保险赔付率。

Abstract： Through the compared analysis of loss budget book and loss accounting report， this paper analyzed and summarized the reasons for large deviation， in hope of increasing the rate of insurance claims in the future work of the assets insurance claim.

关键词： 韦森特；保险索赔；偏差分析

Key words： Vicente；insurance claims；deviation analysis

中图分类号：F84 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2014）08-0189-02

1 概述

广东每年的6-9月份是台风影响较为频繁的时间段。2012年第八号台风“韦森特”于2012年7月22日凌晨在台山市赤溪镇登陆，受台风“韦森特”的影响，新会地区的配网电力设备及线路受到严重的破坏。灾害发生后，新会局根据保险双方签订的保险协议提供索赔材料，但是最终的赔付额却远低于此次台风造成的损失，因此保险双方对于此次索赔争议很大。由于这个案例影响面广、损害大、索赔时间紧迫，所以从事资产索赔相关的财务、技术、理算人员集中进行了讨论分析，希望尽快结案，也为以后的同类案件做出典范。

2 加强保险索赔的意义

由于电网企业是典型的资产密集型企业，固定资产数量大，种类多，分布广，一旦发生事故损失往往是巨大的。面对风险，企业就必须要制定相应的风险管理对策。我们应充分利用保险的风险管理和经济补偿功能，防范和转嫁企业运营风险，降低保险管理成本，促进国有资产保险增值，提高保障系数，确保电网安全稳定运行。

3 偏差产生的原因分析

本次“韦森特”台风造成新会供电局管辖区内的13个供电所、108个台区的电力设备及供电线路受损，其中10kV线路：断杆22基、斜/倒杆34基，导线受损6km；0.4kV线路：断杆240基，斜/倒杆1332基，导线受损43km；设备：变压器1台，真空开关柜1个，柱上开关1个，其他设备32台。根据保险双方签订的保险协议，《电网财产保险一切险》条款中列明的责任范围“在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失，本公司按照本保险单的规定负责赔偿。”新会区此次台风造成的10kV及以下配电网资产损失初步估算金额3818626元，核损金额1676462.28元，保险赔付率仅为43.9%，相对于之前的单个案件70%左右的赔付率明显低了很多。核损报告出来以后，从事资产索赔相关的财务、技术人员集中进行了讨论分析，通过横向地对比分析这次大面积的索赔跟之前的单个案件索赔，纵向地对比索赔结算与赔付核算，此次偏差主要是由于以下几方面的原因造成的：

3.1 时间紧迫，核算不完全 从灾害发生到完成修复及索赔资料提交，前后总共不到一个月的时间，到最后整个案件最终定损仅用了三个月的时间。如此短时间内完成这个涉及面广的案件，无论是投保人还是保险人对损失的核算都会存在不完全的方面。如对于电杆数量的核定见表1。

3.2 资产定损标准不统一 由于目前整个保险行业对财产保险事故在定损方面没有统一的标准，各家保险公司自行制定内部掌握的理赔政策，导致共在处理同一原因造成的出险事故时，理赔方式、结果各不相同。电网资产分布广泛，各地材料的市场价格、取费标准等不尽相同，保险双方缺乏事先认可的统一计算标准，无论是损失量的统计还是修复费用，保险双方的争议都很大。如对于线路数量的核定：保险公司对本次灾害中导线的基本核损原则是按照接驳给予核定：“10kV导线数量为核定的断杆数×3相×30米+核定的斜杆数量×3相×20米，根据以上两原则核定的10kV导线数量。”而新会地区10kV线路的档距为50～60米，有些甚至达到80～90米，10kV电杆部分斜杆的倾斜角度比较大，造成一定数量的导线拉伸变细，已不符合国家电力线路及设备安全运行标准的有关规定，影响供电线路正常运行，需按档距更换。所以，保险公司对于线路长度的核损总数量仅为报损总数量的59%。（表2）

保险公司对于修复费用的计算是按照导线、电杆等材料的损失量来计算安装工程费用的，这种计算方法其一是未包含乙供材料费用，其二只计算了部分的工作内容，不能完全反映修复工程量，不可避免地会造成偏差。

3.3 配网暂无专用的维修定额 现行配电网工程无论是新建、扩建、改造、维修工程，使用的计价依据都是《20kV及以下配电网工程预算定额》，假如有一台配变遭受雷击出现故障需维修，那么维修预算就只能套用电网工程的拆除、安装变压器的定额来做预算。就实际工作而言，改造、维修工程通常需要配合停电来做，停电措施、安全防护措施、技术措施、生产运行方案相应要复杂得多，所需的人、材、机的消耗自然也比一般新建工程要多，但是由于没有专用的维修定额，就只能套用配网工程定额。

3.4 对于其他费用的认定不统一 财产保险一切险规定，保险标的的下列损失，保险人也负责赔偿：在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失所支付合理费用；保险事故发生后，被保险人为减少保险标的的损失而采取必要措施产生的合理的费用。预防及抢险费用专用条款：为了防止保险事故的发生，经双方认可，必须对保险标的及影响保险标的安全的状态进行抢修、加固等措施，因此而发生的合理的、必要的费用。但是在保险公司这次台风的核损报告中却如此核定“青赔、清障、请民工及大型机械租凭费用非保险标的部分，本报告暂不给予核定。”事实上这些费用都是在灾情发生后，实际发生的费用，而这些费用的发生又不能用配电网工程预算定额来计算，只能按照实际发生额作为其他费用，其他费用却是最易被审减的一部分费用。

3.5 对于综合地形系数的认定存在较大差异 综合地形系数对于预算的影响较大，保险公司根据被保险人所在地的地形情况，结合现场查勘情况，核定地形为平地70%，丘陵地为20%，沼泽地为10%，综合地形系数为9%。而实际上发生倒杆、段杆的线路大部分是在鱼塘边，平地50%，沼泽地为50%，综合地形系数为30%，这样作为计费基础的人工费就少了21%。

4 小结

目前电网企业系统单位大部分能对出险事故及时报案并向保险公司提交索赔资料，但是各单位对于损失的估计存在较大差异，究其原因双方对于定损标准不统一、核算不完全、无统一的核算标准是造成保险索赔与赔付差异大的主要原因。因此，需要进一步优化出险索赔管理流程，建立相关的标准规范，提高保险赔付率。

参考文献：

[1]电力工程造价与定额管理总站.工程造价综合知识[M].北京：中国电力出版社，2011：153-165.

[2]广东电网公司财产保险合同.

[3]欧阳资生.巨灾保险索赔数据的极值风险度量[J].统计与决策，2007（22）.