让成年孩子学会自立理财

对于独生子女家庭的孩子来说，很多人从小就养成了衣来伸手，饭来张口的习惯。如今，子女长大成才，有的承担起了公司重要岗位的职责，有的已为人父、为人母，但那依靠父母的习惯一时就难改了。小王便是如此。据此，给他及其家庭提出以下几点投资建议供参考。

建议一：摆正投资心态，切勿“以小搏大”。

根据案例所述，目前小王将每个月大部分收入都上缴给父母，仅留下1000元用于日常开销。按目前的生活开销水平来说，算是比较节省的了。然而小王却有经常买彩票的习惯。如果这部分投入所占可用资金比重较大，就属于典型的“以小博大”的心态，需要引起警惕了。人生不是靠偶然，财富也应靠脚踏实地去创造和积累。即使小王真中了大奖，以小王目前的情况来看，他不一定懂得如何规划。这份财富可能会“来得快、去得也快”，对于小王和他的家庭来说切莫将中大奖看得太重。

建议二：夫妻炒股巧安排，家庭投资其乐融融。

在家庭理财中，资产配置非常重要。投资学中有个“100法则”，即一个人可以投资风险程度较高产品的比率与自身的年龄两者相加不超过100为宜。

小王的父亲有投资股票的习惯，目前股票套牢了，家庭资金的配置就有了问题。王先生年过五十，建议其风险资产的比重不要超过40%。随着年龄的上升，这方面的投资权重还得相应减少更妥帖。

日常生活中，我们常能看到夫妻双方因为投资股票观念上的不和而闹嘴。其实这方面，夫妻间也可以自行制订一份家庭投资计划，双方配合，互相监督。比如：买任何一只股票都要有原则，不道听途说；设立一个止损点和一个收益目标（止盈点），投资纪律不可无；夫妻还可分工操作，一人负责买，一人负责抛。心态调整好，有利于投资收益稳步增长。

建议三：点滴积累聚财富，长远规划早收益.

小王家中已有两套房产，一套自住，一套出租。那么小王今后的婚房就无需多费心了，只要和父母商量着将出租的房子换出来即可。但婚后势必要减少租金这部分收入，建议小王要注重财富的积累，逐步培养起自己的理财习惯，为日后作打算。考虑到其投资理财经验尚不足，建议将给父母的钱用来配置些基金定投类产品，每月定期投资500~1000元，并可随着收入的增长做相应的调整。另外，就小王的家庭资产情况而言，有30万元被长期搁置在银行活期存款中。今年以来人民币存款准备金率和存款利率已多次下调，如果这笔资金短期内无特别用处，可考虑先配置些银行的中长期理财产品或保本型基金，保证本金安全的同时分享超额收益。

建议四：买车不着急，投资自己更重要。

小王目前单身，但希望在结婚后买一辆10多万元的车。如果打算上沪牌的话，那整个购车的预算就需要在15万~16万元了。扣除每月1000元开销，小王每年能结余3.6万元，离购车的预算还有较大距离，且购车后的支出压力较大。鉴于小王的父亲已有一辆车，小王短期内还没有结婚的计划，可以先行考虑等父亲退休后，家庭共用一辆车，逐步积累财富。

建议五： 家庭保险保障，为投资保驾护航。

小王的父亲可谓是家庭的“顶梁柱”，应做好足够的保障安排，包括寿险、意外险和重大疾病险等。但目前市场上的寿险投保年龄一般到60岁（个别投资功能较强的万能险也可放宽到70岁），而健康医疗险的投保年龄一般到55岁或60岁，主要是因为投保年龄偏大或身体健康方面的因素。根据小王父亲的实际情况来看，恐怕已过了投保寿险和健康险的年龄，或保费相对较高。建议小王的父母可选择一些针对老年人的意外险来做保障。考虑到目前小王自己每年结余不多，建议配置些意外或消费型的健康险，抵御因疾病或意外为父母家庭带来的风险。