银行转变经营观念工作汇报

近年来，××县联社按照省联社战略理念，积极转变经营观念，调整经营策略，以小额贷款为依托，努力做大、做强、做优信贷品牌，在有效防范风险前提下加快了业务发展，提升了经营效益。至20****年末，各项存款余额达11亿元，各项贷款余额为6.2亿元；实现各项收入6650万元，账面利润达1****6万元。小额贷款余额为4.39亿元，占各项贷款余额的71.24%；5万元以下的贷款占46.7%，10万元以下的贷款占73.58%；全县24个信用社有7个没有10万元以上的贷款；小额贷款利息收入占全年利息收入总额的73%；小额贷款的收息率达到98%以上，资金损失率为0.49%。现将我们的主要做法汇报如下：

一、优化资金投放结构，合理安排贷款投向。

我们牢固坚持“立足社区、服务三农”的市场定位，根据市场调查情况，结合自身实际，及时调整资金投放结构，控制投放比例，对10万元以下小额贷款投放比率不得低于当年新增贷款的70%；发放10-50万元的贷款占比不高于20%，投放单笔50万元以上的贷款占比不高于10%，以小额贷款为主，做优“小”字文章，有效分散和规避风险。

二、创新服务手段，提高发放贷款的效率。

为改变粗放式的经营模式，我们组织工作组深入基层进行调研，积极调整经营策略，充分利用网点、人员及资金优势，推行了预约贷款业务和信贷工作责任制。一是实行“贷款预约”服务。在深入调查了解农户对资金需求情况的基础上，建立预约贷款档案卡管理，实行贷款工作日承诺制，有效缩短了工作时间，及时解决了农户资金短缺问题，既大大提高了办事效率，又做到了放贷前“知根知底”，收款时“心中有数”。二是实行“信贷一站式”服务制。实行信贷员集中办公制度，借鉴政府“办事大厅”的工作机制，在贷款发放上实行“信贷一站式”服务，即从贷款申请、调查、审批、签订合同、贷款的发放等都由一名信贷员负责和陪同，全程跟踪办理。同时，推行了员工廉洁自律监督意见书，公开接受社会监督，提高了放贷透明度。

三、创新信贷服务，拓宽资金运用渠道。

为更好地支持农村经济发展，实现“社农双赢”，我们把支持信用农户、优势产业、民营企业等优良客户的发展作为贷款营销的重点，做大做强小额贷款品牌。

一是创新服务项目。大力支持主导产业的发展，形成了以支持奶牛、脐橙、养殖等产业为主的新格局。20****年，发放奶牛产业贷款900多万元、脐橙等果业贷款2****8万元、养殖业贷款25148万元，三项主导产业的投放量占总投放量的45.65%。扩展服务对象，由传统耕作养殖户拓展到与其它种养、加工、商运和从事各类产业经营的农户。提高授信额度，农户授信额度由原来最高1万元逐步提高到3—5万元。实行优惠利率，将利率上浮幅度控制在20%以内。

二是推行个人信用、担保贷款业务。对急需资金创业且信誉好的公务员、工商企业和个体户，按信用等级不同，进一步扩大授信额度，给予其5万至10万元不等的保证担保贷款，担保的金额不高于担保人两年的纯收入之和。

三是试办农民住房贷款。为支持新农村建设，我们率先试办了农民住房贷款，制定了农民住房贷款实施细则，在利率上给予优惠，并采取灵活的担保抵押方式和多种还款方式。至20****年末，累计发放农民住房贷款1921户，金额2690万元。

四、强化流程管理，防范小额贷款风险。

首先，我们完善了小额贷款管理制度。我们制订了小额农贷管理办法和小额担保贷款管理办法等制度，明确了小额贷款发放的对象、利率、操作流程和责任追究等。20****年对违规发放贷款的3名责任人进行了待岗收贷、限期赔偿处理，增强了员工的责任感，有效地控制了操作风险的发生。

其次，实行了有效的激励机制。我们把工作效绩与员工薪酬紧密挂钩，打破了正式工与临时工的界线，实行“包放、包收、包效益”的分片负责制，多劳多得，奖优罚劣，充分调动了员工的工作积极性。20****年共有13人在考核中淘汰。

三是落实贷款投放和管理的责任。我们要求信贷员通过定期走访客户，并结合按季收息等工作，及时掌握客户贷款资金的使用情况，以保证贷款资金用到实处。同时，加强检查和监督，对单笔5万元以上的所有贷款每年进行一次全面的风险评估和回访，确保每笔贷款有人关注、有人管理、有人催收。