时间：2022-08-10 06:26:36
谈到目前欧洲支付体系的重大变革，不能不提及正在进行中的单一欧元支付区（SEPA，The Single Euro Payments Area）计划。
SEPA是一个超国界的区域，在此区域内的公民、企业和其他经济主体能够依据同等的条件、权利和义务，发起和接收欧元支付，而不管支付交易发起方和接收方是否属于同一国家。现阶段，SEPA计划覆盖德国、法国等13个欧元区国家及同属欧洲自由贸易区的冰岛、列支敦士登、挪威和瑞士四国。
SEPA计划包括三类支付工具，分别是贷记转账（SCTs）、直接借记（SDDs）和支付卡支付。贷记转账（SCTs）在今年1月份开始运行，但是却并没有得到欧盟政府和部分公司的特别关注。SEPA计划中最重要的部分――直接借记（SDDs），会在2009年12月实行。根据计划，在该年11月之前，相关成员国也应履行将《支付服务指令》（Payment Services Directive，以下简称PSD）内容转化为国内法的义务，成为各成员国的国内立法。然而，这部SEPA的法律基础同样存在着许多悬而未决的问题。欧盟公司普遍担忧，SEPA整体构思上存在着诸多不完善之处。
大众对SEPA不温不热的反应，银行意识到是因为贷记转账（SCTs）和直接借记（SDDs）这些新的支付工具（SCTs和 SDDs）尚不足以说服大多数的公司和公共机构参与SEPA计划。支付软件提供商ACI Worldwide 的技术支持经理Paul Styles表示，特别是在欧洲，有相当数量的公司丝毫不认为SEPA已经为公司建立了成功的商业框架，而将其视作历史的倒退。
实际上，在某些情况下，SCTs和 SDDs是从已有的国内工具演化而来的。银行和监管者已经谈到补充SEPA服务，即 “补充的可选择服务”（ additional optional services ，AOS）。欧洲中央银行执行委员会成员Gertrude Tumpel-Gugerell表示，为个别参加者和团体提供补充工具对加快SEPA计划进程是有帮助的，“银行或支付服务提供商应该发展这些额外服务，以满足客户要求并扩大其客户基础”。
在严格的SEPA形式定义下，AOS必须在欧洲支付委员会（EPC）注册，以防止对SEPA计划的协调运营造成负面影响。尽管如此，银行还是担心过多的AOS，将会导致在SEPA名义下产生较大的国家差异，与其初衷大相径庭。这不是业界想看到的结果。
Deutsche Bank的Richthofen谈道，大众经常将AOS和银行在SEPA范围内提供的价值增值服务混为一谈。英国VocaLink首席商业执行官Martin Wilson明确表示，他们更关注于价值增值服务的提供而非AOS，“那样我们才能够保证SEPA支付工具和国内支付工具具有同样的吸引力”。
银行开始认识到价值增值服务不仅对于帮助公司建立一个向SEPA转移的商业框架至关重要，而且作为一个通过支付清算结算服务补偿银行收入损失的方式，也是必不可少的。“我们期望，当价值增值服务实施时，客户将会实现明显的收益”。
（视界文章均由董左卉子编译）