别让房贷压弯了你的腰

无房不嫁，无房难娶，似乎正在成为社会价值观中被扭曲了的“真理”，而多少职场前景尚不明朗的年轻人，更是为此义无反顾，轰轰烈烈的加入房奴队伍中，面对高企的房贷成本，面对昂贵的生活开销，哀叹“劳役之苦”。买房贷款与职业规划，到底如何能做到协调有序，轻松自如？

房贷困局

张明和小月的购房历程远不如他们的爱情那般甜蜜。自2008年大学毕业，他们来到北京开始了自己的二人世界。3年的辛苦忙碌之后，随着结婚事宜的到来，婚房的筹备自然成为二人主要的攻克目标。

但北京房价之高，又岂是想买就能买。好在有亲戚朋友相助，30万元首付终于凑足，二人经过焦急的等待，终于盼到了65万元住房按揭贷款，分25年还清，执行基准利率，月供为4500余元。

欣喜之余，生活的阴影便扑面而来。两人月收入近8000元，但实际可持有收入仅有6000元左右（除去税费和四金），加之节衣缩食后仍需付出的1500元左右生活支出，让小张叹言“还完房贷，日子过得紧巴巴”，而欠亲戚的20余万元资金，虽然没有人催还，却也成为小夫妻另外一块抹不去的心病。

原计划年内跳槽的张明，过了金三银四还没有动静，并非对自己的能力不自信，而是一旦因离职求职引发家庭收入缩水，如何面对债台高筑？在房贷压力之下，原本理想中清晰的职业规划一时间没了实践的勇气，张明甚至用“不成功，便成仁”来调侃自己的处境。

压力解读

易贷中国了解到，由于不少同龄人购房积极，其实很多原本并没有购房能力的职场年轻人群也被动地进入了楼市，而城市房价“一月小变，一年大变”所引发的恐慌更是让大家觉得――不管砸锅卖铁，早买房都要比晚买房好！这一论调在年轻群体中颇为传唱。

很多人在购房后才恍然醒悟，不但要拼命加班来保证薪金，并且不少人有降薪、失业的担忧。一旦出现职业空档期，房贷将面临直接断档的危机。如此一来，不少青年购房人群在高房贷压力之下向职业规划妥协了，本该属于年轻人的洒脱荡然无存。

目前青年人群购房主要为首套房，根据住房按揭贷款相关规定，首套房贷贷款额度最高为房屋价值的7成，目前各行执行的利率普遍为基准利率。以一套北京市管庄的10年期的60平方米二手住宅来说，如房价为1.5万元/平方米，首付金额最低为18万元，如向银行贷款72万元，以等额本息法计算，20年期月供为5496元，30年期月供约为4694元。而2010年度北京市人均可支配收入29073元，虽然部分青年人群身为职场白领，有着相对丰裕的薪金，但更多的人面对如此高的房贷，重负与否一目了然。

如何规划

如果青年人群在积蓄有限的情况下，应当谨慎作出贷款买房的打算。对于大多数职场人群而言，往往30岁之前处于职业的调整期，应当在低压之下谋求职业定位，该周期内由于职业变动几率较大，并不适合作出贷款买房计划。如若必须购买，也尽量在总价和面积、区域上做出忍让。

建议先以个人职业发展规划作为重心，给自己留足跳槽、转业的自由空间，一味担心房价泡沫激增并不可取，应当记住，职业和薪金的变迁一定会符合彼时彼日房价购买能力。

在30岁之后职业大多开始成型，并且具备稳定的事业和经济基础，适时出手选择合适的房产，并且在不影响家庭日常支出的情况下谋求房贷，是万全之计。但应当注意，一定要让自己的月供保持在家庭月收入的1/2以内，这是多数银行对于房贷借款人的还款压力认定标准，毕竟，生活不仅仅要围绕房贷转，还有柴米油盐酱醋茶，随着年岁的逐渐增长，育儿费用也是一笔不菲的开销，只有做到家庭资金流的绝对充足，才能真正井井有条、轻松自如地面对房贷。

值得注意的是，对于职业发展方向不清晰的人而言，如果没有把握下一步怎么走，就匆忙贷款买房，所冒的风险可能会更大，这绝非危言耸听。