中小企业融资坚冰开裂

推出中小企业融资发展计划，就是要使《中小企业促进法》从条文走向实践。计划启动后，预期将会产生积极的示范效应，吸引更多的金融机构改进对中小企业的金融服务，加大融资支持力度。

11月13日，国家发改委中小企业司与广东发展银行在京宣布，将在广州、深圳、北京、上海、大连、南京、杭州、昆明、郑州、武汉等10个城市，试行支持中小企业融资发展计划。据调查，除广发行外，四大行和民生银行、国家开发银行、各地商业银行以及德富泰银行、新加坡大华银行、韩国中小企业银行、亚洲开发银行等外资银行，也纷纷加强对中小企业金融服务。

“民营100”专项金融方案出台

国家发改委中小企业司与广发行的合作将着力解决十城市中小企业老大难的融资问题。这是国家发改委组建中小企业司之后首次与商业银行达成合作框架。据了解，广发行高层决定3年内向中小民营企业放贷1000亿元，并为此而精心打造了广发“民营100”专项金融服务方案。

据介绍，“民营100”的基本含义是，广发行每年选择100家以上的民营企业，派出100名以上资深客户经理，提供全过程的100%金融服务，并追求所服务民营企业100%的满意等一揽子投资理财计划。银政合作双方并非对所有中小企业和非国有制企业来之不拒。广发行将按地区实行贷款总量控制，对运作效果好、贷款本息回收率高的地区继续并扩大贷款规模。但对运作效果不好的、贷款本息回收率低的地区将限制直至停止发放贷款。

多家银行闻风而动

据了解，目前国内的各家银行，尤其是股份制商业银行，对于中小企业的贷款投放都有不同程度的增长，中小企业获得银行贷款融资的比例正在不断增加。

11月6日，杭州市商业银行中小企业服务中心揭牌仪式暨“百业兴旺”中小民营企业发展促进计划实施新闻会举行。浙江省8家城市商业银行于今年上半年联合签署“共同打造民营企业主办银行品牌的行动宣言”，支持浙江省民营经济发展和民营企业二次创业的融资需求，用3年时间投放100亿元信贷资金，重点培育1000户民营中小企业成长，使之成为行业中小而精、小而专的“小巨人”以及全省民营经济的增长点。10月，北京市商业银行宣布推进担保贷款的六项措施，全力满足首都中小企业发展过程中的融资需求。同样在10月，民生银行会同政府相关部门及40余家中小企业代表在京召开了声势浩大的中小企业出口推进会，正式启动了支持中小企业发展的推进方案。该方案将重点支持国家“科技兴贸”出口战略基地内具有进出口权的工贸型高新技术企业、商务部确定重点支持的100家高新技术出口企业和列入原国家经贸委认定的“红色名单”的中小进出口企业。另外，在未来两年时间内，上海商业银行中小企业服务中心也将力争培育100户行业“小巨人”，已入选的三批共71户培育对象绝大部分经营情况良好，效益有了明显提高。

今年2月底，我国首家外资独资银行德富泰银行（原泰国泰华国际银行）的代表在广州公开表示，德富泰在中国市场的策略非常明确――为中小型企业提供全方位金融服务。该行从2002年起将业务重点放在扶持有潜力的中型企业（年营业收入5000万元-5亿元人民币），并致力于成为中型企业市场的领导者之一。

能否打破中小企业融资坚冰？

2002年8月1日，中国人民银行发出《关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见》，要求各商业银行加大对中小企业的信贷支持。据中国人民银行的调查显示，截至2003年6月末，中小企业贷款余额为6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7%，比同期大型企业贷款高18.4个百分点；中小企业新增贷款6558亿元，占全部企业新增贷款的比重为56.8%，比同期大型企业新增贷款高28.2个百分点；调查还显示，今年上半年金融机构贷款占中小企业国内融资总量的98.7%。而近期来自中国社会科学院工业经济研究所的一份与此有些对立的专门调查同样引人注目：该调查通过对北京、天津、河北、浙江300多家中小企业主要管理人员的问卷调查后发现，在50人以下小企业的全部资金来源中，一半以上的资金来自所有者出资和企业内部积累，银行和信用社贷款分别仅占5.4%和8.3%，非正式借贷也就是民间借贷占8.5%。

“有些数据还需要具体分解来看。”一位业内人士透露，目前国有银行公布的向中小企业贷款金额包括了各种所有制成分的中小企业，其中，最具活力最需要扶持发展的民营企业所占比例不到10%。“其实，民营企业能贷到款的很少。”他说。虽然有些民营企业规模很大，但大多数民营企业仍然属于中小企业的范畴。与大企业相比，服务一家中小企业的许多业务流程是相似的。同样的业务量，对大企业客户来说，就做这一家可能就行了，而对中小企业客户，可能要做十几家，银行的服务成本也就相对较高。

目前，全国贷款担保公司只有约850家，中小企业担保户仅占中小企业总数的13%左右，可用担保资金总额仅242亿元。在这种情况下，中央财政和地方财政应进一步加大支持力度，加快担保公司的数量发展和资本规模扩张，在地方财力许可的条件下，对看得准的项目，即能偿还贷款本金、有投资回报的中小企业项目，可通过地方所属相关投资公司对商业银行贷款提供担保。对符合发行企业债条件的中型企业提供发债担保。此外，由中国人民银行代拟起草的我国首部《征信管理条例》已经上报国务院法制办公室，信用担保体系的建立也有助于银行放贷给中小企业。