农信社应积极应对农村金融市场竞争

3月31日，国务院正式批准实施了《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，决定设立温州市金融综合改革试验区，计划3-5年内，由民间资本发起设立50家村镇银行，以打破现有的银行垄断，试点成功后，再进行全国推广，这是一场自下而上的改革，也是中国金融改革过程中的一次重要尝试。

随着温州改革试验区大幕的拉开，农村金融市场将面临新一轮的竞争和“蛋糕”分割，加之农发行转型，农业银行重返农村市场，以及民营银行、外资银行的进入，不言而喻，支农主力军农信社迎来前所未有的挑战。

如何应对这一挑战？笔者认为应重点抓好以下几点：

一是做好“三农”基础性工作，把根留住，寸土不让

农信社成立已有60年历史，作为根植农村沃土土生土长的农村合作金融机构，农信社具有自己独特的特点和优势，特别是点多面广、人员众多、情况熟悉，与“三农”有着深厚的感情基础，水融，更利于服务“三农”和实现金融服务的“全覆盖”。

二是转变观念，加强服务

要进一步强化全员的竞争意识、服务意识、忧患意识和责任意识，根除“等、靠、要”的思想顽疾，树立“积极进取、主动营销”的理念，主动走出去开展业务营销，实行“上门服务”，不断加强辖区经济联络和沟通交流，做好业务宣传和产品推介，牢牢把住农村资源，抢占制高点。

三是以人为本，构建激励机制

要建立实施科学的用人机制，坚持“以数据论英雄，以业绩排位次，以廉政定取舍”的用人导向，突出唯德、唯能、唯绩选才用才，真正形成人尽其才、以绩定酬、能上能下、充满活力的用人局面，进一步增强发展的后劲与动力。

四是简化程序，让利于民

农信社实行多级法人管理运作模式，县联社（农合行、农商行）作为一级法人，具有贷款利率定价权，这一点决定了信贷流程的灵活性和便捷性，并且农信社的客户群体主要是“三农”，长期的合作与工作、生活结下了深厚友谊，成为业务联络的感情纽带和牢固基础。只有让利于民，才能增进友情，防止第三者“插足”。

五是拓展业务领域，提高利润率

随着经济社会的发展，以及新生代客户逐渐成为社会主流，金融消费者对金融产品的需求呈现出个性化、多元化趋势，不再局限于存、贷、汇。农信社需要加大市场和客户的研究和细分，从产品和服务方面加快创新，研发出特色的金融产品和服务，多层次拓展中间业务，提高利润率，增强市场竞争力。

六是加快产权改革，组建农商银行

积极争取财政、税收、货币等扶持政策，加快股份制改造，建立现代企业制度，组建股权结构合理、内控约束有力、法人治理完善、风险管控优良、权利主体充实的现代商业银行，进一步增强资本约束力和抗风险能力，积极应对市场竞争。

七是强化宣传，塑造统一品牌

由省联社牵头，加强企业策划，加强农信社形象宣传，塑造统一响亮的品牌，增强社会影响和市场竞争力。

（作者系泗水县农村信用合作联社理事长）