远东租赁:“产业+金融”助中小企业成长

致力于解决中小企业融资难题的融资租赁业，自2009年开始飞速成长。业内专家在12月17日举行的“2014年中国融资租赁年会”上介绍称，2009～2013年，我国融资租赁公司数量从146家增加到1228家，融资租赁业务额从2800亿元增加到约2万亿元，预计2014年融资租赁公司数量和业务额将分别达到2000家和3万亿元。

而从20多年前就开始对融资租赁领域进行探索的远东国际租赁公司，可谓中国融资租赁行业的“元老级”企业。鉴于此，《进出口经理人》杂志和中国中小企业服务平合采访了该公司高级市场经理苏露，来看一看远东租赁是如何为中小企业排忧解难的。

独创“产业+金融”模式

在我国融资租赁市场还是一片洪荒之地时，远东租赁就已经开始披荆斩棘，艰苦创业。远东租赁最初是一家由中日韩三方合资的企业，1998年金融危机之后中化集团全资接手。而今，远东租赁已经上市，资产规模达到上千亿元，成为行业内的佼佼者。

“远东租赁坚持‘产业+金融’的战略理念，内部根据行业划分事业部。”苏经理介绍说，从2003年远东租赁孵化出医疗事业部开始，到2008年，8个事业部基本已经成熟。“也就是说，以前按照数字来划分的事业部渐渐孵化出了有具体行业方向的8个事业部，涉及医疗、包装、交通、建设、工业装备、教育、纺织、电子信息、公用事业等多个领域。”

“产业+金融”模式决定了远东租赁的业务是沿行业纵深的，一般只做经过论证、比较熟悉的行业。“我们更多的是针对制造业群体，因此工业装备融资投放额占整个公司投放额的1/8。”苏经理称。

一般来说，租赁公司分为三类，一类是银行系，一类是厂商系，还有一类是第三方融资租赁公司。从银行角度说，其为企业融资主要看土地和厂房这种不动产，很少做设备抵押。“实际上，不动产只占到企业总资产的20%左右，设备才是制造企业的最大资产。而融资租赁就是将企业设备资产转化成信贷资源帮助企业获得融资。”苏经理解释说。

在国际上，融资租赁行业在欧美、日本等国家和地区已经非常成熟。苏经理举例说，日本丰田、德国德尔福等企业，其60%以上的生产设备都是通过融资租赁方式购买的。“欧美、日本等国家和地区，它们的融资租赁渗透率已经达到将近30%。也就是说，每100万元的固定资产采购中，就有30%是通过融资租赁来实现的。”

而在中国，制造企业对于融资租赁这种方式的了解度和接受度还不是很高。鉴于此，远东租赁从2008年开始的三年里，深入地方做了大量市场教育工作，然后慢慢打开了市场。

在苏经理看来，远东租赁虽然主要服务于中小企业，但它对于中小企业的界定有自己的标准。苏经理表示，以前1000万元以上规模的企业，远东租赁就能为它提供融资租赁业务，而今根据对不同制造业细分领域的深耕和理解，远东租赁会制定不同的融资条件和标准。

灵活满足企业长短期融资需求

据苏经理介绍，远东租赁的产品线最初分为直租赁和售后回租赁。从直租赁来说，如果企业要购买100万元的设备，其中30万元的首付款由企业自己支付，剩余的70万元将由远东租赁代其向设备供应商支付。而这70万元的融资款，企业只要在未来2～4年内分期还清即可。这种方式很匹配制造业的运营方式，可使企业提前享受到设备带来的收益。而在融资租赁出现之前，企业只能通过长期的资金积累来购买设备，有可能失去发展良机。

售后回租赁主要是为了解决企业的流动资金问题。企业已经通过其他方式融资购买了设备，但是由于设备投入资金比较大，导致经营过程中现金流吃紧。在这种情况下，企业可以抵押的方式将设备卖给远东租赁，设备所有权归远东租赁，但是收益权和使用权还属于企业。只要在接下来的租赁期结束时，企业能按时还款，设备所有权依然归其所有。“通过这种方式，远东租赁为企业提供的资产转化率是很高的，达到70%～80%。”苏经理说。

这两种融资租赁方式在很大程度上推动了企业的发展，但是远东租赁慢慢发现，企业不仅有中长期设备融资的需求，也有短期资金的需求，比如经营过程中需要一些过桥资金。

“使用融资租赁产品可能很难满足这种资金需求，因此我们会根据企业的实际需求推出一些短期融资产品，比如短融宝、供应链融资等。”苏经理介绍说。

支持踏踏实实的制造企业

苏经理告诉记者，目前远东租赁所涉及的制造业领域，可以从行业和区域两个维度进行划分。

从行业维度来说，所涉及的制造业行业主要分为三大类。第一大类是汽车工业，包括汽车整车和零配件制造。该行业客户占到远东租赁客户量的50%以上。第二大类是机械工业，这里主要是指专门生产设备的企业，比如机床企业、能源设备企业等。第三大类是化学工业，这也是现在远东租赁一个比较新的方向。另外，从区域维度来看，远东租赁根据产业集群进行划分，比如汽车行业在全国会有多个产业集群。

“我们一般做业务会从这两个维度出发，其中行业维度优先，区域维度为辅。”苏经理告诉记者。

那么，具体到如何评估融资租赁的风险，苏经理表示，企业要满足两个基本条件，一个是资产规模在3000万元以上，另一个是要有两年以上的经营历史。在此基础上，远东租赁会根据企业财务经营状况，关注企业的稳定性和成长性。远东租赁希望能真切支持到那些愿意踏踏实实做实业的企业。