银行业务的后台

就像挑选计算机时我们会关心它是否用了INTEL芯片一样，选择银行个人产品和服务时，我们也可以眺望一眼它的后台。

2005年9月7日，我们与刘鸿儒教授在深圳不期而遇。

自从这位金融界的泰斗力促CFP登陆中国，我们就一直在捕捉这位长者的行踪。因为国际标准化的个人理财规划师的出现，将彻底改变我国个人理财市场不够专业的现状。《钱经》杂志2004年的年终专稿中，被尊为“中国个人理财市场教父”的刘鸿儒教授,竟专为深圳发展银行的金融理财师（AFP，Associate Financial Planner）培训班开讲第一课。

来自总行和全国各地分行的60多位实战经验丰富的行内精英，成为了首批学员。“听刘鸿儒讲课是一种‘奢侈’。当年他在五道口（指人民银行研究生部）的学生，许多都成了银行行长。同时，要这些业务骨干放下手头的工作全脱产学习，也是一件 ‘奢侈’的事情。”一位了解情况的人士感慨。然而，为了推动个人业务的发展，为了让客户享受到更好的回报和服务，深圳发展银行没有犹豫。

2004年，它成功引进国际战略投资者――美国新桥投资集团（Newbridge Asia AIV III,L.P.），成为国内首家外资作为第一大股东的中资银行。深发展现任董事长纽曼先生曾经长期担任美国富国银行的财务官，而富国银行就是一家以个人业务见长的银行。打造一致的服务界面，建立共同的操作平台和统一的控制体系――“按照国际先进标准建设现代深发展”的操作后台已经在18个经济中心城市的深发展200多家分支机构铺开。

在深圳这样一个最早的区域市场环境中成长起来的金融机构，深发展是一家既懂得“硬道理”，又懂得“软道理”的银行。深发展的的“硬道理”是客户的便捷和高效；而“软道理”则是不断强化的内功，也就是我们一般顾客看不到的后台。这既包括产品创新、人员培训，也包括业务流程的重组和相关硬件的投入。

现在，为个人金融业务而强化后台的银行并不止深发展一家。中信实业银行为去掉身上的“实业”色彩而加大个人金融的力度，将更名为“中信银行”。更换银行所有的标识，这可是一笔不小的费用。而中国工商银行在北京美仑美奂的8n财富中心同样让人感到银行为此投入的“重金”。当然，更重的投入还是那些看不见的人力资源投入，如银行的个人金融部门开始聚集行内业务精英。

“只有个人业务达到50%，银行才更加地安全。”尽管银行为更好的服务“上帝”的举措背后有着为市场和发展的意图，但其手中握着我国95%的金融财富，“上帝”导向的变革，最终将改变中国金融理财市场的格局，进而改变“上帝”们的个人理财习惯。

银行产品（服务）与后台

“聚财宝” 这个有着“聚宝盆”绰号的人民币理财产品是深圳发展银行和基金公司合作开发的产品。它为保障客户的最高收益,设置了优选功能，可以根据市场变化，在众多基金证券公司中灵活选择。

信用卡 深发展的信用卡目前发卡30多万张，活卡率高达55%（各家银行都很重视发卡速度，但睡眠卡现象严重），而卡均贷款额1021.30元，居全国同业首位。尽管“发展信用卡”自身具有很强的竞争力，但银行依然在申请程序、还款方式、配套增值服务等各方面做出了很多更方便“上帝”们的努力。深发展主管个人银行业务的刘宝瑞副行长强调，他们非常重视发卡的质量。

“财富管理” 理财是追求一生的收支平衡，达到财务上的自在、自主和自由。深发行2002年初就开展了个人理财业务。几年来，个人贵宾理财的软硬条件都得到很好的发展。拥有了一支集资深理财师和国外理财专家为一体的专家队伍，为贵宾客户提供一对一、量身定做的个人理财规划方案。该行与国际知名机构合作，开发出独家的财富管理技术平台――财富管理系统。在资讯、分析、甄选以及管理等方面更加科学，极大程度地满足了贵宾客户的理财规划需要，协助并满足贵宾客户达成个人财富增值最大化的愿望。