解析我国科技保险表现供需不足的经济分析与对策

【前言】解析我国科技保险表现供需不足的经济分析与对策由文秘帮小编整理而成，但愿对你的学习工作带来帮助。对于高新技术方面的企业来讲，一般他们的投保意愿并不是很强烈。根据某报的相关调查结果显示，高新技术方面的企业间的参保的比重还不足总体的百分之三。造成这种现象的主要原因有以下两个方面：第一个方面就是对于科技保险的宣传内容不够完善，宣传的力度也相对于要薄...

摘要：经过了为期三年的定点试验，科技保险极大程度的对高新技术专业方面的企业的保险方面的服务进行了加强和完善，并在对于企业的自主性能力的创新上有很大的裨益。然而，在其三年间的发展中，也同样遇到了许多问题。最为突出的一点就是供需方面的不足。在经过对科技技术企业以及保险公司这两个方面对供需不足的问题进行了一系列详细的分析，笔者认为导致这类现象最根本的原因就在于的经营成本太高，而企业本身的资金又极为有限，费率过高。而对于科技产品而言，其本身的性质导致了资源配置问题上的不当。

关键词：外部性 供给不足 需求 科技保险

科技方面保险指的就是为了能够有效地规避在对科技成果的转化以及推广过程中，由于内部能力不济以及外部环境干扰的影响，而导致的一系列例如活动中止、为实现预期的目标等风险而专门设置的一项保险内容。

一、我国目前的科技保险方面的发展现状以及问题分析

（一）市场需求极为有限

对于高新技术方面的企业来讲，一般他们的投保意愿并不是很强烈。根据某报的相关调查结果显示，高新技术方面的企业间的参保的比重还不足总体的百分之三。造成这种现象的主要原因有以下两个方面：第一个方面就是对于科技保险的宣传内容不够完善，宣传的力度也相对于要薄弱很多，所以导致了很多企业对其并不是很了解。第二个方面就是有一些企业认为科技方面的保险与传统意义上的保险之间的区别并不大，所以没有多大的投保意义。这也是因为可以方面的保险缺乏一定的创新力度。在一个方面就是科技方面的保险普遍价格较高，许多还处在创业初期的企业根本没有能力参保。

（二）其相应的配套措施还有待完善

科技方面的保险在国外尚属于新型产业，而国内的科技保险事业无法再国外去的相应的经验用来取长补短。而保险公司的开办初期所需要的巨大的人力、物力以及财力在科技方面保险特有的费率计算以及险种设计因素的影响下，基本前期属于亏损情况，所以导致许多保险公司对于开展科技方面的保险的兴趣不强。

二、对于科技保险方面的供需双冷的经济学方面的分析

科技方面的保险在发展中存在极大的供需不足的根本性问题，这极大的限制了其对高科技方面的研究的发挥。下面我们分别从保险公司方面以及可以企业的方面，利用经济学的眼光对导致科技方面保险供需不足的最为根本的原因进行分析，并提供相应的决策建议。

（一）科技方面的保险供给无力

对于商业保险公司而言，其主要目的就在于使得自己的利润取得最大化，其通常是根据最终的收益效果来对投资大小进行权衡。如果将保险公司的主要险种分为科技方面保险与非科技方面保险两方面。我们设科技方面的保险的价格以及供给量分别为P1和Q1，非科技方面的保险的供给量以及价格为Q2和P2，当在成本总数与产品的价格一样的条件下，我们设一个目标函数u=Q1P1+Q2P2-C（Q2，Q1）+ λ（C0-C（Q2，Q1）），首先另u=0.分析程式如下图1所示，其明确的计算了关于保险公司如何条件下才能使得利益实现最大化。

图1：保险公司实现利益最大化函数解析

图1中的等式3中是函数解析出来的保险公司方面达到利益最大化所需要的条件。这里面的根本翻译指的是科技方面的保险与黑科技方面的保险的价格的比值等于二者之间的边际成本的比值。

就目前看来，科技方面的保险还处于萌芽的阶段，各个方面都需要进行完善，保险公司需要有足够的人力物力资源来进行业务的开展工作，还需要设计一系列的险种来避免保险内容的单一性。

（二）科技方面的保险需求极为有限

对于高科技的技术企业来讲，至于科技方面保险需求的最主要原因就是因为费率过高，高科技企业现在还属于创业阶段，在资金上有很大的不足，虽然对于保险有极大的需求，但是优惠应为资金的原因拒绝这种需求。下面我们将从高科技企业的效用方面来进行分析，首先设置资金的总量f，其次是年后见消费品的价格设为P1和P2，其具体程式分析为详见图2：

图2：高科技企业的效用方面进行的分析

在图2中的等式6值得就是企业效用实现最大化的基本条件，每一种支出的边际方面的效应都与单位费用方面的比例值相等，即企业的每一方面的支出哪怕是最后的1分钱的边际效用方面于要相等。保险在很大程度上对于这些公司来讲是一种极为不必要的支出，如果拿科技方面的保险与传统模式下的保险进行比较，科技方面的不想不能突出其优点，那么会导致需求量更少，从而导致需求的不足。

三、对于科技方面保险的发展进行策略性分析

如果要有效地对科技方面保险的需求以及供给进行增加，促进科技方面保险的蓬勃发展，们必须要对其的外部性问题进行着重处理，以使得科技方面的供需方面的主要体现在边际方面的成本大于收益的情况下依然可以得到补偿，并在最终的时候对整个社会方面的福利实现最大化、特别是对于科技方面的企业来讲，还需要对其辅助以更加优秀的保险业务，以增强其对高科技企业的吸引力，从而极大程度上的增加保险方面的需求。

（一）采取多种方式对科技方面的保险供需成本进行降低

首先来讲，科技方面的企业以及保险公司能够从政府处获得一定的财政补助。公共物品消费具备了一定的非竞争性以及一定程度的非排除性，正是因为这种独特的外部特征，使得在公共市场上所提供出来的物品的被需求数量往往低于此种物品的最优需求难，进而使得整体的资源配置不佳，也不能在根本性质上对社会的福利水平进行很好的实现。对于政府而言，其可以采取一定的资金补助的方式对高科技企业以及相应的科技研究单位购买科技方面的保险这一块进行补贴。从根本意义上降低单位的购买成本，这也使得了科级单位对科技方面的保险购买的边际性上收益大于成本。同时可以建立一定的科技保险的二度机制，就是对保险的再保险，进一步的可以对商业保险公司所受的风险进行一定程度的转嫁，同时还可以通过补贴的方式对科技方面的保险公司进行一定程度的经营成本的降低。

（二）不断地对科技方面的保险进行创新，并且注重对其优势的突出

对于每一个行业来讲，有创新才有出路，坚持传统并不能给与科技方面的保险新的出路，对于科技方面的保险来讲，其必须突出自身与传统模式的保险之间的区别以及自身优势的体现，以加大自身对于科技公司的吸引程度。这就要求了科技保险必须与需求对象进行直接的面对面的交流，只有充分了解了需求者的需求所在，并且不断地对科技公司的潜在需求进行深层次的挖掘，在这个基础上对保险的险种进行一定的创新，努力针对科技活动的整个过程进行迎合性创新。可以保险的多角度进行侧重，拒绝险种的单一性，局限性。或者对保险的具体方案进行一系列的设计，降低对科技方面的保险的推广难度。

（三）一定程度上的对宣传力度上的加大并且完善科技方面保险的中介服务

对于科技保险一词，很多的科技公司缺乏对其的理解、认识，这正是因为推广的力度不够，宣传的方式并不完善，这些也是导致需求量过小的原因所在。所以，笔者认为科技方面的保险公司可以结合其他具有影响力的企业以及所在地区的政府对科技方面保险进行一定程度的大范围推广、宣传。并且着重对保险成功的案例进行大力宣传，树立形象，凸显科技方面保险的重要性，增强科技方面单位对于科技保险的需求程度。

保险的中介机构对于保险公司以及科技方面保险的发展而言是一股不可缺少的力量。保险中介可以对客户方面的需求进行具体分析，其次在做出相应的调整，运用其专业的优势，为客户和科技保险公司搭设一桌交易桥梁。同时可以寻求一定的资源做科技方面保险的中介，提高各种企业对于科技方面保险的重视程度以及认知的水平，拓展市场对于科技方面保险的需求。

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