菜鸟成长为基金高手

在以前的十一个系列文章中，我们不厌其烦地谈到了基金的林林总总，而这最后一课将献给所有的菜鸟、准菜鸟以及那些已经从菜鸟晋级到更高级别的读者们。

我们整理了菜鸟玩转基金系列的精髓，绘制了下面这张路线图――或者叫做菜鸟小白的基金行进图，从对基金一窍不通到小有所成的独门秘笈，希望能对读者有所裨益。

简单来说，基金就是一种投资模式。好像最初的巴菲特，因为投资技巧备受认可，他的亲戚、朋友、邻居等等都愿意把钱交给他来打理；而因为巴非特财商了得，周围的人都成了亿万富翁。其实募集社会闲散资金，形成一定规模的信托资产，然后交由专业的基金管理人管理和运营，投资于股票、债券、外汇、货币市场等金融投资工具以及实业，最终基金持有者按投资比例分享收益。

换一个思路

如何用好你的理财顾问

理财顾问几乎全部来自两个方向：银行和第三方理财。一个好的理财顾问，也许不是科班出身，但他一定要有些阅历，有些钱。没有生活经验，没有一些财富的人，最多是个产品专家，而不是理财顾问。时下，大牛市带来的赚钱效应和红火的投资热情，也催生了不少人投资金融行业的念头，但理财顾问是接近私人医生、私人律师的职业。一个坚定的以此为事业的人，才是适合你的理财顾问。问问他的从业理念吧。最后，找一个理财顾问，他的人品让你放心，专业知识让你信任。哪怕花些时间，都是值得的。

花多少钱请个顾问？理财行业还远不成熟，这个行业的收费也有很大的差异。一个家庭的财务总是持续的，以20年计算，受到不合理的财务习惯所造成的影响，一定会超过20年后家庭总资产的5%，即使理财顾问不能完全帮助解决这些问题，只要把这影响缩小30%也是惊人的数字了。以每年储蓄1万元，20年平均收益8%的保守估计，理财顾问能帮助贡献的价值是7500元。去问问咱们的理财顾问怎么收费的，算算成本吧。

既然我们有了一个好的理财顾问了，那就让咱们家那些骡子啊马啊的大牲口都歇了吧。上来先给他个下马威：这个XX基金怎么买了就不涨啊？……

家庭理财是一个整体，需要注重的是产品间的配合。理财顾问虽然熟知产品，但是却难以回答这些问题。初次理财会相对辛苦，要给理财顾问提供家庭的财务状况去认识。好的顾问会从中看到可以改善的地方，并且小心地为您调整。虽然他可能是你的同事、最好的朋友介绍来的，但是他的职业操守要求他对你的收入保密。最简单的小测试：谁介绍这个理财顾问给你认识的，就向理财顾问打听一下你好友的财务状况，看看他的反应。毕竟对于理财顾问来说，他知道了你的全部财务状况，就又多了一份信任与责任和一堆数字。

一个好的理财顾问深知金融产品不宜频繁调换，所以最好不要自己买完金融产品了再给理财顾问去电话：你说我前两天买的这个XX好不好？现在的金融产品比5年前丰富的多，诱惑也更多，犯错的机会也更多。在下决定之前给你的理财顾问去个电话吧：XX理财截止X日就没了，我需要买吗？您也许已经有了一篮子基金，也许这些天股票有点烦，也许已经多了一张又一张的保险单，也许黄金赚了不少。是时候找个理财顾问去整理一下了。

初次做理财规划的你，请多花些时间在自己的消费习惯、家庭财务、未来花钱的大项目上，让理财顾问第一时间对整体的状况有个认识。数据越真实，理财顾问越能够有效帮到您。在随后的一段时间里您需要花些时间来看看这个顾问为您制作的理财规划了，无论是书面的还是口头的，包装是否精美，最重要的是看这个规划有没可能在未来实现和有效执行。这个环节也最体现理财顾问的价值，是甄别良莠的关键。如果只是一份书面报告的话，就大可不必花时间和精力看了。

1年左右，和理财顾问的沟通磨合得不错了，自己也开始有些感觉了。这时的理财顾问更多的会像保镖。没有异常状况不主动出现。您也许会有些意见：我付了钱，这个人却什么事都没做啊。没错，如果你付钱给自己的私人律师，你希望他总是出现在你身边吗？

时间更久，信任和了解到了默契的程度，理财顾问反而成为了产品专家，更多的提供市场咨询和好的金融产品。原因很简单，随着社会分工的明确，我们都有着自己的本职工作。非专业人士研究金融产品本身就是一种无奈，但是财富一定需要财富的拥有者亲自关注才可以。那么对于没有理财顾问的人来说，或者自己花时间精力去学习了解，或者在不同机构间挣扎，偏听偏信。而中立的理财顾问的出现也是源于此：你支付费用不仅仅是因为他们的专业而更多的是公正。