单亲家庭理财方案

王女士家庭的资产结构中负债仅为房贷一项占家庭资产净值的20.48％小于50％的警戒线具备较强的偿付能力。家庭主要资产为房产属于防守型。而流动性资产中银行存款占比例高达83.33％，只有2万元的进攻型资产(股票型基金)太过保守会削弱资产增值能力。

王女士家庭特殊，在目前家庭年结余较低的情况下，为了为今后的养老做准备，建议王女士一方面争取开源另一方面要提高资产收益率。

作为家庭唯一经济来源的王女士，还没有任何保险，风险较大，应引起足够的重视该为自己购买一些保障型的保险如医疗保险、意外伤害保险等。

理财建议

对于单亲家庭资金来源有限，家庭理财应以稳健安全为主，建议小比例投资和购买适当保险。

控制生活开支

王女士目前本人及家庭开支偏高，应妥善安排好孩子和自己的生活开支。

目前儿子每年生活开支15000元除去应该交的学费5500元和住宿费800元外以平均每年在学校10个月，每月600元生活费算，加之其他生活开支(共1500元)每年可结余1200元。

在正常生活不受影响的情况下王女士每年应尽可能节约一些，减少本人及家庭开支在家庭总收入中的占比留出更多资金作投资。

房贷

房产是王女士家庭资产中最主要的一项奠价值占总资产的75％，年归还房贷金额也占到家庭年收入的34％。考虑到我国可能会进入加息通道，随着王女士家庭收入逐渐提高提前还贷是减轻经济负担的好方法。

投资计划

目前王女士家庭有银行存款10万元股票型基金2万元为了提高资金收益率建议王女士将银行存款的20％作为家庭应急金其余存款在保证安全的前提下，进行多方面投资，以分散投资风险。

王女士可以把银行存款中的30％用于购买国债，安全性很高，而且投资收益不需要缴纳利息税相对于银行存款收益率会高一些。

中国股市目前处于增长阶段，王女士应继续持有国泰金牛创新成长基金。另外，为了分享股市增长，王女士可将银行存款中的50％投资于打新股理财产品。市场普遍认为，2007年将有大量H股回归，中国石油、中国海油等大盘蓝筹股将陆续面市IPO数量大公司质量好，且中签率有望提高无疑将提升打新股类理财产品的收益。

可以考虑用家庭结余资金购买一些收益比较稳定的其他债券型基金产品，多方增加收益。

保险

王女士作为单亲家庭中的唯一支柱没有社保，也没投保任何商业保险如果发生事故对家庭的影响将是巨大的。建议王女士拿出家庭总收入的10％～15％投保。以目前的经济状况，应主要购买保障型保险其中终身医疗保险基本保额2万元(风险保额6万元)、两全保险保额2万元养老保险保额2万元，并附加住院医疗保险保额5000元意外伤害医疗保险保额2万元建议选择期交保费方式。随着家庭收入不断增加，王女士可适当购买投资型分红保险兼作家庭的一种投资渠道。