熟悉又陌生的基金

小明最近在为理财发愁。

存款和普通理财产品的利率在下降，高收益理财产品的门槛又很高，股票市场行情不稳定，贵金融和外汇市场又看不明白……看着自辛辛苦苦积攒下来的钱面临贬值的风险，小明心里很慌。

正当小明手足无措的时候，有多年理财经验的同事老王推荐小明去投资基金。在老王看来，基金风险小，收益也相对较高，最重要的是不需要自己操作，很适合小明这种上班族。对于基金，小明早就听说过，但并不了解，询问老王，也只得到了基金就是让专业人士用你的钱帮你投资股票的模糊答复，

虽然数学不好，但小明有着很强的求知精神，对于事物要知其然也要之其所以然。特别是跟自己切身利益相关的投资方式，秉着对自己负责的精神，更要弄个清清楚楚、明明白白。基金到底是什么？与其它理财方式有什么区别？基金的风险来自哪里？投资基金之前，小明要先解决这些问题。

在说到基金，很多人感觉熟悉又陌生。熟悉是因为生活中经常听到这个词汇，陌生是因为很多人对其都没有全面细致的了解。基金究竟是什么，如何盈利，需要注意什么，很多人都不能说出个所以然。

基金是个大概念

基金其实是个很大的概念，为了某种目的而设立的具有一定数量的资金都可以称为基金。因此基金和我们的生活息息相关，日常生活中的公积金、退休金等，都是基金的一种。当然，这类基金的投资属性较弱，而上文所提到的用于理财和投资的基金，专指那些投资和盈利属性较强的投资基金。

老王解释基金就是请专业人士用你的钱帮你投资股票，其实是对投资基金的一个片面的认识。以股票为投资对象的基金，可以称之为证券投资基金，只是投资基金的一种形式。而随着今年我国金融市场的发展完善和经济环境的变化，基金也有了长足的发展，各类基金产品日益丰富，以适应各类投资者的风险偏好。就2015年的数据来看，公募基金的总规模超过7.2万亿元，其中货币基金总规模约3.5万亿元，占基金市场的“半壁江山”。其后是混合基金，总规模约2.1万亿元，股票基金总规模只有约7580.48亿元。由数据可以看出，现代的基金不只是证券投资基金，有更多的基金产品可以供投资者选择。

因此，不管是基金还是投资基金，都是个大概念。把基金归与证券投资基金画等号的认识是片面的。对基金有全面的认识，是选择合适基金的前提。

基金如何盈利？

投资基金简单来说就是把钱交给专业的基金公司由专业人士来帮你进行投资。由于基金经理在专业化程度，投入时间上相较一般投资者有很大优势，加上基金公司在信息获取和资金量上的优势，基金的风险相较股票等投资方式要小一些，而收益又要强于存款等理财方式。

那么，请金融专业人士帮你管理资产需要支付费用吗？答案是肯定的。目前来看，许多收益较低的货币性基金已经不收取费用了，而收益较高的混合基金和证券基金等，都需要支付一定的申购费用、赎回费用。这是投资基金必须要注意的问题，在计算收益的时候不能忘记计算这些成本。举例来说，一只基金要收取1.5%的申购费，O.5%的赎回费，那么你在基金净值为1的时候投资了10000元，一个月后该基金的净值涨到了1.2，那么你的具体利润为10000×1.2-（i0000×1.5%）-（12000×0.5%）-10000=1790元。

由于基金由于需要规避风险所以涨幅一直较小，因此在投资基金时一定要就算申购和赎回成本，否则因规则了解不清而出现了资产贬值就得不偿失了。

投资基金要注意什么？

购基金产品的首要原则就是合适。投资方式的选择就是在风险和收益中寻找适合自己的平衡，购买基金也是如此。对于追求高风险高回报的投资者，选择证券投资基金比较合适；对于类似于小明这样以保本为主的投资者，可以保本的货币基金和债券基金更为保险；而对于介于二者之间，对风险和投资都有一定需要的人，混合基金是更好的选择。

选择资金不能贪便宜。与股票一样，靠净值的增长来获得收益的是除货币型基金以外的大多数投资基金的一大增值方式，因此选择净值较低的基金获利空间也会较大。但实际并非如此，在购买基金的时候，一定要看基金的收益率，对于基金来说，收益率变化是比价格变化更能体现投资者在未来的投资收益的一个指标。

要保持长期信任。基金的最大优势就是由专业人是帮你管理资产，如果你对你的基金公司不信任，这个优势也就荡然无存。之所以购买基金，就是承认专家的理财能力要胜过自己，不要像炒短期股票一样去炒作基金，甚至赚个差价就赎回，长线更适合基金理财。