友邦保险高级经理郭春华 一位保守派的理财之道

沉浸在四月鸟语花香的北京。还是邂逅了一次不招人待见的大风天，在风中瑟瑟发抖的我们在大望路惠通广场见到了知性、干练且具有足够亲和力的友邦精英理财规划师郭春华女士。

从大望路她自己的办公室载着我和摄影两位同事来到了友邦位于国贸的北京分公司总部。跟随她在办公区一路穿梭，看着她一路亲切友好的打招呼。风风火火而又热情洋溢。在不同地点耐心拍照，随后又和他们中国区寻访的老总谈话过后。我们终于可以安静地落座，开始了下午两个多小时愉快的交谈。

从外企白领到保险营销员

郭春华从事保险行业绝对是一次深思熟虑后的精心选择。

在上世纪90年代，外企刚刚进入中国没多久，她就已经是人人羡慕的外企白领了。在人力资源岗位做了多年后，她意识到了中国的人力资源要比发达国家的发展晚了10年，她不想用人生最好的黄金十年等待这种职业的成熟。尽管放弃让人诧异，尽管选择是痛苦的，但她还是毅然的挥别了游刃有余的外企工作岗位。

下一站将是哪里

基于在外企多年的熏陶，基于对自身优势的了解，基于前瞻性的胆识，金融业进入了她选择的范畴。但证券、银行进入的壁垒，让她将目光投向了外国已然成熟，但国内尚处于起步阶段的保险行业。2002年，北京的外企保险公司只有友邦一家，她对友邦的企业文化及背景进行充分了解之后，以一名白丁身份加入了友邦北京分公司，迈出了职业生涯转折点的第一步。

同年12月就成为900位营销员中首批晋升的主管之一，并取得开幕年业绩挑战赛副会长的成绩!

从保险营销员到理财规划师

在友邦的短短3年，就从营销员荣升为首批区经理之一，有了自己的销售团队。成绩斐然，但在和客户打交道的过程中，郭春华日益感觉仅仅是懂保险还是不够的，客户需要的是真正的从他们角度考虑的全方位的理财规划师。因而，2005年她又系统的参加了培训，获得了美国认证财务顾问师协会颁发的认证财务顾问师资格证书。同年6月获邀请赴香港，代表中国大陆地区财务规划师出席美国认证财务顾问师协会年会，并发表主题演讲。

郭春华一直强调理财不等于投资，理财是管理财富的过程，投资只是理财的一部分。保险只是理财的一部分，但位于最基础的地基部分，是最佳的防御性工具，不可或缺。作为郭春华的客户是幸运的，因为她不仅能帮忙整理钱财，更能获得投资收益。无论从保险、房产、股票、收藏等等全线理财领域她都有涉猎，也都有自己独到的见解，并且在很多领域都帮客户甄别优选了很多专业的合作对象，满足了客户多方位的需求。

但她只帮客户买保险，其他比如股票，她会推荐给她认真挑选的专业从事股票买卖的专家。房产她会根据客户的风险承受能力，给出自己的分析建议，比如周围环境如何，租售比如何，哪种还款方式更适合等。期票和外汇等也会推荐客户自己熟悉并长时间考察过的专业机构或人士帮忙操作。这些服务不是每个公司的营销员都能做到的，也不是公司强制要求的，问她为什么会付出这么多了解几乎所有投资领域，她的回答很简单，就是为了更好的满足客户需要而已，是很自然的事情，也是一个合格的营销员，一个合格的理财规划师该做的事情罢了。

面面俱到　但保守理财

问起郭春华的理财经，她的回答多少有点让人吃惊。她说全线理财产品她都做，但她是个保守派。

连期货和外汇都投资的人，也是保守一族?得到的是肯定的答案。她投资每一类产品，都选其中相对风险小的品种，比如期货，她只做农产品等波动性相对小的品种，有色金属等品种，是她所拒绝的，因为波动大。但期货和外汇产品的投入不太多，心态平和是关键，要有足够的血本无归的心理准备。

她的理财组合里，保险估计是最全面的，战线拉的是最长的，包括意外、养老、重疾、投连险等等，只要我们能想到的险种，几乎她都有买。她说作为行内人，她没有发现哪一种保险产品，可以覆盖所有需求，一张保单保全家，一张保单保终身是不现实的。保险是满足品质生活的最基础建筑，需要建立坚实的保障。保险是可以满足养老，女儿的教育，医疗，意外，疾病，以及投资收益等很多需求，所以她选择在自己公司投保了各类产品，保单是多种多样，类别丰富。

谈起很多人都会问到的买终身健康险是否划算的问题，她说这就是人们常说的“划算―不划算，不划算―划算”。健康险是每个人都需要的，即使有社保。终身健康险往往每年存入少量保费就有很高保额，刚开始没存多少保费如果就发生健康状况，获得了赔偿，看上去很划算，但是自身的健康失去了，也许一起失去的还有快乐的生活，这样看又是不划算的。而如果健健康康一生平安，很可能会出现拿回来的钱比交的保费多不了太多，会感觉很不划算，但是一辈子健康了又比什么都划算。所以她建议每一位要投保健康险的人，先把划算不划算放一放，首要考虑的是家族是否有遗传病史，是否有长寿基因，自己的健康情况及资金是否充裕等问题，要因人而异。

问起她如何打理股票、期货、外汇一类的投资产品，她说这些都不是自己亲自操刀，她自认自己的操作水平实在不能与那些在业内摸爬滚打10多年之久的专业人士相比，也没那么多精力去做全部产品的投资，她的其他产品都交由不同的专业投资者帮忙投资。

她不仅自己找专业投资者帮助投资，也介绍她的客户将资金交给他们打理。我们很好奇她何来如此大的信心冒着大风险将大笔资金交给别人呢?她对于这些分析师的信任，并不是凭空而来。刚入保险行业，她就已经有意识的和相关的金融行业内人士接触，考察他们的投资水平，建立长期的合作关系。她说没有长久专业上的信任，她是断然不会将自己的或者客户的财产随意处置，风险之大，她比任何人都清楚。她说自己的资金损失不要紧，不能拿客户的资产冒风险，这种行为是她最抗拒的不负责任的做法。

“曾经有一个机会出现在她的面前，她可以任意选择富力城的房子，但她放弃了。如今，富力城的房子翻了近3倍，她仍然不后悔自己当初的选择。”

投资很多房产却租房住

谈起房产投资，郭春华自有一套投资标准，并严格执行，收益颇丰。

她总是秉持保守的理念，因此投资房产也不例外。她买房子要分析很多条件，比如交通，周边环境，配套设施，周边房产租售情况等等，如果不能满足所有条件，她都会放弃。所以，经过她筛选后投资的房产，目前不但房产本身涨幅喜人，租金收益也都比较高，净现金流非常稳定且可观。

她回忆说富力城刚开始开盘的时候，她就去排号，当时只有8000多元/平米，她排在了队伍的前列，但当轮到她摇号的时候，她还是放弃了。现在富力城的房价一路攀升到近20000元/平米。问她后悔当时的选择吗?她坚决的摇了摇头。她说她是坚持自己原则的人，不满足自己筛选的条件，就会坚决放弃，如果让她今天再重新选择，她依然会选择放弃。

富力城其实位置很好，临近三环，离地铁国贸站很近，但该楼盘附近有大片的经济适用房和其他住宅类商品房，租金竞争压力大，不符合她坚持房产价格增长空间+租金收益率双合格的选房标准，她还是毅然放弃了。

这么多年，她先后投资了很多房产，但唯独没有买别墅。她说居住就是要讲究品质，性价比高的别墅都在远郊，每天要在路上走很久才到公司，实在和有质量的生活离得有点远。尤其，她看见很多的朋友，为了孩子上学，放弃郊区的别墅，而围着学校转，跟着孩子走，将别墅闲置，或者出租，但租金又不高，不太划算。所以，她宁愿和先生选择租住市区的别墅，保持生活质量，又不需要投入大量资金。

这就是她的保守的理财之道!