浅议我国中小企业融资的困境与解决对策

中图分类号：F275 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2012）07-000-01

摘 要 近年来，随着改革开发步伐的加快，经济改革的逐渐深入，中小企业迅速发展壮大，成为我国经济发展的重要力量，但是受到企业自身因素的影响，很多企业都出现了资金不足的现象，如何突破这一限制，从这一困境中解脱出来是十分必要的，本文就对我国中小企业的融资现状及其困境进行分析，并且提出针对性的措施。

关键词 融资现状 困境 转型期 有效对策

前言：资金是保障企业生存与发展的前提，是保证企业发展的关键，在当前形势下，很多企业所面临的最关键问题都是融资的问题，尤其是随着经济改革的逐渐深入，处于社会经济转型期的中小企业常常面临着融资的困境，如何脱离这一困境成为当前形势下摆在企业经营者面前的关键问题。

一、造成中小企业融资困境的原因

从当前形势来看，造成中小企业融资困难的因素有很多，经总结分析，主要可以概括为外部因素与内部因素，具体来说，主要是由于以下几个因素造成的：

（一）导致融资难的内部原因

1.企业的规模不够，人员素质差

从发展的形势来看，我国的中小企业规模明显小于发达国家，以家族式经营为主，人员素质参差不齐，很多企业的发展对个人的依赖程度过高，受到个人能力的小指及经营方式的影响，无法实现规模化管理与经营管理的多元化，很多中小企业在遇到重大事项的过程中缺乏集体决策机制与练签机制，导致企业承担着很大的经营管理风险与财务风险。

2.财务信息的真实性有待考核，信息失真是常有的事，这在一定程度上损害其在市场竞争中的形象，导致其信用不断地降低，更加不利于其发展。近年来，银行更加重视企业的风险管理，对借贷企业的要求门槛更高，中小企业的借贷更难，更加加深了企业融资的困难。

3.缺乏抵押担保的优质固定资产

中小企业的规模不足，经营方式过于简单，尤其是家族式的中小企业，固定资产少，而且设备相对较为陈旧，技术水平差，缺乏针对性，而且很多中小企业是租房办企业，因此缺乏有力的抵押资产。尽管近年来，在国家政策的支持下，很多中小企业的贷款有担保公司的保证，但是很多担保公司都有反担保的要求，这对于资产金额较小的企业来说，融资太难，严重影响企业的发展。

（二）导致融资难的外部因素

1.银行经营模式转变导致中小企业融资陷入困境

银行的商业化导致其经营目标发生了一定的变化，其追求的目标是在风险最小的情况下获得最大的利润。当前经济形势下，中小企业的融资大部分吧来自于银行信贷，综合考虑下，信贷的主体以大企业为主，尽管政府出台了各类措施解决中小企业的融资问题，但是在大的经济背景环境下，中小企业的融资仍然面临着非常严重的问题，甚至更加恶化，中小企业从积极的政策中并没有获益。

2.融资的方式过于单一

银行贷款成为中下企业融资的重要方式之一，但是受到多种因素的制约银行贷款困难重重，市场融资同样具有一定的难度，而凭借中小企业自身的特点在股票市场中进行融资更是寸步难行，在这样的情况下，很多中小企业被迫将借贷的主体转向了高利贷钱庄，不仅增加成本，这样的融资方式在无形中增加了企业经营的风险与财务风险。

3.政府管理不到位

近年来，政府对中小企业的扶植力度不断加大，制定了一系列规章与制度，但是相较于大型国有企业而言，中小企业的发展仍然是举步维艰，受到自身规模等因素的影响，中小企业无法参与到市场竞争中。同时，中小企业部门交叉现象严重，缺乏协调性，无形中会增加企业的负担，增加其税负，影响企业发展。

二、突破中小企业融资困境的有效对策

从上文的分析中我们可以看到，我国的中小企业融资难是由多种因素造成的，所以，在制定解决方案的过程中要充分分析产生中下企业融资难的实际问题，根据企业的发展、整体的经济环境及自身的发展需求制定有效地对策，具体来说，主要有一下几个方面：

（一）加强企业自身的建设，建立健全相关的管理制度

针对当前的发展形势，中小企业要想突破当前的融资困境，必须不断地加强自身的管理，建立健全财务管理制度，完善公司的管理结构，推动自身制度的转型。放弃传统的家族式挂历模式，朝着制度化、规范化的方向发展，从单纯的数量扩张发展为保质保量的发展，尤其是在当前的经济形势下，中小企业必须抓住机遇，迅速转型。因此，中小企业必须要注意建立长期发展目标，完善短期目标的管理，引导企业树立正确的市场意识，加强品牌建设，成功转型，提升竞争力。

（二）银行不断地完善对中小企业融资体系的建设

银行要根据当地的发展情况，有针对性的设立一批专门服务中小企业的银行，建立健全其服务体系。同时，结合中小企业的发展特点，有针对性的开设贷款品种，在担保管理上可以开展多种担保形式，可以是自然人担保，也可以是大股东担保等，彻底改变传统的抵押不够充分的问题；对于部分处于不同的发展阶段的中小企业可以采取不同的信用政策，适当的降低信贷的要求，为其发展提供融资平台，解决中小企业融资难的问题。

（三）不断地拓宽融资渠道

中小企业融资方式过于单一一直是影响其融资的最关键因素之一，因此有必要建立与完善金融机构，利用民间机构来解决中小企业贷款难的现状。相对效益较好的中小企业可以通过补贴或者是担保的方式来获取企业运转资金，政府也要根据实际的需求适当的放宽贷款的数量，中小企业可以利用自身的优势与政府建立合作关系，在政府的帮助下解决融资难问题。

三、结束语

总之，在当前的经济环境下，中小企业的生存与发展仍然面临诸多的挑战，融资难问题的解决迫在眉睫，这就需要多方共同努力，尽早解决这一问题，在政府扶植力度加大的背景下，中小企业要不断地加强自身的建设，建立多种融资方式，突破融资的瓶颈，推动中小企业的发展，推动我国经济的发展。