看清银行理财的短板

【前言】看清银行理财的短板由文秘帮小编整理而成，但愿对你的学习工作带来帮助。银行的传统强项主要在于和汇率、利率有关的产品，在介入证券和期货市场之后，一些问题就显现出来。2008年初的零收益事件，一度对银行理财产品造成了很大的冲击。结构性产品本身没有错，除了市场低迷的客观背景和银行理财产品的不当销售外，银行理财产品设计能力不足是...

如果说以入世为契机我国银行理财开始了蹒跚学步，那么自2007年以来，这个尚处幼龄的孩子则进入了一个跑步的进程。正如一项长跑运动在开跑时会有一些不适，在现阶段，银行理财存在哪些不足?对于投资者来说，又需要了解什么?

高端业务有名无实

自2007年3月以来，中行、招行、中信、工行、交行、民生银行等相继推出了私人银行服务，在为高端投资者提供更优质服务的同时，也引发了业界对私人银行业务有名无实的争论。交行私人银行管理中心副主任徐浩表示，所谓有名无实，大约是指目前不少私人银行往往在门槛的限制上、网点的装修上大做文章，但其给投资者提供的服务内容却与财富管理甚至专户理财区别不大。因此，有人戏称，二者的差别仅仅是前者提供的咖啡比后者更高级一些。

业内人士分析，在目前的市场和监管环境下，私人银行高端投资服务应该至少具备以下3点特征：量身定制的金融投资产品、专业化投资咨询服务、高端投资者专享增值服务。如果没有明确的战略规划，仅仅盯住市场最前面的潮头而盲目追求高端，显然是不适当的。

产品有恙疾

银行的传统强项主要在于和汇率、利率有关的产品，在介入证券和期货市场之后，一些问题就显现出来。2008年初的零收益事件，一度对银行理财产品造成了很大的冲击。结构性产品本身没有错，除了市场低迷的客观背景和银行理财产品的不当销售外，银行理财产品设计能力不足是关键原因，由于定价系统方面的先天不足，建立定价模型和历史数据都非一日之功。

强调收益　忽略风险

不论是银行工作人员还是银行印刷的宣传单，都会突出强调预期收益，而风险提示往往忽略。例如某国有商业银行推出的一款理财产品，明确写出“产品最近两年以来，累计收益率达220.38％”，却没有明确指出该款产品实际上不保本。

产品说明书就是让你看不懂

正准备到某外资银行购买一款理财产品的李先生说，这个产品挂钩“市值权重指数”，还运用“回报锁高机制”，在他看来完全是云山雾罩。不少市民反映，一看到合同条款就傻眼。正因为产品说明书及条款不够通俗，才让他们对客户经理过分依赖，一旦客户经理有意误导就很容易上套。

服务有不足

相对于近年来银行理财产品的爆炸式增长，优秀的理财经理显得极为紧俏。同时，产品运作信息等售后服务等也没能跟得上。

理财经理水平参差不齐

陈先生提起来有些愤慨，他买的产品出现亏损后有一次赎回机会，结果到了赎回当天下午4点多钟他才接到客户经理电话，让他到银行办手续，而早已赶不上了。他认为银行完全可以提前告知。

此外，许多投资者还反映客户经理水平参差不齐，有的解释不清楚产品原理，在投资者对产品提出质疑时竟无法回答。

信息欠公开透明

银行理财产品运作信息欠公开透明。首先，产品信息不透明。通常只有银行工作人员介绍或者宣传折页，到签订合同的时候才能看到完整的产品说明书；其次，产品在运作过程中不透明，具体怎么操作收益如何计算都不方便查找。一些银行的网页设置很复杂，理财产品净值公布没有像基金那样在首页突出。很多银行理财产品除简单公布一个净值外，操作过程根本不对外公开。