农信社使出高招收回陈欠二例

在中国人民银行醴陵支行召开的全辖金融机构清欠工作会议上，醴陵市农信联社介绍了他们的经验。面对清欠任务重、压力大的困境，该联社组成12人常年清欠队伍，不断使出高招，收到明显效果。本文特介绍市联社辖下的均楚、茶山两家农信分社通过土地置换和处置抵押物等方式，一举收回陈欠贷款25.6万元的典型案例。希望对大家有所启迪。

案例一：土地置换成功

均楚镇的均楚村于2001年8月在均楚农信分社贷款11.6万元，利息结止日为2003年6月30日，后因再无经济偿还能力，而拖欠下来。均楚农信分社多次与均楚村委协商还款事宜，该村虽然积极配合银行工作，但苦于没有收入来源，最终只能与农信社签订一份还款《协议》，以保全贷款的诉讼时效。不久前，农信分社得到一条信息，均楚村有一处荒芜的坑圹，面积为203平方米，东临国道，西临村蔬菜集贸市场，南北均临居民区，曾有人想买下开发房产，因与村委在价格上谈不拢而搁置下来。得到信息后，均楚信用社眼前一亮：何不用这块地来置换该村的陈欠贷款？主意打定，他们立即组织精干谈判小组与村委进行协商。经过反复商讨，该村同意以坑圹置换所欠贷款，但是在置换贷款的数额上，双方意见产生严重分歧。均楚村委最后表示：要么用该处坑圹置换全部贷款本息17万元，要么不再进行商谈。

经过咨询专业人士，并进行认真论证，均楚信用社认为该处地产位置优越，虽然开发存在困难，但该村有较好的发展态势，其升值潜力较大，初步估算该处地产可出售约14万元。除收回贷款本金外，还能收回数千元利息。如何定夺？均楚信用分社及时请示醴陵人行和信用联社，经主管部门反复权衡讨论研究，最终认为：在当前村组集体贷款难以收回的情况下，采取这种办法变现是可行的，同意了均楚信用分社的土地置换请求。

得到批准后，均楚信用分社及时与均楚村委签订了一份置换《协议书》，约定了双方的权利和责任。协议签订后，他们趁热打铁，迅速贴出公告，对该处坑圹进行公开出售，一房地产开发商看到公告后，立即到均楚农信分社洽谈购买事宜，最后协定，出售价款14万元。

很快，均楚农信分社与房地产开发商郭某签订了一份权责与置换协议相同的出售《协议书》。只不过这一次，农信社由置换协议中的“乙方”，变成出售协议中的“甲方”。当日，14万元就入账均楚信用社，为这次土地置换村组所欠旧债划上了一个圆满的句号。

案例二：处置抵押物成功

醴陵市茶山乡长杉岭村于2003年7月在茶山农信社贷款7万元，以该村村支部的15间（停产纸厂）砖混房屋作抵押。但是，贷款到期后该村无力还贷，多次催收无果后，茶山信用分社依法进行司法诉讼，取得了对抵押物的处置权。

为尽快将抵押物变现收回信贷资金，茶山农信分社取得抵押物处置权后立即在长杉岭集市场张贴公告，对抵押物进行公开出售。经多次协商会议，村民李某与农信社达成协议，以12万元的价格买下抵押房屋及土地使用权。但是，在办理过户手续时，长杉岭村村委会拒不签字，使资产处置陷入僵局。

当时，茶山农信分社原可申请强制执行，但考虑到该村经济确实有些困难，又因为诉讼使双方心存芥蒂，如再申请强制执行，必将增加村委费用开支，双方关系也会更加紧张。于是，他们派出人员进行“盯人”劝说工作。由于村干部总是推诿不见，农信社工作人员就扛上行李，住在村上。工作人员的执著和吃苦精神打动了村干部们，渐渐地，他们肯与农信社交谈接触，最终能够坐在一起谈心了。工作人员敞开心扉，同村干部们讲农信社的经营宗旨，面临的现状和困难及发展前景。沟通中，村委会了解到，为了减少村委不必要的费用开支，农信社不选择强制执行，而选择经说服劝导争取合作。如果村委会合作，出售抵押物的款项减去贷款本息，和过户费用，村委会还可以得到余款2万多元，否则，强制的执行费一扣减，会造成村上更大的损失。

农信社的苦心和诚意感动了村委干部，老支书感慨地说：“真没想到，都（到）这地步了，农信社还在为我们村省（钱）呢！”

最终村委会在过户手续上签字盖章，茶山信用社终于顺利收回陈欠贷款本息11.6万元。