金蜜蜂银行:抓住低碳时代的绿色机遇

曾几何时，当人们谈论起银行的环境责任，仍有这样的疑问：银行不属于生产型行业，哪有什么明显、重要的环境责任？但是随着哥本哈根气候大会的召开以及不断发生在人们身边的生态灾难，使得人们愈发感觉到保护环境不仅是生产企业的责任，而是每一个企业、每一个机构、每个人的责任，银行的环境责任自然责无旁贷。而社会责任投资理念的提出以及在中国的日益发展，再次把银行与社会责任、可持续发展的紧密联系更为清晰地展现在人们眼前：银行身处于低排放的行业，但是作为引导资源配置和资金投向的中枢，将在中国发展绿色经济的过程中发挥重要的导向作用。

绿色信贷超越传统信贷

2007年7月，原国家环保总局、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，对不符合产业政策和环境违法的企业、项目进行信贷控制，遏制高耗能、高污染行业的盲目扩张。

绿色信贷，是银行最为重要的环境责任，同时也是银行支持中国发展绿色经济最为主要的工作。银行需要了解国家相关的产业政策和行业政策，了解贷款对象所涉及的相关技术的成熟度、先进性和对环境的影响，并且通过管理模式和调控手段，把绿色信贷的相关政策贯穿于客户识别、授信评级、信贷审批、贷后管理的信贷流程中。

把绿色融入贷款政策

金蜜蜂银行在严格遵守国家“绿色信贷”政策的基础上，根据自身业务重点和特点，在企业内部制定相关政策和制度，采取灵活的信贷政策，满足客户的差异化需求，使得“绿色信贷”政策真正可行、可控。

中国银行：2010年上半年中国银行就光伏、风电、节能、环保、新能源汽车等九大绿色新兴产业开展深入研究，系统总结了行业发展状况，认真分析了行业发展前景，在同业内率先提出绿色新兴产业的信贷策略。

规避环境风险

一些地区建设项目和企业的环境违法现象较为突出，因污染企业关停带来的信贷风险加大，已严重影响了社会稳定和经济安全。

――《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》

金蜜蜂银行对业务风险管理已经由单纯的财务风险开始转向包含环境、社会等因素的全面风险管理。实施绿色信贷，可以有效帮助银行规避由于借款人的环境违法行为而需要承担的法律责任、由于借款人的环境违法行为对偿付贷款能力的影响以及因投资产生的环境问题而遭受的名誉损失。

工商银行：从2007年起工行全面实施绿色信贷，实现环保一票否决制，自觉执行环保准入标准。通过一系列制度安排，工行已逐步将“绿色信贷”政策贯穿于客户识别、授信评级、信贷审批、贷后管理以及系统控制等信贷流程中。2009年，工行在企业环保风险分类的基础上，根据项目产品和技术特征以及国家确定的环境保护、节能减排等重点领域和相关政策，制定了绿色信贷项目分类标准，在业务操作系统（CM2002）中启用了“绿色信贷项目标识”，完成了对全行贷款项目的分类工作，进一步夯实“绿色信贷”工作基础。

促进业务模式转型

未来5年，中国环保产业投资需求可达4500亿元，节能环保等新型产业面临着前所未有的发展机遇。

――国家发改委副主任，谢振华

国内银行业内人士指出，国内银行机构普遍存在“速度情结”和“规模冲动”，存在比较突出的“垒大户”现象，走的是一条高资本消耗、高风险积累、低经营收益的外延粗放式的发展路子。追求效益自然无可厚非，但要协调与发展质量与规模的关系，正确处理资本、风险与收益三者之间的关系，建立起较低资本消耗、较高经营效益的低碳业务模式，实现可持续的、稳健的盈利增长。金蜜蜂银行已经不再把支持环保产业作为单纯的慈善公益活动，而是一条业务模式转型的良好途径。

招商银行：颁布《绿色金融信贷政策》、《可再生能源行业营销指引》，从信贷政策和资产营销方面对绿色金融给与充分的指导和支持。

开发环境金融产品

绿色，对于银行不仅是一种责任，更是一种机遇。开发环境金融产品，通过提供金融服务，帮助客户节能减排、降低碳排放。同时，通过业务拓展与产品开发，对可持续发展领域进行其他的金融支持，实现银行业务的可持续发展。成功试水碳金融、成功开设绿色金融专营机构，金蜜蜂银行丰富了自身产品与服务，扩大了客户群，树立了绿色金融的产品品牌，最先捕捉到了环保市场中的商机。

浦发银行：银行业首单CDM财务顾问项目。2008年，浦发银行在全国商业银行率先推出针对绿色产业的《绿色信贷综合服务方案》，其中包括：法国开发署(AFD)能效融资方案、国际金融公司(IFC)能效融资方案、清洁发展机制(CDM)财务顾问方案、绿色股权融资方案和专业支持方案，旨在为国内节能减排相关企业和项目提供综合、全面、高效、便捷的综合金融服务。此服务方案使得CDM项目业主不需耗时耗力与市场各类服务商、交易对手谈判协调；不需垫支CDM前期开发费用；在浦发银行的协助下选择具有良好的交易记录和履约能力的买家；锁定合理的CER报价；实现交易资金快速到帐；不仅实现CER交易，而且获得联合国认证“绿色标签”。2009年7月，浦发银行在国内银行界率先以独家财务顾问方式，为陕西两个装机容量合计近7万千瓦的水电项目成功引进清洁发展机制(CDM)开发和交易专业机构。

民生银行：民生银行在北京市东城区设立首家绿色金融专营机构，为北京环境交易所“合同能源管理投融资交易平台”提供全面而专业的金融服务，如提供包括基金托管服务，并购贷款业务、分离交易业务、短期融资券、中期票据等多种信贷产品，加大“绿色信贷产品”供给、建立绿色审批通道，与北京绿色经济共同发展。

提供低碳服务

银行要真正履行环境责任，不仅要把绿色理念融入到金融服务产品本身，更需要融入提供服务的渠道与过程中，渗入对客户的每一项承诺、每一次服务。金蜜蜂银行积极探索以更加环保、低碳的方式为客户提供服务，降低业务发展对实体经营场所的依赖，减少对社会资源的占用，以一种节省物力、人力、财力的方式全面打造“绿色银行”。

工商银行：实现业务处理全程电子化。2009年，电子银行业务量占比达到50%以上，相当于15000个物理网点、15万名柜员的业务规模，电子银行全年办理的业务量相对于柜面操作节约成本199亿元，电子银行客户规模和交易额继续保持快速增长，市场领先优势进一步巩固。

招商银行：率先在业内推出信用卡彩信账单服务，截至2009年底，累计300万客户使用该服务。2009年，仅使用电子账单的客户比2008年增长93.84%，全年减少账单用纸8827万张，节约运营成本达4527万元。

减少碳足迹

我国建筑直接能耗在社会总能耗中的比例为30％左右，建筑节能成为我国为实现节能减排目标而所要推进的一项重要工作。这项看似与银行环境责任相距甚远的工作，其实已成为金蜜蜂银行履行环境责任的实践之一。

招商银行：在上海大厦和张江银行产业园区信用中心项目的建设中，在设计之初引入全球最先进的绿色建筑认证评分体系――LEED国际绿色建筑认证体系，严防因施工造成的水土流失和当地水体、空气质量污染的发生，在楼宇设计中采用了多项国内外先进的绿色技术与绿色产品，包括地源热泵系统、绿化屋面设计、实施高级制冷剂管理等。

渣打银行：位于上海的渣打中国办公总部（渣打银行大厦）的所有设施和大厦管理都严格奉行环保理念，所挑选的供应商都遵守环境管理系统及行业标准如ISO14001，装修材料均选用环保产品，确保员工健康。大厦使用动态和日光感应灯具，走廊使用低能耗照明设施，更有效地管理能源，努力实现2008-2011年每平方米降低10%的能源消耗的目标。