如何解决小微文化企业贷款

长期以来，因为有形资产较少、未来收益和市场价值不确定、成本回收周期较长以及商誉等无形资产难以评估等因素，小微文化企业普遍存在融资难的问题。在政府推动下，“金融协同服务团”开始助力小微文化企业发展。

企业声音

某动画工作室：个体企业经营者以企业形式贷款难，因为银行审查时间可能会长达两到三个月，且贷款成功率不高。重要的是，以企业名义申请贷款，企业经营时间最少为两年，经营时间在两年以下者均不可申请。

某工艺馆：希望能建立一个可供市场参考的当代工艺品投资价值评估体系，以便规范工艺品投资市场，更好地保护创作者，公平公正地折算成资本、价值。

银行调查

企业贷款演变为个人贷款

银行现在提倡并鼓励中小企业贷款项目，但对抵押物要求较高。首先需要贷款企业有一定的动产、不动产，如房产等，并对房产有硬性要求，民生银行北京分行工作人员表示，60万元以内的小额度贷款不建议走小微企业贷款的方式，而建议以个人名义贷款，个人贷款的办理时间在15天左右。

贷款率仅三成 额度50万元之内

手续麻烦和缺少抵押物或担保是小微企业未申请银行贷款的主要限制因素。64%的企业表示其日常资金短缺额度在10万元之内，94%的企业资金短缺额度不超过50万元。在融资需求方面，小微企业的态度相对理性，比较重视自身的偿付能力；一般资金缺口较小，即使是年营业额在千万以上的企业也以50万元之内资金短缺为主，且多用于短期用途，如购买原材料、偿还应付款项、发放工资等，因此融资期限以短期为主。

分析建议

建立金融协同服务团

目前，“金融协同服务团”已经走进若干文化创意产业集聚区，进行融资工具、融资渠道及融资知识的宣讲及交流。为整合建立全市文化及金融资源的常态化沟通对接机制，有些活动如“首都文化金融服务季”尝试搭建政府、金融机构及文创企业的常态化协作对接平台，促进文化与金融产业的全面对接。

设立小微企业民间融资机构

业内人士建议：一是建立专门为中小企业融资服务的中介机构，筹建企业融资促进会，该促进会应包括投资机构、银行、企业、信用担保机构、科研机构及相关单位，并设立专门为中小企业提供融资服务的民间机构；二是建立由政府参与、针对中小企业的信用担保体系，目的在于进一步改善中小企业投融资产业链，缓解中小企业融资困难的问题。

建立第三方评估、担保、保险机制

针对文化创意企业的特殊性，应建立第三方知识产权评价机构及文化产业的知识产权评价制度，改善文化创意产业的投融资环境。同时，建立文化创意产业完工保证制度，设立文化产业担保公司，为文化创意产业项目或企业提供融资保证或完工保证。此外，创建知识产权的交易平台和专门的文化创意交易平台，完善版权交易平台，降低文化创意产品的交易成本，以实现文化创意产品的价值转化。

从国外经验看，小微企业基本上靠的是无抵押、无担保的信用贷款。金融机构应该根据小微企业的特点，内部成立专门小微型企业信贷机构，建立信用体系，拓宽抵押品范围，制定以专利、应收账款等无形资产进行抵押贷款的具体措施。只有有了自己的专属金融平台，小微企业才能摆脱和大企业“抢食”的尴尬局面。