小卡大学问

银行卡种类越来越多，功能渐欲迷人眼，常见的信用卡是指哪种银行卡，它和借记卡有什么不同，该如何申请额度呢?

信用卡≠借记卡

简单地说，借记卡是指由发卡银行发行的先存款后消费(或取现)、没有透支功能的银行卡。通常的工资卡即为借记卡，可以转账结算、存取现金、购物消费等。不少银行还赋予借记卡管家功能，用它去缴水、电、煤、电话费，附加了银证转账、买基金、炒股等理财功能。

而信用卡则可以在卡里没钱的情况下，先消费，然后在一定时间内把钱还给银行。它是银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和存取现金的信用载体。卡正面印有发卡行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条。

我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。具体分类见右表。

主卡与附卡

附卡持卡人使用信用卡所发生的一切债务均由主卡持卡人承担，由主卡持卡人直接向发卡机构或特约单位履行债务。因此，主卡持卡人与附卡持卡人之间多为财产共有关系，或者彼此了解、信任，二者之间存在赠予、委托、有偿承担等约定，同时也决定了主卡和附卡属于同一账户，信用额度共享。

在主、附卡持卡人关系中，主卡持卡人处于主导地位，有权决定增加或取消附卡，附卡持卡人则处于附属地位。

主卡被取消，附卡应主动交还发卡机构。

主卡持卡人要求中途停止使用附卡时，也应将附卡

关注事项

可用额度　是指所持信用卡还没被使用的信用额度。

信用卡可用额度=本中心核定的信用额度－尚未交还的账单上欠款－未入账但已发生的交易金额－其他相关利息、费用

最低还款额　是指银行规定的每月必须交还的最低额。你可以分期还款但是每期的还款额必须大于最低还款额，这是保持良好信用记录的基本还款要求。

滞纳金　如果在到期日实际还款额低于最低还款额，最低额未还部分要支付滞纳金，比例由央行统一规定，为未还部分的5％。信用卡中心对人民币账户最低收取人民币10元，美元账户最低收取1美元。

用足免息期

信用卡可以透支免息消费，用得好免息期可长达50天，用得不好只有20天。

以某银行3月20日出账单为例，免息还款期为此后20天内，即最后期限为4月9日。在账单日次日，即3月21日这天刷卡消费最合算，因为这次消费要到4月20日才计入账单。以此类推，最后还款日期为5月9日。这样就能充分利用50天的免息还款期。